退休理財選高配息基金?專家:未必是最好的選擇

退休理財選高配息基金?專家:未必是最好的選擇。(圖:shutterstock)
退休理財選高配息基金?專家:未必是最好的選擇。(圖:shutterstock)

高齡化趨勢下,退休理財需求大幅攀升,配息基金因為可以創造現金流,是許多人退休規劃的首選,其中「高配息」對準退休族最有吸引力。但專家認為,高配息基金存有匯率、長期績效落後的風險,對正在為退休金打拚的上班族,未必是最好的退休理財工具。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤表示,許多投資人為了高配息而選擇澳幣南非幣計價高利差級別的配息基金,其最大的風險就在的匯率,只要貨幣重挫,匯率就會吃掉報酬。

其次,根據 Lipper 統計,金融風暴以來 (統計至 2018 年 1 月),觀察某檔高收益債基金配息與累積型的績效差異,累積型的績效 181.42%,而配息型(配息加回)績效 141.02%,兩者相差逾 40%。

吳政澤指出,若為了退休,全部選擇高配息率基金,空頭的時候可能會抗跌,但別忘了,多頭的時間永遠比空頭還長。很多投資人買高配息基金,會把配息先落袋為安,他強調,空頭時可能有賺到,但其實賺到的並不多,反而多頭時只會少賺。

那麼配息基金適合退休規劃嗎?吳政澤認為配息基金沒有不好,只是並非退休理財的首選。建議高齡、沒有工作,手上有一筆閒錢可以投資的人,可以利用月配息基金創造現金流,支付生活開銷;但若是上班族,每個月已經有正的現金流了,再拿錢投資配息型的基金的話,當時間累積越久,對上班族反而越不利。

 


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