多方整肅違規投保境外保險 北京摸底外資壽險

銀聯國際在上周末兩度發聲，重申境內銀聯卡在境外保險類商戶合規使用的重要性。與此同時，保險監管部門也在進行相關摸底與調研工作。多方針對違規投保境外保險的整肅行動正在持續進行。

近年來，內地消費者購買境外保險尤其是香港保險的金額大幅攀升，引起多方關注。來自香港保險業監理處的數據顯示，2016年上半年，香港保險業的毛保費總額為2075億港元，同比上升了12.2%。其中，2016年上半年香港個人新單保費為815億港元。在這815億港元的個人新單保費中，來自內地訪客的新單保費達301億港元，貢獻比高達36.9%，而2015年末、2014年末、2013年末的貢獻比分別為24.2%、21.4%、16.1%。

按照我國外匯管理制度，內地居民購買境外投資分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是尚未開放的項目。按照監管政策要求，境內發行的銀聯卡在境外僅可進行個人旅遊、消費類支付，不得用於資本和金融項目交易，因此，銀聯卡在境外僅可用於與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，不能購買具有資本項目投資性質的人壽險。

但近期銀聯通過商戶交易監測後卻發現，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進一步規範境外保險類商戶受理境內銀聯卡，近日，銀聯國際發布了《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規指引》（以下簡稱“《指引》”），重申相關監管要求及業務規則，保證境內銀聯卡在境外的合規使用。

銀聯國際相關負責人解讀稱，《指引》目前在香港地區試行，適用於境外保險類商戶在POS終端、互聯網、行動支付等所有渠道受理境內銀聯卡的情況，主要內容包括：一是境內居民在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付，其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付；二是嚴格落實外匯政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制；三是強化境外收單機構對保險類商戶管理要求，包括準確設置商戶類別碼、加強商戶培訓及異常交易監控、強化商戶檢查等。

在此之前，保監會於今年5月發布《關於加強對非法銷售境外保險產品行為監管工作的通知》，要求無論是境內諮詢、理財、保險中介等機構還是個人，收受境外機構利益，在境內以產品說明會、理財高峰會、理財知識講座等名義宣傳、推介境外保險機構保險產品的行為，或者安排有意投保境外保險產品者赴境外投保的行為，構成促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險產品的行為，各保監局應依法予以查實、取締和處罰。

為掌握非法推介、銷售境外保險產品情況，保監會稽查局聯合北京保監局近期實地走訪了北京地區多家外資壽險公司和中介機構，摸底調研非法銷售香港保險產品的相關情況。

從上海證券報獨家獲悉的摸底結果來看，保監部門在此次調研中發現，非法銷售香港保險產品的參與主體魚龍混雜，營銷手法花樣翻新；而且由於參與機構和人員構成複雜，大部分不具備保險中介經營資格，在一定程度上已擾亂了內地保險市場。