〈觀察〉樂天純網銀殺手級服務登場 傳統銀行以數位帳戶當武器迎戰

首家純網銀樂天國際銀行上周正式營運，傳統銀行為了迎戰，紛紛把數位帳戶做為武器，積極建構自家生態圈，例如結合多元理財功能、或是導入點數經濟新玩法、甚至建構跨界生態圈，不僅要拓寬獲客來源，更力求加深與用戶日常生活的連結。

放眼三家純網銀業者，背後大股東包括有日本經驗且有完整生態圈的銀行、電信、社群平台龍頭，挾既有龐大用戶經營基礎搶進市場，以樂天國際銀行來說，一上線就推出兩大殺手級的金融創新引擎，「快樂會員制度 (Happy Program)」和「樂天生態圈」，其中，「快樂會員制度」的會員可以與日本同步享有「樂天點數平台」，堪稱一大突破。此外推出台幣 7 天定存，提供年利率高達 10 倍定存的年利率。

純網銀的問世，促使傳統銀行加速數位化腳步，事實上，國內傳統銀行早自 2015 年就嗅到數位化氣息，陸續開辦數位帳戶業務，截至去年 9 月的最新統計，共 33 家銀行投入數位帳戶，全台總開戶數達 575.3 萬戶。

面對純網銀加入戰場，傳統銀行數位帳戶近年積極建構自家生態圈，身為數位帳戶龍頭的台新銀行數位帳戶 Richart，用戶數已達 200 多萬戶，透過百貨、交通、電信、零售等跨業通路所推出的「Richart Life App」，從支付、點數、優惠一次收攏所有廠商資訊，並提供點數互換功能，擴大點數使用場域，建立生活金融生態圈。Richart 年底新推出「團購狗」功能，協助建立團購清單，團員可輕輕 + 1 跟團加購並付款，團主可輕鬆收款對帳，團購變得更簡單方便。

而開戶數超過 60 萬戶的永豐銀行「大戶 DAWHO」數位帳戶，近年來結合永豐金證券，成為全台首個整合證券下單與證券開戶的數位帳戶，透過「大戶 DAWHO APP」即可執行存股交易，包括台股、美股都可直接從 APP 導連下單。同時，「大戶 DAWHO」信用卡也拓寬現金回饋場域，從「樂、行、食、玩、學」五大領域再延伸到「家」（居家）、「寵」（寵物）。

遠東商銀數位帳戶 Bankee 主打社群金融，打造遠東集團生態圈、社群生態圈、及人資生態圈；不只有全台首創數位社群帳本，幫助客戶管理團體帳務，團員可隨時收款、隨時查看管理支出明細，做好財務控管；同時 Bankee 還打造人資生態圈，協助新員工快速開立薪轉戶，讓繁瑣耗時的人資作業效率得以提升。

聯邦銀行則積極鎖定年輕世代及數位族群的「New New Bank」數位存款帳戶，主打高於一般刷卡回饋及存款利率搶市，已成為不少小資族消費支付及存款首選，凡是數位存戶只要平均存款餘額新臺幣 10 萬元以內，就可享 2% 優利活儲，是目前市佔率前五大數位帳戶中最高利率，不僅每月給息模式，還額外加碼提供跨行提轉帳免手收、刷卡與結匯優惠，透過一條龍服務，要抓住年輕客戶的心，也讓 New New Bank 申辦人數倍數成長。