勞保年金6年後恐破產 民眾退休信心指數不及格

勞保年金6年後恐破產 民眾退休信心指數不及格。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)
勞保年金6年後恐破產 民眾退休信心指數不及格。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)

繳了一輩子的勞保年金恐在 6 年後破產,政大風保中心與台灣人壽今 (20) 日共同發布「2020 台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查,其中三大指標中,台灣民眾對於退休信心指數不及格落在 55 分、退休充裕指數落在 67 分勉強及格,但退休生活滿意指數落在 81 分,顯示民眾對未來退休財源充滿不確定感,尤其退休信心指數之中,民眾對政府退休金制度的信心分數僅 50 分。

退休信心指數包含:政府退休金制度信心分數、長照保障信心分數以及健康保障信心分數,分別是 50、55、60 三個分數均落於不及格或剛好及格。調查發現,民眾對第一層政府退休金制度信心度再調降落入紅燈,較 2019 年橘燈更向下修正,其中 40 世代對未來退休金制度不信任度最高。

然而,在「自己準備退休金的信心度」則從紅燈轉至黃燈,表示多數受訪者認為,自己準備的退休金足以支撐未來退休生活的充裕信心程度提升;而個人退休金財源 「自己儲蓄所得」今年首度擠下「第一層社會保險」,依靠個人儲蓄所得竟已躍升至第一位,顯示「退休靠自己」的信念更加深化,且民眾每月願意為退休準備投入的每月平均金額為新臺幣 15086 元,較去年 8685 元增加 6401 元,成長超過七成,代表對政府退休金制度缺乏信心,意識到要靠自己才能擁有理想的退休生活。

退休準備時間提早 5.42 年 從 15 年變 21 年

調查亦發現,民眾的退休準備有明顯年輕化趨勢,過去在 2016 年調查報告顯示,受訪者認為退休準備起始平均年齡為 43.29 歲,實際退休起點年齡始於 58.17 歲,但今年則下降到 37.87 歲,下修了 5.42 歲。換句話說,四年前民眾認為退休準備時間需要 15 年,今年則延長至 21 年。而在未退休的受訪者中,更有近四成(38.89%)的人認為應該在 30~39 歲開始規劃,代表有更多人已正視退休規劃的重要性、想提早開始。

進一步交叉分析發現,30 世代、女性、勞工職業以及年薪位於 50~100 萬元等族群最關注且擔憂自己的退休準備是否足夠。代表大多數民眾關注退休規劃議題,願意多投入且提早進行。

退休規劃行為變積極 保險工具維持第三位

至於想透過什麼工具進行退休規劃?今年股票與債券成為 59.10% 受訪者的優先選擇,其次為定期存款(57.30%)與保險(53.20%),2019 年受訪者最多選擇的是定期存款,其次為股票與債券、保險,可看出民眾對退休規劃的心態與工具都比過去稍更積極。

針對民眾對退休規劃的工具轉變,政治大學金融系教授楊曉文分析,年初時市場降息、銀行定存利率調降至 1% 以下、利息縮水;儲蓄險保單的利率調降、類定存商品減少;股市因疫情而大跌,但進行調查時,股市又持續回升,再再影響民眾退休準備工具選擇,不少人萌生透過股市等方式理財比在銀行存放好的心態,但不可諱言的是大多人的觀念與作為還是以「保本」為主。

而在長期照顧議題調查發現,受訪者對政府長照 2.0 制度的了解程度來到黃燈,但有高達 8 成受訪者對長照資源具有高度擔憂,前 3 大擔憂包含面臨長期照護時保障不夠(83.7%)、人力不足、找不到人照顧(83.3%)、醫療費用不足以支應(78.4%)。反應在長照保障信心分數僅有 55 分,落於不及格區,代表民眾雖了解政府的長照 2.0 制度,但對資源使用及長照保障仍感到憂心。


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