〈年關貸款教戰〉資金周轉借信貸前 一定要知道的三件事

資金周轉借信貸前 一定要知道的三件事。(鉅亨網資料照)
資金周轉借信貸前 一定要知道的三件事。(鉅亨網資料照)

年關將近,資金周轉需求邁入高峰期,但許多借款人在選擇信用貸款時,常常只看低信貸利率,卻忘了應該把手續費、違約金等試算進去,結果總費用有時候還比其他家銀行還高,其實,申請信用貸款前,應該要注意的三件事。

☆貸款利率不是一定得選最低的銀行

「信貸超低利率,只要 X%」,你一定很常看到這類的貸款廣告,告訴你貸款利息有多便宜,但是卻沒有告訴開辦費以及綁約年限,看似低率,卻忽略的無形的費用支出,因為信用貸款,不能只看開辦利率,還要計算 APR(總費用年百分率 Annual Percentage Rate)。

APR 又稱作貸款的實質年利率,也就是說,把所有貸款產生的手續費、帳管費或是多階段利率等成本都計算進去,然後再算回來每年的利率,否則容易落入直觀地選擇低率的陷阱。

另外,貸款上限及借貸期限也需特別注意,特別是貸款條約會註明還款時間限制,若提前還完,也會收取違約金,因此在提出借貸申請前,就應清楚該產品的貸款注意事項,並檢視自己的繳款計畫是否能配合。

☆向薪轉戶往來銀行申請 過件機率比較高

銀行信貸需要審核,必須提供個人收入等資料給銀行,申請貸款如果一直都下不來,不如試試薪轉戶往來銀行,因為它會非常清楚你的收入狀態,包括你每個月薪資、年收入、獎金、貴公司的規模、營運狀況等,資訊會其他銀行完整,因此過件機率會比較高,信貸額度相對也比較有彈性。

珍惜信用評等 做好還款規劃

利率超低,但不表示你就能享受到,因為銀行會依照你的還款能力、身份、借貸紀錄評估放貸利率與放貸金額。通常在上市櫃公司上班或是前 500 大企業工作,會有比較好的利率。

另外,工作的職銜收入也會影響到貸款利率的好壞,而過去經常使用現金卡借款或是信用卡經常延遲繳款,也會影響信用紀錄,因此平常就要珍惜自己的信用評等;同時,也要做好評估還款能力,做好環款規劃,如果借了卻未按時還款,你在銀行的信用評等,將受到嚴重的傷害。


延伸閱讀