老兩口雙雙退休 如何理財為女兒買房出一份力

【理財案例】

老周今年63歲，福建南平人，是一名中學退休教師，平時愛好下象棋、練太極，是個非常樂觀向上的人。但是，最近幾天，棋友們發現老周好像有什么心事一樣，每天都愁眉緊鎖的，話也沒有以前多了。一問之下才知道，原來老周的獨生女兒（已出嫁）打算在上海買房，但資金上有點缺口，老周夫婦有心幫她一把，又苦於自己的積蓄較少，把錢拿出去后，老兩口的養老資金也就基本花光了，因此這些日子才有些郁郁寡歡。聽完老周的煩惱后，棋友們紛紛獻策，有的寬慰他不要太操心女兒的事，有的則建議他去做些投資來賺錢。

所謂“說者無心，聽者有意”，棋友們雖然只是隨口建議，但老周卻聽進了心里。回家后，老周便和妻子劉女士商量著要把存在銀行里的錢拿出來去做些投資。

【理財目標】

1、投資獲益；

2、保障養老生活。

【財務分析】

根據老周的敘述，嘉豐瑞德理財師從家庭結構、收支情況、資產現狀、保障情況及投資偏好等五個方面入手，對其家庭的財務狀況進行了整理和分析。

表1-1 老周家的財務狀況分析表

    【理財建議】

    根據上述表格中的財務分析，嘉豐瑞德理財師為老周提出了如下理財建議：

    1、留足生活應急資金

    雖然老周夫婦的收入穩定，每月的開銷也不多，但為了保險起見，還是需要在進行投資活動之前留足生活應急資金，以應對生活中意外的資金需求，如生病就醫、家中失竊等。此外，也建議老周為自己和妻子購買一些針對老人的商業保險，以保障兩人的身體健康和減輕家庭的資金風險。2、拿出一半資金給女兒買房如果老周將全部資產拿出給女兒買房，那么老兩口的養老資金就會沒了著落。針對這樣的情況，嘉豐瑞德理財師建議老周將資金對半分，一半資金給女兒買房，剩余一半用來理財養老。如此一來，既能幫女兒減輕部分買房負擔，又能保留部分養老資金。

3、投資應以穩健為主

老周家的資產較少，可用於投資的資金也不多，家庭資金的風險承受能力偏低，因此，嘉豐瑞德理財師認為，老周投資應以穩健為主，建議他將剩余的20萬元養老資金用來設定現在市場上比較流行的穩利精選基金，風險低，收益穩定，20萬元投入，一年能獲益1.92萬元，對於退休老人來說，是非常合適的投資選擇。