青島銀行2017年上半年資產總額達約2,820億元、淨利潤12.76億元

各項業務發展穩健

香港, 2017 年 8 月 22 日 - (亞太商訊) - 港股進入最高峰的業績期，繼早前網科板塊龍頭騰訊 (700) 公佈中期業績後，本周將由各大內銀股接力。外圍股市受美國特朗普總統班子大變動的影響，氣氛轉淡，不過在匯控 (005) 受惠加息及股份回購的利好因素帶動下，港股持續了良好的走向。

上周末，多家內銀股公佈中期業績，其中青島銀行 (3866) 的業績不乏亮點，值得留意。

實現規模、效益和質量協調發展
從總體績效來看，2017 年上半年，因山東地區面臨較大的轉型升級壓力，青島銀行面對營商環境的挑戰，持守其特色化、差異化的發展戰略，實施包括推進「接口銀行」優化升級，加強與大型機構客戶和互聯網金融平台的對接；提高零售銀行業務的立體化服務水平，發揮線上線下的多渠道整合效應；全面提高公司銀行業務的客戶管理和服務能力；通過投行化升級民生金融服務模式，創新風控模式精選優做行業龍頭企業等多元措施，繼續保持了總體運營穩健增長的態勢，實現了規模、效益和質量的協調發展。截至 2017 年 6 月 30 日，該行資產總額達到 2,819.76 億元人民幣 (下同)，歸屬於青島銀行股東的淨利潤約 12.76 億元，均實現同比穩定增長；存款總額為 1,572.97 億元，較上年末增長 11.08%；貸款總額為 945.09 億元，增長 8.42%；金融市場業務資產管理規模達到 1,977.64 億元。

報告期內，青島銀行全面提升風險及內控管理，多措並舉化解不良貸款。報告期末，不良貸款率為 1.69%，繼續保持同業較低水平。撥備覆蓋率為 152.17%，資本充足率為 13.67%。能夠在經營環境充滿挑戰的情況下，仍然可保持良好的風險管理質素，並維持盈利增長，這令人喜出望外。

山東省傳統產業的去庫存因素基本上已完成，升級轉型的趨勢將持續，而這亦為青島銀行帶來不少商機。

零售銀行業務持續擴張 順應市場需求
中國消費模式的改變，也引導了金融體體系內的營運模式變革。青島銀行自創的「接口銀行」模式，具有非常良好的發展潛力，且能靈活地順應市場變化。誠如青島銀行董事長郭少泉在昨天的新聞發佈會上指出，青島銀行在今年上半年順應市場競爭要求，繼續加快差異化、特色化轉型步伐。接口銀行的戰果繼續擴大，六大接口平台的流量源源不斷，而且開始在省內分行複製。

青島銀行依托接口銀行模式所發展的一卡通、銀醫通、便民繳費等平台，不但豐富了服務產品的組合，更為拓展批量獲客業務模式提供強大的動力，助力打造「最便民的銀行」，並及時有效滿足客戶財富管理需求，使得青島銀行服務品牌不斷創新發展。在 2017 年中國 500 最具價值品牌榜單中，青島銀行以人民幣 60.31 億元品牌價值位列榜單第 418 位，成為山東省唯一入選的金融企業。這很大程度上增添了青島銀行持續拓展零售銀務業務及資管服務的底氣。

有廣受市場公認的品牌榜背書，青島銀行零售存款餘額持續提升，報告期末達到 529.65 億元，比上年末增長 8.83%。零售客戶在青島銀行的保有資產規模達 1,021.47 億元，比上年末增長 4.42%。零售業務於報告期內營業收入貢獻度達 21.17%，同比增長 0.83 個百分點，而零售條線非利息淨收入達 2.23 億元，同比增長 39.52%，佔全行非利息淨收入的 45.36%，同比增長 14.91 個百分點。

上半年，青島銀行零售客戶達 335.74 萬戶，比上年末增長 22.72 萬戶，增幅 7.26%，能夠在競爭激烈的市場下繼續實現高獲客量增長，實力非凡。其中，零售客戶數量持續穩定增長之同時，中高端客戶持續增加、佔比亦逐漸提升。此外，青島銀行以消費金融為核心，穩步實現零售貸款業務轉型升級，亦持續拓展供應鏈金融業務。供應鏈金融業務是青島銀行對「接口銀行」模式的一次成功實踐，隨著合作企業的增多及規模的不斷擴大，供應鏈金融業務的高收益帶動提升了零售貸款資產的整體收益率。

公司銀行業務
董事長郭少泉在記者會上指出︰上半年，該行順應金融監管要求，積極調整資產負債結構。當前來看資產負債結構的調整初見成效，表內核心負債和優質資產的佔比上升，較好的滿足了 MPA 的各項監管要求。同時，該行亦順應穩健經營要求，回歸本源夯實業務基礎。上半年我們加大深耕細作當地客戶的力度，扎扎實實在夯實各項存款方面下苦功夫。

在民生金融、上市金融、地產金融、重大項目等業務的帶動下，青島銀行於報告期末，公司存款餘額達 1,039.79 億元，佔各項存款餘額的 66.10%，餘額比上年末增長 12.23%。同時，青島銀行不斷優化公司貸款結構，公司貸款總額（含票據貼現）於報告期末達到 657.30 億元，佔貸款總額的 69.55%，比上年末增長 32.66 億元，增幅 5.23%。

青島銀行積極踐行國家「創新驅動發展」戰略，促進科技與金融有效融合，通過創新經營模式，豐富金融產品不斷提升客戶體驗，打造 1+N 科技金融生態圈，走創新發展之路。同時，推動綠色信貸業務，擴大支持區域綠色產業發展，加強與政府、企業的業務聯動，進一步奠定了公司銀行業務發展的良好基礎。青銀金融租賃獲批，大大提升了服務實體經濟尤其是民生金融的能力。

金融市場業務
在緊貨幣、去槓桿、強監管的宏觀政策背景下，青島銀行充分研判宏觀經濟和金融監管形勢，及時調整經營策略，不斷優化資產負債結構，持續推進業務創新，保持金融市場業務的穩健發展。報告期末，金融市場業務資產管理規模達到人民幣 1,977.64 億元，報告期內金融市場業務營業收入貢獻度為 27.71%，非利息淨收入人民幣 1.41 億元，佔全行非利息淨收入的 28.80%。

根據戰略部署和經營計劃，青島銀行一方面繼續擴大重點業務競爭優勢，保持金融創新動力，另一方面調整資產結構，嚴抓投後管理和風險防控。其中，青島銀行深化拓展全國銀行間市場交易，報告期內債券交易量達 44,356 億元，同比增長 36.51%，在全國金融機構中排名第 25 位，比上年末提升 7 位；城商行中排名第 7 位，比上年末提升 3 位。

青島銀行資產管理備受市場關注和認可，在理財市場中佔據較高份額，且理財能力各項指標均位居山東省城商行首位、全國城商行前十。在 2016 年度「金牛理財產品」獎項中，青島銀行榮獲「2016 年度金牛理財銀行獎」。在中國銀行業協會開展的 2016 年銀行理財產品發行機構評價工作中，青島銀行榮獲中國銀行業理財機構「最佳社會貢獻獎」、「最佳城商行獎」及「最佳綜合理財能力獎」。

與此同時，依托非金融企業債務融資工具 B 類主承銷商資格，在青島銀行傳統信託計劃、委託債權等結構化融資類業務的基礎上，增加非金融企業債務融資工具、理財產品直接融資工具、北京金融資產交易所債權融資計劃等融資方式，使得投資銀行業務取得全面發展。

董事長郭少泉總結︰青島銀行是一家成長中的銀行，成長的步伐有快有慢，但成長的方向永遠不變。我們一直相信，在未來中國經濟轉型升級和金融監管進一步規範的趨勢下，青島銀行穩健經營的優勢會進一步顯現。

關於青島銀行股份有限公司
青島銀行成立於 1996 年 11 月。根據英國《銀行家》雜誌 2017 年公佈的世界千家大銀行排名，青島銀行按 2016 年末资产总额排名第 351 位，連續四年入圍世界銀行 500 強。截至 2017 年 6 月 30 日，青島銀行在山東省的青島、濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙台、濱州、潍坊、萊蕪等 11 個城市共設有 118 間營業網點，其中青島地區設有一間總行營業部、1 家分行及 72 間支行。青島銀行以青島為核心、輻射山東省，受益於山東半島藍色經濟區的建設和「一帶一路」的國家戰略，建立了高度契合區域經濟的業務模式，在發揮自身優勢的領域開展專業化、特色化經營，以需求為導向深耕目標客戶群體，致力於為客戶提供優質便捷的金融產品和服務，秉承「風管堅實」的理念，堅持穩健經營，保持資產質量穩定，不斷推動銀行業務的長期穩定發展。
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