股票基金選擇好多怎麼辦?簡單3步驟就能挑出「模範生」

透過四四三三法則,可以篩選出同類型基金裡的模範生。(圖:shutterstock)
透過四四三三法則,可以篩選出同類型基金裡的模範生。(圖:shutterstock)

基金是許多人有興趣的投資理財工具之一,目前台灣共上架逾 1800 檔基金,怎麼「選」也是投資人常問的問題,市場正紅且報酬率超高的基金,就是值得追逐的標的嗎?學會 3 個步驟,你就可以聰明挑出同類型基金中的「模範生」。

根據投信投顧公會統計,截至 2018 年 12 月底,台灣上架的境內基金有 859 檔、境外基金有 1035 檔,合計 1894 檔。一般投資人沒有時間深究這些基金商品,也沒有親友可以「報明牌」,那該怎麼辦?最簡單的又科學的方式,就是利用為台大教授邱顯比、李存修教授所設計的「四四三三法則」來挑選。

所謂的「四四三三法則」是以時間來檢視基金過去的中長期績效。第一個「四」是選取近 1 年同類基金績效排名在前 1/4 的基金;第二個「四」是從選出來的名單中,選取最近 2、3、5 年及今年來績效也在前 1/4 的基金;最後兩個「三」則選出最近 6 個月績效為前 1/3,以及最近 3 個月,績效也為 1/3 的基金。

透過「四四三三法則」層層篩選出來的基金,就像每次考試都能擠進前 3 名的學生,即使不是當紅的「明星基金」,至少也是同類基金當中的「模範生」。那麼該如何道自己有意申購,或目前持有的基金商品是否符合「四四三三法則」?進入鉅亨網基金頻道,用 3 個步驟就可以輕鬆找到答案!

投資人點入單檔基金頁面後,可以在「基金概況」看到該檔基金的同組排名:
1) 1 年績效應該贏過同組至少 75%(前四分之一)
2) 再看今年以來、3 年、5 年績效是否至少 75%
3) 接著看 3 月和 6 月績效是否有超過 67%(前三分之一)
 


提醒投資人,使用四四三三法則時要特別注意,必須「同類型」基金進行比較,不能把能源基金跟股票基金、債券基金等相提並論,且觀察的若是外幣避險級別基金,建議以熱門貨幣的主級別基金取得組別排名的參考,以 「熱門貨幣的主級別基金」為篩選範圍。另外此法則主要是篩選中長期績效的基金,波動度大、投資風險度高的基金,可能 3、5 年績效名列前茅、拉長看到 10 年報酬率也驚人,但 3 月及 6 月的績效卻殿後,無法被篩選出來,成為遺珠之憾。

除了績效之外,千萬不可忽略基金的波動風險,應配合本身的投資屬性,適當調整布局策略。根據 Anue 鉅亨網「投資老司機」App 分析,持有符合四四三三法則基金的老司機,如: 魔力紅、JJHJ、亮爸、jnlin 等,近一年績效不僅為正,也優於大盤。此外,進一步分析會發現,這些投資好手不僅只選擇中長期績效佳的基金,也搭配風險分散等布局規劃,來創造勝率。
 


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