把投資理財當成退休最重要生活費來源的行業是...

摩根調查發現資訊科技電子業把投資理財當退休後最重要的生活費來源。(圖:AFP)
摩根調查發現資訊科技電子業把投資理財當退休後最重要的生活費來源。(圖:AFP)

時序進入年底,各產業年終成為熱門話題,不過除了年終,你是否想過如何打造退休後的資金活水,在退休後也能每年替自己攢「年終」?摩根投信指出,根據摩根退休快樂指數調查 ©,認為退休後最重要生活費來源是「投資理財」的產業,以資訊科技電子業為首,其次為金融業與專業人員,而這群將投資理財視為退休後生活費來源的上班族,所獲得的退休快樂指數分數也相較其它產也來得高。

根據 2017 年摩根退休快樂指數 © 全台調查,將投資理財作為退休後主要生活費的比重,以資訊科技電子業的 53.3% 最高,第二名是金融業的 50.8%,再來為專業人員,比重剛好在 50%。

進一步分析這三大產業的退休快樂指數 ©,分數依序為資訊科技電子業 66.2 分、金融業 67.5 分,與專業人員的 69.6 分,其中,專業人員與金融業的退休快樂指數是八大產業中的冠亞軍,而這兩個產業都有一個共同特性:對於退休後的資金運用,並非只靠「吃老本」,而是透過投資,持續活化退休資產。由此更加突顯退休後投資理財的重要性,退休後並非只能守住工作階段儲備的退休資金,而是應該將該筆資金投資於適當的穩健資產,主動替自己打造退休現金流。

摩根投信執行董事劉玲君表示,「你不理財、財不理你」不只適用在人生資產的累積,亦可套用於退休金準備上,除了退休前要存足資產,退休後如何活用手上的退休資金,透過投資理財打造每個月的現金活水,是每個人都應該學習的課題。

劉玲君指出,目前最知名的退休資金使用配置就是「4% 法則」,意謂退休本金做好通膨調整後仍持續投資,而在提取退休金時,則嚴守退休後每年從總資產中提領 4% 的法則,如此一來,透過持續投資及 4% 提取法則,那麼,不論退休後還有多長的時間,該筆退休儲蓄能達到用之不竭目的。

劉玲君強調退休後持續投資的重要性,再者假設民眾退休之後每年從總資產中提領 4%,但若投資方式過度保守,在通膨以及退休期間持續花費之下,可能會出現資金提早用完的風險;又或是萬一退休初期面臨市場下跌風險,除了無法維持每年 4% 年提領率,還會快速消耗本金。

因此,劉玲君建議,與其每年固守靜態投資組合與年提領率,不妨以股債配置的穩健操作方式,隨著環境改變而調整,該操作策略更能反映當年齡增長時的花費轉變,同時也考量萬一市場下跌時會傾向少花一點、市場復甦時多花一點等人性因素。

若不想費心調整投資組合,劉玲君認為,多重資產策略也是相當適合退休後打造資金活水的方式,由於多重資產囊括各類股債等標的,其中包含具有收益質的標的,搭配部分趨勢看升的股票資產,有助替退休後打造充足現金流,讓民眾無憂慮享受退休後的第二人生。


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