【楊瑞芬專欄】有趣的金融科技的金融民主範例

今天來分享一些有趣的金融科技業務模型。因為台灣在談金融時多半只會聯想到那是「有錢人」才有資格關心的話題，但事實上，如同上次分享的，FinTech 金融科技是全球由專制特許走向民主化的全球運動！可是在台灣，金融科技談來談去，都還是那幾項如行動支付、第三方支付，或者難懂的 Block chain 技術等，反而讓人感受不到它的價值與意義，今天來分享兩個有趣的金融科技案例，讓大家直接感受一下這些模型帶來效益！

Acorns 是一家在美國於 2014 新創的網路證券商，它的目標客群，卻是一般人想像不到的對象： 那些每月在柴米油鹽中掙扎，毫無多餘閑錢可投資的客群！在台灣，談到財富管理、股票投資，我們總在關心那前 1% 收入的高資產客群，可是 Acorns 關心的是剩下那 99% 的客戶！看到這兒，如果是平常在玩股票或者金融從業人士，可能已經發出「不可能」的表情，那讓我來進一步分享它的業務模型：Acorns 利用它與賣場以及銀行信用卡或簽帳卡的資訊串接，讓你每次去賣場買東西所剩下來的找零，或者是點數累積，都可以變成投資金，輕輕鬆鬆，零錢也可以投資！ 讓過去每天只能看著別人獲利的小資甚至窮人，也有機會加入投資行列！同時，所有投資都是自動委給 Acorns 專業團隊投人 ETF 的共同 portfolio，所以小額投資人完全不用擔心投資的專業門檻，反而是所有投資人一起加入 Acorns 的專業投資，一起看整體效益。 在金融科技發達國家，最重要的就是開放金融資訊相關 API，因此 Acorns 可以與銀行、賣場等資料串接整合，才可以利用跨業資訊的整合而提出這樣對小資族有價值的金融業務模型。

再來分享另一個有趣的案例，提供全新醫療體驗的 Oscar，Oscar 定位自己是健康守護體驗服務公司，而不只是保險公司！它們認為，現行的醫療或者保險服務是有斷層的，它們非常片斷而不連貫，使得一般人的健康照護體驗完全無法提昇，因此透過和醫療資料的連線，以及串聯地區醫療機構及合作醫師，於是，他們可以提供完整健康醫療體驗的金融科技服務！他們主要客群是地區中小企業，在提供地區中小企業員工健康保險服務的同時，他們還提供了整體醫療服務的加值服務，於是 Oscar 的客戶享有線上醫師問診服務，一旦身體有些不適，不必出門，先用 Oscar APP 線上和醫師問診，等到確認需要前去看診，則還提供 Oscar 會員優先掛號，同時，之前線上問診記錄都會提供給醫師，如此 Oscar 會員生病時所受的健康整體服務是完善且有效率的，不再是醫療是醫療，保險是保險！

金融科技，打破金融固定僵化的特許方式，讓人民做真正的主人！誰能夠站在人民立場做到符合人民需求的金融科技解決方式，才是人民要支持與選擇的未來金融！