內地銀行業摘下「全球最大規模銀行業」的桂冠 銀行業規模正迅速擴張 大行保持樂觀

香港, 2017 年 3 月 29 日 - (亞太商訊) - 根據英國媒體報導，2016 年底，中國大陸銀行業資產總額首次超越歐洲，摘下「全球最大規模銀行業」的桂冠。中國銀行業規模正在迅速擴張。根據統計，從 2010 年至 2015 年，金融機構本外幣貸款與本外幣存款總額年均複合增長率分別為 14.3% 與 13.8%。其中，截止 2013 年底、2014 年底、2015 年底和 2016 年 6 月 30 日，金融機構本外幣貸款總額較前一年度分別同比增長 13.9%、13.3%、14.5% 和 13.0%，中國實體經濟的持續增長將會帶來強勁的融資需求。

摩根士丹利表示，當前中國銀行業正處於相對合理的信用擴張期，對中國銀行業繼續保持樂觀，又指中國宏觀審慎的監管體系雖或會導致利率上行，但對增加金融透明度和銀行的投資者均有利。大摩指出，中國很多信貸需求非完全市場化決定，所以一定的數量型管控能起到很好的作用，但可能會導致利率上行。不過，監管政策實施對季末的影響還取決於人民銀行的流動性管理的能力。

金融機構抗風險能力持續增強 內銀股傲視群雄

2016 年，11 家銀行股集中上市蔚為壯觀，從 2010 年農業銀行和光大銀行相繼上市成功後，時隔六年都沒有銀行登陸 A 股上市。直到 2016 年 8 月，多家銀行紛紛成功登陸 A 股上市，銀行股 IPO 才正式迎來「春天」。此外浙商銀行、天津銀行於港股上市，以及頭頂「2016 全球最大 IPO」光環的中國郵政儲蓄銀行（1658.HK）成功登陸 H 股，募集資金 591.5 億港元，讓該年成為了名符其實的銀行股 IPO 之年。

截至 2016 年末，中國銀行業金融機構本外幣資產總額達到了 232.25 萬億，同比增長了 15.8%，增速較上年上升了 0.13 個百分，存貸款餘額穩中有增，本外幣貸款餘額 112.06 萬億元，較年初增加 12.7 萬億元，增長 12.79%；本外幣存款餘額 155.52 萬億元，較年初增加 15.74 萬億元，增長 11.27%。資產品質基本穩定，銀行業金融機構不良貸款率 1.91%，較上年末下降了 0.02 個百分點，其中商業銀行不良貸款率 1.74%，較上年末上升了 0.07 百分點。商業銀行實現淨利潤 1.65 萬億元，同比增長 3.54%，整個銀行業實現淨利潤超過 2 萬億元。商業銀行平均資產利潤率 0.98%，平均資本利潤率 13.38%，與上年基本持平。風險抵禦能力持續增強，商業銀行貸款損失準備餘額 2.67 萬億元，撥備覆蓋率 176.4%，貸款撥備率 3.08%，資本充足率 13.28%，均與上年基本持平。

銀行業系統性風險總體可控，中國金融業的系統性風險也總體可控。有分析認為，內銀股自 2010 至去年期間，盈利增長率由 33% 急跌至 2%，目前已至谷底，即使假設毛利率溫和收縮，以及信貸成本上升，仍預期內銀股在 2017 至 19 年可分別錄得 8%、7% 及 9% 之盈利增長。

郵儲銀行交上市後首份成績單
資産規模達 8.27 萬億元，同比增長 13.28%

郵儲銀行 3 月 24 日晚公佈全年業績，經營管理取得顯著成績。截至 2016 年末，郵儲銀行總資產達 8.27 萬億元，較上年末增加 0.97 萬億元，增長 13.28%；全年實現淨利潤 397.76 億元，較上年增加 49.19 億元，增長 14.11%；年末不良貸款率 0.87%，撥備覆蓋率達 271.69%，均處於同業先進水平。

積極推進零售業務轉型 成效顯著

為應對利率市場化挑戰，郵儲銀行持續深入推進零售業務轉型。完善分級分群客戶服務體系，根據客戶需求提供全方位、差異化服務。截至 2016 年 12 月底，郵儲銀行個人客戶達 5.22 億戶。郵儲銀行行長呂家進於新聞發布會上表示，郵儲銀行憑藉龐大、穩固的客戶基礎和廣泛、深入的分銷網絡，將繼續發揮作爲中國領先零售銀行的優勢，服務中國經濟轉型中最具活力的客戶群體。

截至 2016 年 12 月底，郵儲銀行個人貸款總額為餘額達到人民幣 1.6 萬億元，較 2015 年底增長 29.4%。同時，銀行加强付息成本管理，提高利率精細化管理水平，實現存款規模增長與成本控制的平衡，個人存款實現快速增長。截至 2016 年 12 月底，個人存款規模達到人民幣 6.2 萬億元，較 2015 年底增長 15.3%。此外，信用卡方面，郵儲銀行積極發揮與郵政集團的協作優勢、研發特色産品，推動信用卡業務快速增長，市場知名度穩步提高。截至 2016 年 12 月底，新增信用卡 374 萬張，結存量達到 1,287 萬張，同比增長 33.61%，累計消費金額 4,567 億元，同比增長 29.85%。

中國已成為全球銀行業資產規模最大，淨利潤規模最高的市場，品牌價值位居全球第一。隨著供給側結構性改革的深化，中國銀行業發展將增添新的動力。當前，大型銀行不斷深化改革，中型銀行創新互聯網金融，小型銀行抱團競爭，互聯網企業深度參與金融各個領域，衝擊現有的金融服務模式。郵儲銀行亦積極開展科技自主創新，成功推進互聯網金融雲平台等多項重點工程。目前，郵儲銀行積極與各類電子商務企業開展合作，創新支付服務模式，爲客戶提供個性化支付解决方案，相繼推出協議支付、微支付、擔保支付以及多級清分等産品和功能。

淨利潤實現兩位數增長 郵儲銀行積極佈局海外業務

昨日，郵儲銀行公開招股後的 6 個月投資者禁售期剛解禁，在新聞發布會上呂家進表示，管理層高度重視此限期，並與投資人進行了充分溝通。由於郵儲銀行獨特的零售戰略定位及「自營 + 代理」的運營管理模式，獨特的優勢使得基石投資者在去年就看到了郵儲的價值。並指該行去年盈利保持雙位數，高於銀行業淨利潤水平，投資者對郵儲銀行充滿信心。

貸款總額增長强勁 派息率符合市場預期
2016 年郵儲銀行客戶貸款總額達 3 萬億元，同比增長 21.8%。其中，郵儲銀行抓住房地産市場去庫存契機，個人住房貸款增速較快，年底餘額達 9,040 億元，占個人貸款總額的 57.1%，占貸款總額的 30.0%。郵儲銀行副行長姚紅女士在業績發布會上表示，去年的貸款增長主要在個人住房按揭貸款上，幷且該行增長的資産質量非常好，在高風險信貸領域當中做了適當的調整和退出，以保證資産質量良好的狀態。因此，預期未來在貸款增長上會保持持續增長。

被問及派息比率時，呂家進表示，郵儲銀行於上市時承諾給投資人不低於 10% 的分紅，此次在研究分紅政策時做了充分的考量，董事會審議通過按照 15% 進行分紅。幷且，呂家進行長表示，投資人看中的是該行的成長性，該行的資產及規模在過去保持了高速增長，今後仍會保持。在這種情况下，去年的分紅情况符合了投資者的預期，也符合市場的預期。


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