長照隱憂 台灣恐陷「兩代同垮」危機

撰文：林 竹

「他們（指其他兄弟姐妹）說，我沒有結婚，而且照顧只要 3、5 年，不會很長，所以我辭掉工作來照顧中風的爸爸最理想，沒想到卻是 30 年⋯⋯。」60 歲的林大哥過去從事機械工程業務，年收入達 70 萬、80 萬元，但為了照顧中風的父親，他接受了兄弟姐妹的建議，辭職回家。

起先他靠著父母與自己累積的資產過活，沒想到，後來母親失智也要照顧，一晃眼就是 30 年過去，儘管後期他開始向外尋求資源，領到政府補助、也申請到居服員到家照顧，也只能獲得暫時的喘息，無法讓他重回職場。

現在，他雖先後從照顧父母的生活中「畢業」，但照顧時光幾乎已耗盡他的青春，面對未來，記者問他有什麼打算？他沉默了一會兒說：「以後的日子⋯⋯我不敢想！」

像林大哥這樣，為了照顧上一代，被迫放下自己生活與工作的上班族，在台灣將會愈來愈多！根據衛福部 2016 年底公布的推估資料顯示，2017 年台灣需要被長期照顧的人口數為 73 萬人，2026 年預計突破百萬人，但照顧的人力要從哪裡來？會是外籍看護、居服員、家人、還是你自己？

東海大學社會工作學系副教授彭懷真表示，因為台灣尚未建構完整的長照制度，且近年來已有不少長期照顧者因受不了壓力，自殺或殺死被照顧者的消息，這是台灣出現「兩代同垮」的警訊。

為了解台灣人對長期照顧的認知，《Smart 智富》月刊在 2017 年 10 月與政治大學民調中心、國泰人壽共同合作，進行「台灣民眾對長期照顧的認知與需求規畫」問卷調查，透過電話調查全台 1,098 位 25∼65 歲民眾，發現台灣民眾對長期照顧，存在以下 3 大現象：

現象 1》擔憂長照風險，卻不知該如何準備

有 51.9% 的受訪者擔心未來長照風險，至於最擔心的事，是「沒有準備足夠資金，擔心拖累子女或父母家人」（29.0%），其次為「活得太久、老後罹病，長期照顧費用會花光我的退休金」（21.9%），第 3 名則是擔心「政府財政困難，削減健保醫療支出和長期照顧福利」（20.4%）。

長期研究退休金與長期照顧制度的政治大學副校長、中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，雖然擔憂「錢太少、活太長、資源不足」，反映大多數民眾知道長期照顧很重要，但並未具體思考：「自己該準備多少錢？可以應付多久時間？」另外，調查也反映出，民眾對政府提供的長照資源，也投以不信任的眼光。

現象 2》五、六年級生正面臨長照壓力

從調查中也發現，26% 的受訪者家中有親人因疾病或意外事故而需長期照顧，換句話說，每 4 人中就有 1 人家中有長期照顧需求者。若再與年齡交叉分析，32.97% 落在 45∼54 歲之間，照顧對象多為父母。

另外，有 6 成受訪者憂心因長期照顧拖垮自己的經濟或生活。王儷玲認為，從這些數據可以看出，台灣社會中，五、六年級生正面臨龐大的長期照顧壓力，但出生率變低、家戶人口數逐年降低，只靠家庭成員的力量，難以解決長期照顧問題，她直言：「踏上『兩代同垮』社會，是必然的發展！」

現象 3》誤以為有存款＝有準備

最後一個現象是，有 50.5% 的受訪者表示，他們已經開始準備長期照顧費用，而他們最常選擇的工具，分別是商業保險（58.3%）、存款（50.5%）以及股票（21.1%）。

王儷玲指出，「有存款」並不等於「有準備」，是忽略長期照顧費用應該要「專款專用」，若以存款支應，恐會因退休生活、醫療費用等其他花費而被挪用，無法真正用在將來的長期照顧需求上，且在低利率環境下，存款恐無法對抗長壽風險與通膨風險，這樣的準備恐讓已充滿變數的長期照顧生活，增添更多不安感。

由調查可知，台灣人對長照的擔憂甚深，但真正搞懂如何規畫、準備這筆錢的人並不多。準備退休費用要靠自己，準備長期照顧也只能靠自己。建議可以透過金融工具，做專款專用，而長期投入時，年齡愈高，愈要仔細檢視績效或規畫內容是否符合需求，適時做調整，才能在發生長期照顧狀況時，不致影響個人與家庭經濟。

來源：《Smart 智富》 2017 年 11 月

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