〈觀察〉金控獲利創新高只是糖衣?銀行今年繃緊神經剉咧等

〈觀察〉金控獲利創新高只是糖衣?銀行今年繃緊神經剉咧等。(鉅亨網資料照)
〈觀察〉金控獲利創新高只是糖衣?銀行今年繃緊神經剉咧等。(鉅亨網資料照)

15 家上市櫃金控去 (2020) 年無懼疫情,合計狂賺近 3800 億元,遠遠超越前一年全年才賺 3500 億元,然而金控獲利創歷史新高恐怕只是裹著糖衣,全數金控只有 6 家正成長,其中只有台新金是以銀行為主體,其餘 5 家都是壽險或證券為主的金控,銀行業去年其實是衰退的,今年疫情仍看不到盡頭,持續低迷的利差,讓銀行業今年營運持續繃緊神經剉咧等。

據金管會統計至去年 11 月底,我國銀行業稅前盈餘為 3510.4 億元,較前年同期衰退 8.9%。不過,壽險業稅前盈餘為 2081 億元,出現兩位數成長、年增率 23.1%,顯示銀行業與壽險業獲利呈現兩樣情。

對銀行業來說,去年受傷最重的莫過於海外獲利的衰退,新冠疫情重創全球產業,國銀頻頻踩到授信地雷,海外獲利大舉逼近腰斬,截至去年 11 月底,國銀海外分行稅前盈餘 200.7 億元,比前一年同期大減 47.7%。

台灣市場不大,金融業要持續成長,勢必要靠較高利差的海外市場,一場疫情改變了全球經濟,一位銀行高層表示,雖然去年底一直有疫苗研發成功的預期消息,但是目前全世界各地疫情遲遲看不到盡頭,許多產業都受到衝擊,過去國銀在海外主要靠放款,但現在轉為謹慎放款,自然影響到獲利表現,疫情已成為海外分行營運最大不可測的風險,現在銀行業最怕出現重大違約踩雷。

除了海外營運轉緊,國內的部分也有擔憂的地方,主要是去年疫情一發生,政府祭出許多紓困補助幫助中小企業暫時度過難關,也讓我國經濟成長率維持一片榮景,但是若今年的疫情仍是長期戰爭,政府是否還能再推出相同強度的紓困?若政府補助力道無法持續,一旦中小企業紓困乃至倒閉潮的警鐘響起,恐怕將成為銀行業一大壓力。

再者,全球主要央行接續推出寬鬆貨幣政策欲力挺經濟,且目前看來也有一定成效,短期內都沒有升息打算,因此也無法避免因極寬鬆貨幣環境,加劇全球利率持續下降對金融體系的負面影響,銀行業存放利差的淨利息所得已每況愈下,銀行賺取利差的核心業務甚難成長,且預期未來銀行操作債、匯與大宗商品等市場交易的困難度也將提高。

金管會在去年年底要求銀行業者進行壓力測試,當前國際間許多銀行轉銷呆帳比率偏低、提存放款備抵呆帳準備明顯不足,而以我國銀行業者來說,只要疫情不解,都將面臨重重困境,是否能順利通過疫後經濟與產業不平均發展所帶來的壓力測試,將備受挑戰。


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