台股擁高修復力、高息兩大優勢 退休族最愛

台股擁高修復力、高息兩大優勢 退休族最愛。(鉅亨網資料照)
台股擁高修復力、高息兩大優勢 退休族最愛。(鉅亨網資料照)

根據內政部最新公布的國人平均壽命達到 80.7 歲,長期而言台灣人民平均壽命呈現上升趨勢,退休理財成為顯學,元大投信表示,其實投資並沒有想像中的難,即便是收入不高的理財新手,儘管無暇盯盤、研究財報,但只要從熱門投資標的中,依照自身風險承受度與需求選擇,並透過定期定額的方式,堅持不中斷、不停扣,即可輕鬆開啟退休理財的第一步。

台股兼具高修復力與高息兩大優勢,向來是國人的退休理財標的首選之一,尤其台灣 50 ETF(0050-TW)、高股息 ETF(0056-TW)、元大台灣高股息優質龍頭基金,其自台股中精選龍頭、高股息的龍頭企業,組合成一籃子股票,不僅符合退休族的理財需求,更能達到分散風險,因此相當受到退休族青睞。

以台灣 50 ETF 為例,假若每月定期定額買入新台幣一萬元,回測成立以來股息再投入之模擬績效,過去 16 年,0050 平均內部報酬率 (IRR) 為 10.4%;同樣回測高股息 ETF 股息再投入的模擬績效,過去 12 年內部報酬率 (IRR) 為 11.5%。

且投信業者於 2019 年推出 0050 與 0056「ETF 連結基金」,「ETF 連結基金」指基金淨資產 90% 以上投資於一檔 ETF 作為主要投資標的,為便利投資人取得 ETF 的解決方案。

所謂 ETF 連結基金,主要具有三大優勢:第一為「可自由選擇配息與否」,也就是 ETF 連結基金同時提供不配息及配息的受益權單位級別,方便投資人依照自身需求選擇,不配息(累積)級別可免去領息後,手動再投入的不便,適合想將配息累積再投資的投資人。

其次,ETF 基金化後,投資人也可透過投信公司、基金平台、銀行來申購 ETF 連結基金,方便投資人多管道參與 ETF 投資;第三,降低投資門檻,ETF 連結基金可小額申購,單筆門檻降低至新台幣 1 萬元,若採定期定額,每月最低投入金額為新台幣 3000 元。

偏好主動型基金,或是希望退休投組配置兼具「主動、被動型投資」的投資人,也可選擇「元大台灣高股息優質龍頭基金  」,其自台股具有高成長性的優質龍頭企業中,精選出兼具高息龍頭公司,以期形成最佳化的投資組合,且為滿足退休族對現金流的需求,除規劃「月月配」及「年終配」的配息機制外,更首創將「收益平準金」納入在台股主動型基金中,讓配息機制更加完善。

元大投信提醒,任何投資都有其風險,基金商品雖可透過分散標的來分散風險,但不代表不具風險,且任何金融市場都不可能只漲不跌,投資人應謹慎評估;台股配息主要集中於每年的第三季,因此元大台灣高股息優質龍頭基金首次配息將落於 10 月,投資人可以透過定時定額的方式累積投資單位數,參與今年台股投資標的配發股息機會。

想要在退休後保有舒適生活,勢必要有足夠的退休金,然而隨著醫療技術的進步,不僅平均餘命很可能再延長,先進醫療所需使用的藥物、醫材價格很可能較現在來得高,建議可試算未來退休所需開銷之後,盡早擬訂退休理財規劃,才能免去恐淪為「下流老人」的煩憂。


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