萬人存退休金實驗計畫明年6月啟動 實驗期2年手續費全免

金管會主委顧立雄。(鉅亨網記者陳慧菱攝)
金管會主委顧立雄。(鉅亨網記者陳慧菱攝)

金管會主委顧立雄今 (19) 日表示,明 (2019) 年 6 月將透過基富通,啟動「勞退自選實驗平台」計畫,預計實驗期間 2 年,自願參與實驗者限額 1 萬名,必須定期定額買基金,最低扣款金額 3000 元,只要 2 年期間持續扣款,則享有手續費全免、低基金經理費 (內含、扣基金淨值) 的優惠,希望藉此鼓勵民眾參與自存退休金。

勞退新制已經上路 13 年了,不過全台只有 7% 的勞工有額外自提勞退,為了提高自提比例,金管會主委顧立雄建議台灣可效法國外推出「勞退自選平台」,也就是透過政府篩選優質投資商品,讓勞工自行選擇投資標的,藉此提高報酬率更快累積退休金。

顧立雄甚至認為「在軍公教年金改革之後,以後也一定會動到勞保老年年金」,因此希望鼓勵民眾在職時自願性定期定額投資,以長期投資報酬率來化解勞動部疑慮,加速修法開放勞退自選平台。

顧立雄表示,明年初將組成「勞退自選實驗平台」的投資審議委員會,目前預計由金管會、勞動部、私校退撫基金代表、投信公會、集保及學者專家等共 11 人組成,進行篩選基金、訂定相關管理辦法等,再等基富通建置系統,預計明年 6 月透過基富通,啟動「勞退自選實驗平台」。

顧立雄表示,「勞退自選實驗平台」啟動後,人數限額 1 萬名,其中,4000 位是基富通原先客戶,6000 人將對外開放一般民眾參與,自願參與實驗者需採定期定額投資基金,最低投資門檻是 3000 元,最高不限金額,因有提供免手續費、低經理費等優惠,因此投資人須承諾 2 年內都不能贖回,一旦贖回就須補繳前面全部的手續費。

該實驗平台將提供保守型、穩健型、積極型、及目標到期型基金(適合退休族群)4 大類基金,並篩選 3~5 家負責操盤的投信業者發行組合型基金,其中穩健型、積極型的基金組合,將保留一定比例的台股基金組合,而投信業者目前並沒有限制是本土投信或境外投信。

顧立雄表示,這僅是實驗性的平台建置,屬於政策說服的過程,希望藉由實驗 2 年,可以證明定期定額投資可以避免追高殺低,且強迫儲蓄自存退休金,但是,最後是否要正式推出「勞退自選平台」還須要勞動部修改勞退條例,讓勞工有選擇權,可選由政府代操或是自選投資。


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