利變型壽險三大優勢 退休族最愛

全球正邁入高齡化社會，台灣也不例外。面對這股銀色海嘯席捲而來，許多人已經懂得善用保險規劃退休金，其中，能夠反映市場利率水準的利變型壽險受到不少民眾喜愛，因為這類型保單具有抗通膨、累積退休金及資產傳承的三大特點，一張保單既可安享黃金歲月，又能達到富過三代的效果。

台灣今 (2018) 年宣告邁入「高齡社會」，生育率卻是全球倒數第三名，如此失衡結果將致使國家財務加重，因此，政府正積極改革年金制度，民眾未來想靠著領年金過上安穩、優渥的退休生活，在物價水準年年上漲的情況之下，恐將不容易。因此，端賴養兒防老或是政府提供的社福制度，還不如趁早選擇穩健、抗通膨的理財工具，為自己籌措安養金。

為了滿足退休族群的需求，華南銀行與多家保險公司攜手合作，透過華南銀行財富管理服務即可一站購足，找到符合自己財務規劃及家庭狀況的保單。其中，利變型壽險具有抗通膨、穩健累積退休金與資產傳承規劃等三大特點，受到不少客戶喜愛。華南銀行財富管理部分析指出，利率變動型壽險會隨著市場變動而調整利率，可以「因勢而動」，讓保單的帳戶價值也能跟著成長，具有抗通膨的效果。

利變型壽險除了「預定利率」之外，還額外提供「宣告利率」，根據它與「預定利率」的差額來計算回饋金額，回饋給保戶，這是利變型壽險與傳統壽險最大不同之處。一旦市場利率走升或者保險公司的投資績效佳，「宣告利率」有機會調升，保戶能夠領到一筆增值回饋分享金，就如同領到公司分紅一樣。宣告利率越高，回饋金也會越高，利變型壽險有機會創造「高於」保單預定利率的報酬，逐漸成為市場累積退休金的主力商品。

華南銀行財富管理部建議，對於熟齡世代而言，可以把握退休前的職涯黃金期，考慮選擇繳費年期短、高保障型的利變型壽險保單，依照自己的需求，設定所需累積的退休金目標，透過增值回饋分享金的機制，讓資產有機會愈滾愈大，為自己的黃金下半場做好準備。同時高資產族群亦可藉由高保障型的利變型壽險保單，不僅自己享有高額的保障，也能夠為後代預留稅源及保全財富，讓畢生打拼下來的資產得以富過三代。

此外，如果怕一次給付保險金，會引起紛爭或者遭不當挪用，市面上有推出類似信託功能的「身故保險金分期定期給付」機制的保單，由保險公司按約定付給受益人分期定期保險金，讓保單成為財富傳承的好幫手。

華南銀行財富管理部表示，步入高齡社會，民眾必須及早準備，人生下半場才能依然過得精采。因此，趁早選擇穩健、抗通膨的理財工具，打造完善退休規畫，絕對是當務之急。

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