全球經濟前景不明朗 理財師要奉行客戶至上的原則

2015年11月7日，第八屆中國金融理財師年會在上海浦東香格里拉大酒店拉開帷幕，本次大會以“全球視野 · 本土實踐--金融動盪下的理財師思維”為主題，來自國內外的眾多知名專家學者，金融機構高層領導，近1000名金融理財領域精英齊聚一堂，共同探討具有全球視野的CFP認證發展之路以及新形勢下的大國外交與經濟發展。金融界網站對本次大會進行了全程直播。

國際金融理財標準委員會首席執行官Noel Maye參與本次大會，並為大會致辭。Noel Maye表示：中國只有7%的人口涉及股市，黑色星期一對中國投資者的財富產生了直接影響。遠不及2008年美國股市遭受的黑色星期一的影響，我們共同面對中國和世界經濟前景不明朗，現在是大家共同交流和展示金融理財規劃價值的最佳時機，具有競爭力和道德水準的理財師奉行“客戶利益至上”原則。

以下為文字實錄：

Noel Maye：朋友們，早上好！我是國際金融理財標準委員會首席執行官Noel Maye。我們是致力全球金融理財標準的組織，負責在美國以外、國際金融理財師認證項目。今天，我很高興能參加2015年中國理財師年會並在現場的來賓中見到許多熟悉的面孔和老朋友。我很高興看到，不斷壯大的中國理財師隊伍熱情高漲地親臨年會會場，你們迫切希望了解中國理財師行業的發展趨勢、機遇以及最佳的實操方法。

過去十多年FPSB China領導致力於保持認證項目的質量和執行嚴格標準，使得國際金融理財師、金融理財管理師以及私人銀行家認證項目在中國有了令人矚目的發展。

我謹代表國際金融理財標準委員會向全球金融理財規劃界，向中國金融理財標準委員會以下各位領導表示衷心的祝賀！首先是中國金融理財標準委員會專家指導委員會副主席蔡重直博士，現代國際金融理財標準上海有限公司董事長薛紅（音）先生及公司員工。同時，我也想借此機會感謝親臨會場的國際金融理財標準委員會香港和新加坡的代表們。今天香港和新加坡組織會和中方達成CFP困境認證協議，感謝你們對中國大陸地區CFP人士的支援。今天的跨境認證簽字儀式，是CFP認證國際化的最佳實踐，也是國際組織致力於在全球范圍支援具有勝任能力和道德水準的金融理財師的價值體現。我向各位表示祝賀！

中國政府規劃的目標是到2020年上海將發展成為全球金融中心。2015年中國金融理財師年會在上海舉辦，的確是最佳選擇。根據最近中國共產黨十八屆三中全會提出的政策轉變，未來五年中國將發生巨大變化，一胎政策結束，經濟增長放緩以及到2020年國內生產總值翻一番的目標，這些都是近期宣布的重大變化。政府還宣布了中國將轉向可持續增長、更多依賴於服務行業和國內消費。

而所有這一切，在中國股市黑色星期一，8月的一周內發生。由於中國只有7%的人口涉及股市，黑色星期一對中國投資者的財富產生了直接影響。遠不及2008年美國股市遭受的黑色星期一的影響，道瓊斯指數當天下跌超過22%。然而中國股市遭受的黑色星期一，對市場以及財務狀況的影響，卻是更長遠和更巨大。如果不能承擔更多的市場風險，打破通貨膨脹和積累財富，要爭取實現和維持他們所夢想的退休生活方式，將是困難的。

通過加強發展服務行業和國內消費來解決經濟增長以及人口挑戰，中國政府正努力確保中國人民能更長壽，並且能過上富裕的養老生活。中國新興的金融理財行業，有機會、也有責任為全國人民的利益幫助中國實現未來的目標。所以，我再一次強調，今天中國理財師界能在上海齊聚一堂，分享金融理財對中國家庭以及中國整體經濟發展的價值，共同研討中國理財師的角色，是最佳的時機。中國認證的理財師們接受具有國際競爭力和職業道德標準的評估，他們也和全球理財界一起，致力於客戶利益至上，中國理財師們才可以將專業精神帶到金融理財市場。

國際金融理財標準委員會在十多年前的2004年成立。國際金融理財標準委員會組織在全球推廣國際金融理財師認證項目，過去十多年國際組織及其成員努力發展，在全球建立了高標準的和認證內容堅實的平臺。在短短十多年里，FPSB使得全球國際金融理財師的人數翻番，從2003年8.3萬人增長到去年年底15.7萬人。

現代國際以及今天在座的各位嘉賓，都在我們的成長中扮演了重要角色。中國標委於2005年加入國際組織，並於2006年開始實施CFP認證，一直是國際組織最信賴的伙伴。截止到2014年底，中國擁有1萬多名CFP國際認證的金融理財師，占全球CFP持證人的10%，此外，作為金融理財職業生涯的發展，截止到去年年底，中國擁有11.39萬金融理財師，2500多名金融管理師和764名私人銀行家。這些金融理財師們都嚴格遵循國際組織金融理財最高職業道德標準。

我們共同面對中國和世界經濟前景不明朗，請關注以下幾點：

首先，監管機構會采取更多措施保護消費者以及消除金融理財行業之間的衝突。金融機構會從交易、營銷模式轉向客戶關係營銷模式。消費者持續受到人口和財務壓力影響。現在是大家共同交流和展示金融理財規劃價值的最佳時機，具有競爭力和道德水準的理財師奉行“客戶利益至上”原則。

為了支援這一點，中國標委會參與國際組織，完成了以下全球調研項目：

國際標委會開展的第一項調研是和金融機構開展的。國際組織和一家來自澳大利亞擁有超過10年財富管理標桿評審的公司科姆派潤特（音，英）開展了全球調研，超過12萬理財師和以及1.15名國際金融理財師和來自12個國家包括中國在內的92家金融機構參與了該項調研。全球金融機構一致反饋，CFP持證人擁有以下優勢：1、工作更高效；2、為企業創造更高的營收和利潤；3、減少企業風險和客戶投訴率；4、提高客戶滿意度；5、忠誠度更高，理財師更愿意留在本機構發展。通過這些工作，國際組織正向幾家金融機構協商，鼓勵他們通過所在國的成員組織在企業內引入CFP認證項目。而國際組織各成員通過這些數據，也向在本國推廣雇傭CFP專業人士的價值。

另外一個近期剛剛完成的針對全球消費者的調研，是國際組織與GFP公司合作完成的，這家公司在全球金融理財服務領域有豐富的調研經驗。我們針對在全球開展CFP認證的21個成員組織中19個國家和地區開展調研。調研人數超過1.9萬名消費者。調研核心成果包括以下：消費者對實現自己的財務目標缺乏信心，只有不到1/5%的消費者堅信他們能實現自己的財務指標以及相同比例的消費者相信他們的理財方式或者是成功實施自己的理財方案，只有這些有信心。然而，我們發現有趣的好訊息是，有書面理財方案的消費者比沒有正式理財方案的消費者高出3倍的信心，能夠實現他們的生活目標。與金融理財師共事最大的障礙就在於客戶不知道如何尋找、信賴理財師，從調研結果看，將近70%的人認為可信度是選擇一名理財師的首要因素，比起其他因素都更重要。2/3的消費者聲稱，尋找理財建議時的確非常難找到信賴的理財師。

調研結果顯示：與理財師共事時，對實現自己金融以及人生目標有信心的人調研中，與CFP持證人共事的客戶表示更有信心。與其他金融專業人士相比，CFP專業人士在關鍵素養上獲得更高的評價，總體評價高出平均的金融理財專業人士16%。例如，首先持證人擁有以下特質：正直、誠信、了解客戶需求和目標、把客戶利益至上，確保客戶在正確的道路上實現自己的理財目標，幫助客戶制訂可行的方案。

國際組織及其會員組織，包括中國標委會，將會根據我們全球調研發起對公眾的推廣工作，以普及金融理財的價值以及CFP專業人士的好處和價值。

在中國，對取得成功的CFP認證以及CPB認證項目的成功，我深感欣慰。40多年前，全球只有42名CFP專業人士，這些先驅者已經看到了金融理財行業的未來。重視公眾利益的CFP認證以及其所代表的嚴格的教育、考試、從業經驗、職業道德標準，都使得CFP商標成為全球金融理財行業中最卓越的全球品牌。在中國，如今已經有將近1.7萬名通過全球CFP認證標準，另外，我們有11萬人士獲得AFP認證。我為你們鼓掌！

體驗金融理財的價值及獲得CFP認證的道路，在中國已經開啟。這取決於你們自己把握機會。我敦促大家，保有你們CFP認證資格，沒有取得CFP認證資格的盡快取得CFP認證資格，為你們CFP認證感到自豪。自豪來自於致力於全球大眾，讓金融理財成為一項與眾不同的職業，社會大眾的每一位成員都能從你們這些優秀、有道德、客戶利益上的理財師們得到最有價值的建議。我想代表全球CFP專業人士，就CFP認證項目在中國取得的成就表示我們衷心的感謝和自豪之情。同時，也對未來中國的機遇和挑戰並存的條件下，金融理財的未來表達我們激動的期待之情。衷心祝愿大會圓滿成功！謝謝！