都會人妻偏愛高保障壽險 留意四大特色可提高保障、放大資產

都會人妻偏愛高保障壽險 留意四大特色可提高保障、放大資產。(鉅亨網資料照)
都會人妻偏愛高保障壽險 留意四大特色可提高保障、放大資產。(鉅亨網資料照)

隨著社會型態改變,多數女性已不再默守「男人是天」的傳統觀念,女性已扮演家庭決定權重要角色,中信金 (2891-TW) 旗下台灣人壽根據內部投保數據統計,發現購買高保障壽險商品的保戶,女性佔比超過 60%,且已婚型女性更佔 55%;因此,提醒人妻買高保障商品可留意「身故保障額度、受益給付方式、有無增值回饋、豁免保費」四項特色,有助提高保障並放大資產。

台灣人壽內部統計發現,高保障商品已購客群,約 80% 集中在六都都會區,且 40 歲以上高達 70%,已婚女性佔比過半,顯示居住都會區因工作壓力大,風險提高外,也因 40 歲後多半已進入家庭責任期,背負家庭支柱不能倒的責任,深刻意識到保障需求的迫切性。

評估高保障商品時可依據「身故保障額度、受益給付方式、有無增值回饋、豁免保費」四項特色,可挑選如提供一倍型保障商品,因不受利率波動影響基本保險金額,可提高保障;受益給付方式是否可指定分期定期給付,增加彈性;有無增值回饋,增加獲得額外收入機會,及萬一因疾病或意外傷害事故導致之失能時,保障不中斷且日後保費是否可全部免繳。

「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」即兼顧此四項特色,一、身故保險金,保障效益好:目前市場上銷售的利率變動型終身壽險,多半重儲蓄而輕保障,但該商品提供一倍型保障,因一倍型保障,不受利率波動影響基本保險金額,可提高保障及滿足資產傳承需求。

二、分期定期給付,彈性運用好:身故保險金,可指定分期定期給付,最短 5 年,最長 30 年,具類信託功能但無需再額外負擔信託費用,即可依需求彈性規劃,提前為家人規劃固定保險金收入,享有安穩生活。

三、增值回饋分享金,利益共享好:當每年宣告利率大於預定利率時,就有機會獲得一筆增值回饋分享金,享受資產增加的好處。

四、1 至 9 級失能,豁免保費好:繳費期間若因疾病或意外傷害事故所致 1 至 9 級失能,可豁免失能後至繳費期間屆滿前之各期保費,保單仍維持原保障,等於是由保險公司幫保戶出錢繳保費,保障不中斷。

如 40 歲林女士有一筆充裕退休金,考量兼顧保障、資產、傳承子女,若林女士投保 6 年期「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」,選擇保額 180,000 美元,又採轉帳繳費,年實繳保費 13,671 美元,6 年累計實繳 82,026 美元,終身即享有 180,000 美元身故保障,假設每年宣告利率 3.10% 不變情況下,80 歲身故時約可領回 249,115 美元,領回金額約總繳保費的 3 倍。

壽險公會統計, 2018 年壽險投保率歸戶後來看,國內投保率最高族群是 40 至 59 歲女性,共 300 萬人有投保壽險保單,投保率高達 80.28%,台灣人壽提醒民眾,保險本質在於人生保障,而非儲蓄,適時檢視個人保障及傳承規劃,以免未來責任變重後想加買保險,卻因年齡變高而保費變貴。


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