美國恐迫降至零利率 如何自救退休金?

美國恐迫降至零利率,退休族如何自救?(圖:AFP)
美國恐迫降至零利率,退休族如何自救?(圖:AFP)

美國聯準會上周緊急降息兩碼,市場更預估,Fed 近幾個月會進一步把基準利率調降至零,恐引發全球央行跟進。降息潮來臨,退休族該如何自救?專家敦促拋開「保本」的舊觀念,加速做好投資分散。

近來武漢肺炎疫情失控、油價崩跌,全球前景不明,若美國 3 月例會決議再降息 3 碼,台灣經濟研究院六所所長吳孟道認為,「台灣央行真的就有機會跟進。」近一千萬名以上的退休族將受到極大影響,銀行裡的錢就像被課現金稅,利息也會被通膨吃掉。

投信投顧公會理事長張錫建議,低利率環境當道,應該主動投資對抗越存越薄的錢,他強調,投資是要管理風險,不是避開風險,避開風險就賺不到錢。該如何拿捏風險與收益?可以掌握 3 個投資分散原則:

1. 產業分散:買共同基金取代投資個股

2. 股債分散:做好資產配置,避免單壓股或債

3. 時間分散:定期定額取代整筆投資

保德信投信調查指出,目前正準備退休金的族群,理財工具多為定存和保險,顯示國人理財心態保守,應打破保本的思維,主動跨出投資、做好資產分配、即早準備與保持紀律,才能如期達到退休樂活目標。

 


延伸閱讀