〈觀察〉樂天純網銀殺手級服務登場 傳統銀行以數位帳戶當武器迎戰

首家純網銀樂天國際銀行本周已經正式營運。(鉅亨網資料照)
首家純網銀樂天國際銀行本周已經正式營運。(鉅亨網資料照)

首家純網銀樂天國際銀行上周正式營運,傳統銀行為了迎戰,紛紛把數位帳戶做為武器,積極建構自家生態圈,例如結合多元理財功能、或是導入點數經濟新玩法、甚至建構跨界生態圈,不僅要拓寬獲客來源,更力求加深與用戶日常生活的連結。

放眼三家純網銀業者,背後大股東包括有日本經驗且有完整生態圈的銀行、電信、社群平台龍頭,挾既有龐大用戶經營基礎搶進市場,以樂天國際銀行來說,一上線就推出兩大殺手級的金融創新引擎,「快樂會員制度 (Happy Program)」和「樂天生態圈」,其中,「快樂會員制度」的會員可以與日本同步享有「樂天點數平台」,堪稱一大突破。此外推出台幣 7 天定存,提供年利率高達 10 倍定存的年利率。

純網銀的問世,促使傳統銀行加速數位化腳步,事實上,國內傳統銀行早自 2015 年就嗅到數位化氣息,陸續開辦數位帳戶業務,截至去年 9 月的最新統計,共 33 家銀行投入數位帳戶,全台總開戶數達 575.3 萬戶。

面對純網銀加入戰場,傳統銀行數位帳戶近年積極建構自家生態圈,數位帳戶市占第一的台新銀行數位帳戶 Richart,透過百貨、交通、電信、零售等跨業通路所推出的「Richart Life App」,從支付、點數、優惠一次收攏所有廠商資訊,並提供點數互換功能,擴大點數使用場域,建立生活金融生態圈。Richart 年底新推出「團購狗」功能,協助建立團購清單,團員可輕輕 + 1 跟團加購並付款,團主可輕鬆收款對帳,團購變得更簡單方便。

而開戶數超過 60 萬戶的永豐銀行「大戶 DAWHO」數位帳戶,近年來結合永豐金證券,成為全台首個整合證券下單與證券開戶的數位帳戶,透過「大戶 DAWHO APP」即可執行存股交易,包括台股、美股都可直接從 APP 導連下單。同時,「大戶 DAWHO」信用卡也拓寬現金回饋場域,從「樂、行、食、玩、學」五大領域再延伸到「家」(居家)、「寵」(寵物)。

遠東商銀數位帳戶 Bankee 主打社群金融,打造遠東集團生態圈、社群生態圈、及人資生態圈;不只有全台首創數位社群帳本,幫助客戶管理團體帳務,團員可隨時收款、隨時查看管理支出明細,做好財務控管;同時 Bankee 還打造人資生態圈,協助新員工快速開立薪轉戶,讓繁瑣耗時的人資作業效率得以提升。

聯邦銀行則積極鎖定年輕世代及數位族群的「New New Bank」數位存款帳戶,主打高於一般刷卡回饋及存款利率搶市,已成為不少小資族消費支付及存款首選,凡是數位存戶只要平均存款餘額新臺幣 10 萬元以內,就可享 2% 優利活儲,是目前市佔率前五大數位帳戶中最高利率,不僅每月給息模式,還額外加碼提供跨行提轉帳免手收、刷卡與結匯優惠,透過一條龍服務,要抓住年輕客戶的心,也讓 New New Bank 申辦人數倍數成長。


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