豬年年關到 國銀紛推信貸優惠 利率0.07%起
鉅亨網記者陳慧菱 台北 2018-12-30 11:00
跨完年不久即將迎來豬年 9 天連假,許多民眾預計裝修房子、辦年貨、發紅包、出國旅行,農曆年前資金需求高,多家國銀紛推貸款方案,貸款利率最低只要 0.07%.相當吸睛。不過 Money101.com.tw 金融比較平台董事總經理周純如提醒,民眾若要貸款,不要只看「DM 利率」,每個人的「適用利率」以及申辦費用,才是貸款關鍵。
如何比較信用貸款?Money101.com.tw 表示有三大重點,即貸款利率、費用以及還款是否彈性。面對市場上琳瑯滿目的貸款方案,建議可以透過各家銀行公開揭露的「總費用年百分率」(APR) 來進行價格比較,因為 APR 是依照同一個標準計算出來的,也就以貸款金額 300,000 元,貸款期間 5 年,加上貸款年息以及手續費計算得出的貸款成本。
銀行收取利率分為「廣告利率」以及「個人適用利率」,而真正影響貸款成本的關鍵為「個人適用利率」,銀行依照申貸者的職業、年收入、借款金額、信用評分等條件作為評估,信貸可說是相當個人化的商品。
依據還款彈性來區分,貸款又分為「綁約型貸款」、「免綁約型貸款」以及「循環型信貸」。「綁約型貸款」在限制清償期間內還款,銀行將依償還本金乘上 3% 至 4% 收取違約金;「免綁約型貸款」,借款人可以隨時償還剩餘本金,無需賠付違約金,適合短暫有資金需求的民眾;「循環型信貸」則是銀行審核一個信用額度,借款人於額度內可以隨借隨還,在不動用的情況下就不計算利息。
Money101.com.tw 比較整理出 10 家銀行貸款專案,其中滙豐銀行「e 指享貸」的綁約型信貸 APR 從 2.73% 到 13.01% 以及華南銀行「快易貸」免綁約型信貸 APR 從 2.999%~8.637% 是當中利率最優惠的方案。
凱基銀行與中華電信聯手,推出市場首創以手機門號進行身份認證,線上就能辦貸款。其貸款類型屬於循環型信貸,只要持有中華電信門號超過 6 個月且正常繳交電話費的民眾,最高可貸 50 萬。在 2019 年 1 月 31 日前申請,凱基新戶 (未曾於辦過凱基存款、貸款、信用卡、財富管理等之客戶),最高送 1,499 元電信費。當天隨借隨還,無需支付利息,APR 自 5.99%~18.99%。
國泰銀行「Free’s 貸」也是屬於循環型信貸,帳戶管理費為 9,000 元,到 2019 年 3 月 31 日前成功申貸,帳管費優惠為 0 元。利率採一段式利率,依照個人信用狀況,以 3.67%~20% 收取。
王道銀行推出數位通路申辦,首期固定利率僅需 0.07%,若以貸款額度 50 萬計算,首期利息只有 29 元,在 2019 年 2 月 28 日前還享申辦手續費減免 3,000 元。
為了不讓債務影響生活品質,Money101 建議,每個月扣除房貸或房租之後的家庭所得淨額,用於償還貸款或負債的比率最好不要高於 15% 至 20%。
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