〈觀察〉機器人理財崛起 銀行搶進新版圖
鉅亨網記者郭幸宜 台北 2021-02-07 12:49
Fintech 催生出機器人理財,標榜透過 AI 演算自動配置投資組合、小額投資等特質,頗受新世代年輕人青睞,統計機器人理財上路三年多來,累計資產規模已逾 20 億元,預期在越來越多銀行加入下,有望成為銀行搶理財市場的新版圖。
銀行財富管理競爭激烈,從金字塔頂端的高資產客戶、台商資金回流一路搶到小資族理財,尤其隨著台股指數屢攻歷史新高,吸引不少年輕人跟風「錢進」股市,連帶讓機器人理財跟著沾光。
根據金管會統計,截至去年 11 月起國內共 13 家投信投顧、銀行推出機器人理財,累計投資人數約 8.1 萬多人、管理資產規模將近新台幣 23 億元,前年底增加近 5 萬人,資產規模更大增 12.67 億元,一舉突破 20 億元關卡。
有別於銀行財富管理有資產門檻限制,機器人理財強調可以小額、定期定額投資,加上投資組合配置一律由 AI 根據投資人風險屬性進行配置,排除情緒影響,對於無法長時間研究市場、口袋不深的投資新手來說,擁有一定的吸引力。
雖然有 AI 可以幫忙打理投資,但系統也並非萬能,日前王道銀行就發生系統更新錯誤,使得客戶投資基金遭系統主動提前贖回的現象,恐讓正在萌芽的機器人理財蒙上一層陰影,降低投資人對於電腦程式理財的信任度。
銀行主管坦言,機器人理財固然是市場趨勢,也頗受年輕世代青睞,但隨著各家銀行機器人理財產品陸續問市,功能推陳出新,業者要如何有效解決使用痛點,並且有效把關資安,將成為業者進攻智能理財的最大挑戰。
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