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理財

把投資理財當成退休最重要生活費來源的行業是...

鉅亨網新聞中心 2017-12-05 14:50

時序進入年底,各產業年終成為熱門話題,不過除了年終,你是否想過如何打造退休後的資金活水,在退休後也能每年替自己攢「年終」?摩根投信指出,根據摩根退休快樂指數調查 ©,認為退休後最重要生活費來源是「投資理財」的產業,以資訊科技電子業為首,其次為金融業與專業人員,而這群將投資理財視為退休後生活費來源的上班族,所獲得的退休快樂指數分數也相較其它產也來得高。

根據 2017 年摩根退休快樂指數 © 全台調查,將投資理財作為退休後主要生活費的比重,以資訊科技電子業的 53.3% 最高,第二名是金融業的 50.8%,再來為專業人員,比重剛好在 50%。

進一步分析這三大產業的退休快樂指數 ©,分數依序為資訊科技電子業 66.2 分、金融業 67.5 分,與專業人員的 69.6 分,其中,專業人員與金融業的退休快樂指數是八大產業中的冠亞軍,而這兩個產業都有一個共同特性:對於退休後的資金運用,並非只靠「吃老本」,而是透過投資,持續活化退休資產。由此更加突顯退休後投資理財的重要性,退休後並非只能守住工作階段儲備的退休資金,而是應該將該筆資金投資於適當的穩健資產,主動替自己打造退休現金流。

摩根投信執行董事劉玲君表示,「你不理財、財不理你」不只適用在人生資產的累積,亦可套用於退休金準備上,除了退休前要存足資產,退休後如何活用手上的退休資金,透過投資理財打造每個月的現金活水,是每個人都應該學習的課題。

劉玲君指出,目前最知名的退休資金使用配置就是「4% 法則」,意謂退休本金做好通膨調整後仍持續投資,而在提取退休金時,則嚴守退休後每年從總資產中提領 4% 的法則,如此一來,透過持續投資及 4% 提取法則,那麼,不論退休後還有多長的時間,該筆退休儲蓄能達到用之不竭目的。

劉玲君強調退休後持續投資的重要性,再者假設民眾退休之後每年從總資產中提領 4%,但若投資方式過度保守,在通膨以及退休期間持續花費之下,可能會出現資金提早用完的風險;又或是萬一退休初期面臨市場下跌風險,除了無法維持每年 4% 年提領率,還會快速消耗本金。

因此,劉玲君建議,與其每年固守靜態投資組合與年提領率,不妨以股債配置的穩健操作方式,隨著環境改變而調整,該操作策略更能反映當年齡增長時的花費轉變,同時也考量萬一市場下跌時會傾向少花一點、市場復甦時多花一點等人性因素。

若不想費心調整投資組合,劉玲君認為,多重資產策略也是相當適合退休後打造資金活水的方式,由於多重資產囊括各類股債等標的,其中包含具有收益質的標的,搭配部分趨勢看升的股票資產,有助替退休後打造充足現金流,讓民眾無憂慮享受退休後的第二人生。






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