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※來源:鉅亨買基金

如何享受退休生活,是每個人下半輩子最重要的事,金錢準備充分與否,是影響生活品質的一大變數。台灣正式邁入高齡化社會,超過 65 歲者超過全台人口比例 14%,放眼未來,退休年齡有不斷延長的趨勢,投資環境瞬息萬變,談到退休,相信路博邁能以 80 年的投資智慧,18 歲的創新活力,與投資人一起打造樂退人生!

目前台灣勞退自提比率約只有 7%,顯然大多數民眾不了解自己的退休金有嚴重缺口,應想辦法提高勞退新制的個人退休帳戶,如提高自提比率、政府開放自選平台,以及再加上個人投資,善用更多元的金融商品拉高未來所得替代率。我們認為,退休金規劃的目的在解決兩個問題,即退休前的累積及退休後的金流,而輕鬆累積財富最好的方法即是先培養及建立「長期投資」與「資產配置」等兩大重要觀念。

重要投資觀念一:長期投資享受複利效果
長期投資之所以重要,是因為複利效果可以讓你的財富累積更輕鬆而且獲得優異的報酬率。以國內人力銀行調查結果為例,上班族認為,平均至少要有 1,617 萬元新台幣儲蓄,才能支應 65 歲退休所需。若以年化報酬率 5% 計算,從 55 歲才開始準備退休,那麼每年要備妥 108 萬元,從 40 歲開始每年需要準備 30 萬元,但是,如果從 25 歲就開始準備退休,則每年只要投入 12 萬元就能達成目標!這項驚人的數據,顯示越早投資的重要性,同時再次驗證複利的效果是非常強大的,可以幫助投資人快速達到退休目標。


重要投資觀念二:做好資產配置,並要持之以恆
投資的最好方法就是要做資產配置,相信大家都知道雞蛋不要放在同一個籃子裡的道理,因為一旦打翻,所有的雞蛋可能都碎了,回歸到投資上也是一樣。研究顯示,資產配置對投資報酬率的貢獻比例高達 92%,可見建構一個完整、因應各種風險的投資組合,遠比其他因素來得重要。

另一方面,投資其實常常是在考驗人性,打心理戰,有時候很容易受到外界干擾而影響判斷。以美股投資為例,在過去 20 年,如果我們持續投資,報酬率高達 301%,也就是可以賺三倍;但是如果錯過了績效最好的 10 天,報酬率就掉到剩下賺一倍;當你錯過績效最好的 30 天,已經變成負報酬,錯過 60 天更是變成慘跌 72%。大家看到這個數字可能會覺得很誇張,但這也是另外一個證實複利效果的例子,只要遵守長期投資的紀律,也會讓財富累積更輕鬆。


「馬上做、持續做」:立刻著手規劃才能輕鬆打造樂退人生
路博邁呼籲大家,在退休金投資規劃上應該要「馬上做、持續做」,建議投資人每月都能提撥一定的金額做為退休資金,除可善用勞退 6% 員工自提外,如果想多追求收益機會,可以再加上個人投資,並找對方法、運用好的投資工具,讓自己的退休準備馬拉松更輕鬆!
 
最後,建議投資人可以先設定一個目標退休年齡,隨著這個時間的變化,你的資產配置重點也會有所不同,基本上從初踏入職場一直到退休晚期,應該要從積極的股票型策略慢慢轉變到偏穩健保守的配息型債券,讓你在每一個階段都做好退休規劃。

 

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