【第一金投信】紅包理財兩撇步 小錢滾出大財富

農曆春節即將來臨,許多人年終獎金到手,或抽中尾牙大獎、收到長輩給的紅包。除了拿來犒賞自己一番外,還想投資理財,怎麼規劃才能讓小錢發揮最大價值?理財專家建議,定期定額投資共同基金,跨入門檻低、省去研究財報和選股的煩惱、帳戶獨立管理且透明度高,是最簡便的方式。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,年終獎金或紅包無論多少,只要好好規劃,小錢也能滾出一桶金;如果未妥善規劃,再多獎金也可能一下就花光光。尤其春節期間,很多基金公司都會推出優惠,如:第一金投信「紅包理財 0 手續費」方案,幫助投資人省去一筆投資成本,更應該好好把握。

什麼是共同基金?就是集合眾多投資人的錢,交由經理人操盤的理財工具,具有五大特色:一是跨入門檻低,每月 3000 元即可投資;二是申購、贖回免撮合,流動風險較低;三是專業經理人操作,省去選股的煩惱;四是資金由銀行保管,帳戶安全性佳;五是基金公司定時提供淨值與月報,透明度高。

雖然基金入門容易,但國內核備的基金就超過 6000 檔,投資人該怎麼挑選?王源錦建議掌握兩撇步,第一步是明確個人目標,第二步評估每月可投入資金,再來挑選合適的商品,達成機率才會高。

目標需要具體的達成「時間」和「代價」,例如:5 年後想買一台車,要花費 40 萬元。若每月可投資 5000 元,持續 5 年,那麼就需要尋找預期年化報酬率 11% 以上的基金,如:AI 人工智慧、精準醫療或美股等風險屬性較為積極的基金,比較有機會達成。

又例如:為子女準備 18 年後的留學基金,需要 200 萬元。若每月同樣投資 5000 元,持續 18 年,只需要尋找預期年化報酬率 6% 以上的基金,如全球股票型基金。

簡單來說,理財目標大小、可投資金額多寡,決定該投資哪類資產;但通常高報酬伴隨高波動風險,如果個人風險承受度不高,建議調整目標或投入本金,循序漸進,避免好高騖遠。

王源錦表示,以年終獎金或紅包作為投資本金時,建議分拆為 12 等份,每月定時投入;如果單一等份不到 3000 元,或者想提高投資本金時,未來可以再從每個月薪水中提撥部分資金,湊足 3000 元或增額投資。如此透過紅包理財,能兼顧生活與投資,讓小錢有機會滾出大財富。

第一金投信獨立經營管理。本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用、反稀釋費用)及基金之相關投資風險已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,本公司及各銷售機構備有公開說明書,歡迎索取,或自行至本公司官網(www.fsitc.com.tw)、公開資訊觀測站(mops.twse.com.tw)或境外基金資訊觀測站(announce.fundclear.com.tw)下載。投資人應注意基金投資之風險包括匯率風險、利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險;基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險,同時或有受益人大量贖回時,致延遲給付贖回價款之可能。基金高收益債券之投資占顯著比重者,適合能承受較高風險之非保守型之投資人。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損,投資人應審慎評估。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。投資高收益債券之基金可能投資美國 Rule 144A 債券(境內基金投資比例最高可達基金總資產 30%),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。部分可配息基金配息前未先扣除應負擔之相關費用,且基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額以同等比例減損。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人可至本公司官網查詢最近 12 個月內由本金支付之配息組成項目。基金配息之年化配息率為估算值,計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 × 一年配息次數 × 100%」。各期間報酬率 (含息) 是假設收益分配均滾入再投資於本基金之期間累積報酬率。內容涉及新興市場部分,因其波動性與風險程度較高,且政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,可能使資產價值受不同程度之影響。現階段法令限制投資於中國證券市場僅限掛牌上市之有價證券,且境外基金總金額不得超過基金淨資產價值 10%。中國大陸為外匯管制市場,投資相關有價證券可能有資金無法即時匯回之風險,或可能因特殊情事致延遲給付買回價款,投資人另須留意中國巿場特定政治、經濟、法規與巿場等投資風險。匯率走勢可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。本資料提及之經濟走勢預測不必然代表該基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。以過去績效進行模擬投資組合之報酬率,僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表任何基金或相關投資組合之實際報酬率及未來績效保證;不同時間進行模擬操作,結果可能不同。本資料提及之企業、指數或投資標的,僅為舉例說明之用,不代表任何投資之推薦。有關未成立之基金初期資產配置,僅為暫訂之規劃,實際投資配置可能依市場狀況而改變。基金風險報酬等級,依投信投顧公會分類標準,由低至高分為 RR1~RR5 等五個等級。此分類係基於一般市況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險,不宜作為投資唯一依據,投資人仍應注意所投資基金之個別風險,並考量個人風險承擔能力、資金可運用期間等,始為投資判斷。本基金之風險可能含有產業景氣循環變動、流動性不足、外匯管制、投資地區政經社會變動或其他投資風險。遞延手續費 N 級別,持有未滿 1、2、3 年,手續費率分別為 3%、2%、1%,於買回時以申購金額、贖回金額孰低計收,滿 3 年者免付。本新聞稿內容僅供參考,若將新聞稿再編製者,應以本公司所公開資料為主,不得為誇大不實之報導。


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