逾6成台灣人老了最怕錢不夠用 銀行建議這麼做同時滿足兩大需求

逾6成台灣人老了最怕錢不夠用,建議可透過保險補足需求缺口。(鉅亨網資料照)
逾6成台灣人老了最怕錢不夠用,建議可透過保險補足需求缺口。(鉅亨網資料照)

根據滙豐集團調查,超過 6 成受訪者擔心健康照護費用,建議財務規劃時可具體化想要的退休生活,搭配健康照護保險規劃與財富傳承,進行全盤考量,以保險來說,可考慮外幣利率變動型終身保險,滿足資產增值與傳承的需求。

根據壽險公會統計,去 (2018) 年國人人壽保險有效契約平均保額約新台幣 80 萬元,若以保險規劃的雙十定律來說,個人的合理保額規劃應落在年收入的 10 倍,以 2018 年台灣的人均 GDP 計算約合新台幣 763 萬估算,國人保險保障仍存有缺口。

滙豐 (台灣) 商業銀行財富管理業務管理部資深副總裁曾詩如指出,國人平均壽命已超過 80 歲,因此規劃退休需兼顧一般財務規劃與保障規劃,不僅要有足夠的儲蓄,也要降低疾病對於經濟的影響,而針對資產傳承與保障規劃,保單配置也不盡相同,民眾可依自身需求進行調配。

曾詩如建議,民眾財務規劃時可具體化想要的退休生活,搭配健康照護的保險規劃與財富傳承計畫綜合考量進行配制,利用適合的投資理財與保險產品規劃,確保退休生活享有充裕的支出所需,並留有可傳承後代之份額。

在資產傳承規劃部分,滙豐銀行以「安聯人壽美利傳家外幣利率變動型終身保險」為例,該產品提供客戶本人的終身保障守護,提供 2、6 年期等多種繳費年期,以美元收付亦享有增值回饋金的機會,提供有資產傳承需求的客戶更多選擇。

另外,在保障規劃的部份,可選擇多次給付的重大傷病險,並以「全民健康保險重大傷病」作為保障範圍提供客戶多重保障。