馬蔚華兩會提案:通過普惠金融緩解中小企業融資難
鉅亨網新聞中心 2015-03-03 14:21
關於通過普惠金融緩解中小企業融資難問題的提案
全國政協委員 永隆銀行董事長 招商銀行(行情600036,問診)前行長 馬蔚華
[提案摘要]
融資難問題長期困擾我國中小企業,特別是在我國經濟進入新常態,經濟增速趨於放緩的新形勢下,這一問題更加突出。普惠金融能夠降低金融服務門檻,保證社會各階層平等享有金融服務的權利。因此,發展普惠金融是緩解我國中小企業融資難的一個方向。有鑒於此,本委員從降低金融準入門檻、鼓勵金融創新和完善社會征信體系三個方面,提出大力發展普惠金融緩解中小企業融資難問題的相關建議。
一、背景及問題
我國中小企業占全國企業總數的99%、生產總值占GDP60%左右、納稅占國家稅收50%以上、提供城鎮就業崗位超過75%。但是,由於缺乏足夠的金融支援,融資難成為長期困擾中小企業生存與發展的“瓶頸”。2014年上半年,小微企業貸款余額14.17萬億元,占企業貸款余額的29.3%,盡管占比在提升,但小微企業獲得的金融支援是遠遠不夠的,中小企業融資難的問題尚未得到根本解決。
中小企業融資難的原因是多方面的,除去中小企業自身問題,銀行惜貸和政策不完善,是最重要的兩大外因。從銀行方面看,許多銀行思維和經營模式仍停留在作為大企業客戶服務商,仍通過嚴格的價值定位、產品體系和風險管理等標準審視中小企業;另一方面,隨著我國經濟進入新常態,經濟下行壓力增大,中小企業違約率較高,無形中加劇了銀行對中小企業發放貸款的顧慮。從政策方面看,盡管有一部分財政資金被用於促進中小企業發展,但這部分金額仍然較小且存在一定的門檻限制,眾多中小企業難以從中享受到支援;此外,信用擔保體系尚不成熟、社會征信體系還不完善、不良債權處置周期較長以及相關法律法規不健全等外部環境因素,也制約了銀行中小企業金融業務的發展。
黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融,鼓勵金融創新,豐富金融市場層次和產品”,意在降低金融服務門檻,擴大金融行業“服務半徑”,填補金融服務的真空,以可負擔的成本,有效、全方位的滿足如小微企業等弱勢群體的金融需求,從而保護這些弱勢群體平等的享有金融服務的權利。
二、建議及理由
中小企業融資難一直是世界性難題,鑒於中小企業的健康發展對我國經濟的持續健康發展有著舉足輕重的意義,而普惠金融又可以提供更廣泛的適應各階層與群體需求的金融服務,本委員特從以下三個方面提出建議,以期通過普惠金融緩解中小企業融資難的問題。
第一,適度放寬市場準入標準,構建多層次金融服務體系,引導民間資本更多進入普惠金融領域。民間資本通常以民間借貸的方式為中小企業提供金融服務,具有貼近基層、鏈條短等特點,在開展普惠金融上具有先天優勢。民間資本進入金融領域的最大挑戰來自於嚴格的市場準入標準,但根據黨的十八屆三中全會“在加強監管前提下,允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”的精神,在2014年批準設立民營銀行的基礎上,按照“負面清單”的準入制度,進一步廢除對非公有制經濟各種形式的不合理規定,消除各種隱性壁壘,以更開放的態度允許和支援區域性中小型金融機構等設立與發展,為各類投資主體準入提供公平競爭的市場環境。
第二,鼓勵多樣性的普惠金融業務創新,不斷擴大金融服務的覆蓋面和滲透率。一方面,通過金融創新,豐富金融產品,增加金融服務的層次,擴大普惠金融服務的邊界,滿足各類中小企業對資金的多樣化需求。另一方面,大力推動互聯網與金融的深度融合,通過先進的技術手段,在信貸審批和風險管理上創造更便捷的工具,為普惠金融服務中小企業解決網絡和頻道問題;鼓勵互聯網企業和金融機構的合作,在規範的前提下,為以互聯網金融為代表的金融創新提供發展空間。
第三,進一步完善社會征信體系,優化普惠金融生態環境。充分發揮政府的主導作用,進一步完善企業信用資訊基礎數據庫,促進銀行之間,銀行與工商、公安、稅務、海關、環保、交通、房地產等部門共同建立資訊管理與互動機制,構建全方位、多渠道的中小企業資訊信用通報平臺,建立適合中小企業特點的信用評級體系,奠定發展普惠金融支援中小企業的基礎。
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