退休理財要趁早 用智能投資面對百年人生

台灣已步入高齡化社會，每個人面臨的困擾不再是如何變長壽，取而代之的是退休之後，如何維持生活品質，活得健康又快樂。

為了幫助大家及早做好理財規劃，實現「財富自由」境界，元大投信與鉅亨網共同舉辦「玩轉理財薪觀念，你不知道的投資策略」趨勢講座，邀請資深財經主播邱沁宜與元大投信總經理劉宗聖，分享如何靈活運用每一筆薪資，替自己翻轉出理想財富。

及早準備 面對百年人生

邱沁宜以「百年人生你準備好嗎？一路玩到掛的樂活投資術」為主題，表示人類壽命越來越長，面對「百年人生」成了重要課題，因此除了做好身體與心態的調適準備，幫自己累積儲蓄、不動產與養老金等有形資產配置也很重要，畢竟大家有可能活得比想像中久，需要準備的退休金恐怕也比預期多。

至於如何幫自己累積退休金？邱沁宜先介紹美國 19 世紀女首富海蒂．葛琳（Hetty Green）的投資戰略：選擇每年 6％收益率的投資標的，最好「賤買貴賣」且持之以恒；接著她再以自身 20 年投資經歷提出「四平八穩」法則，可以將核心資產分成四等份，投入全球政府債券基金、高收益債券基金、新興市場債券基金和投資等級公司債 ETF，然後當景氣領先指標來到 - 8% 以上時，表示全球股票市場已達相對低檔，此時單筆進場或定期定額加碼成長性股票基金，有很大機會可以穩賺。

擬定短、中、長期計畫  運用智能投資更方便

呼應退休規劃應該及早開始的共識，劉宗聖以「如何利用智能投資打造自己的夢想人生」為題，建議擬定短中長期投資策略累積退休金，而理財第一里路不妨從「現金基金化，基金現金化」開始，也就是定期定額投入台幣或美金貨幣型基金，鑑於國內貨幣型基金平均年收益約 0.35%，資本利得又免徵個人所得稅，適合短期資金靈活調度，當起自己的基金經理人。

另外，退休理財的中、長期布局，可以選擇不動產或定期定額投資 ETF，劉宗聖總經理並建議採用 Hybrid 投資模組，將被動投資與主動投資做結合，會是比較聰明的理財方法。如果想進一步了解如何搭配組合，元大投信已建構「ETF-AI 智能投資平台」，不僅提供中國 A 股 ETF 定期定額和黑天鵝避險策略分析等投資資訊，手指滑幾下再按幾個鍵，還可以依據個人投資風險承擔能力，獲得投資組合建議以及模擬績效參考，讓「生活理財」變得更容易。

定期定額長期投資  退休生活不是夢

最後，在精采交流論壇中，基於近來資本市場短期波動較大，元大 ETF-AI 智能投資平台專案負責人邱鉦淵建議採行定期定額方式長期投資。並以元大台灣 50ETF（0050）為例，內部報酬率（IRR）在 10% 以上，如果每個月存一萬，當 IRR 達 6% 時，30 年後 360 萬有機會成長為 1000 萬，當 IRR 超過 8% 則可成長為 1500 萬，適合作為儲蓄替代。另外，也建議資產配置上可兼顧美國公債、黃金，美元、日圓等 ETF，達到分散風險效果。

元大全球 AI（擬任）基金經理人盧永祥同樣表示，元大台灣 50ETF（0050）跟元大台灣高股息 ETF（0056）適合定期定額投資，因為每年都配息，殖利率約 4% 至 5%，雖然跟金融股差不多，但有一個金融股沒有的優點，就是每年都填息，一旦遇到市況不好、波動較大時，不容易造成信心不足，更何況退休理財比氣長，不是比氣盛，選擇對的市場、對的投資標的，長期持續下去，IRR 會很好的報酬表現。

最後，邱沁宜跟劉宗聖都再度提醒，退休理財要趁早，即使小資族也能積沙成塔，千萬不要小看「小錢」的威力，只要做好短中長期的「生活理財」規劃，就能控制波動、預防波動，甚至在波動中找到賺錢機會。