摩根首次網路世代退休調查 退休快樂指數66.8分

平均退休金缺口 410 萬元 高達 38% 網路世代最愛用基金、股票準備退休金

40-59 歲族群退休準備最充分 退休快樂指數近 69 分為最高

摩根關心退休 虛擬調查走向實體互動活動 10/13、14 接連登場

高齡化社會來臨，網路世代退休意識益增，摩根投信繼今年勞動節前公布「退休快樂指數」後，近期再針對自主性高的網路世代的退休認知和行為進行調查，結果發現，網路世代的「退休快樂指數」為 66.8 分，高於全台一般民眾的 61.9 分。對於準備退休金的投資工具更是積極，高達 38% 的網路世代計畫用「基金或股票」準備退休金，其次分別為「定存 (22%)」和「保單 (20%)」。整體而言，目前網路世代的平均退休金缺口為 410 萬元。

根據行政院主計處日前公布最新統計，2015 年國人平均年齡達 80.2 歲，平均員工退休年齡為 58.1 歲，雙雙創下歷史新高，換言之，國人至少要為長達 22 年的退休期間做準備，換言之，國人必須兼顧財富、健康和自我實現，才能迎接樂退人生。

摩根投信持續關心退休議題，除了今年先後在全台進行「摩根退休快樂指數」及「網路世代退休調查」，近期，將再把虛擬調查轉為實體互動活動，於 10 月 13-14 日接連二天在台北文華東方酒店登場。本次退休活動緊扣財富、健康和自我實現三大主軸，除邀請摩根亞洲首席市場策略師許長泰 (Tai Hui)、藥理博士潘懷宗，及資深跨媒體人黃子佼等現身分享外，現場還設置實體互動體驗區，並有一對一解讀個人專屬關鍵退休報告等服務，讓民眾對退休更有感。

影響退休生活的六大變數 完全可控制變數僅三成

摩根亞洲首席市場策略師許長泰 (Tai Hui) 表示，台灣和亞洲老年人口增加，顯示退休之後必須面對更長期間的退休人生，以台灣國發會的資料來看，2000 年時，台灣 65 歲以上的老年人口占比僅 9%；估計到 2025 年時，占比將增加到 20%；進入 2050 年時，65 歲以上老年人口占比可能已經高達 38%，老化速度相當顯著。

許長泰 (Tai Hui) 提醒，在準備退休生活的過程中，每個人都要注意六大影響變數，以可控制程度來區分，大致是可控制、部分可控制，及完全不可控制的變數，各佔三分之一。

許長泰 (Tai Hui) 進一步舉例說明，像是市場波動與報酬，或政府政策變化，都是準備退休過程中，大家完全無法掌握的變數。對能夠部分控制者，像是個人工作年限長短或健康長壽，大家則可以盡力準備或選擇。然而，個人真正能夠掌握的，就是二項變數，第一個是「投資組合風險」，個人可隨年齡增長調整投資組合；第二則是「儲蓄與開支」，個人可以調整花費，並決定儲蓄金額。

面對六大變數，站在投資的角度，許長泰 (Tai Hui) 說，為退休生活準備是非常長遠的考量，因為時間很長遠，所以整個過程就是「三要」，亦即「要提早投資」、「要持續投資」，而且「要分散投資」。

網路世代自主性高 平均退休快樂指數 66.8 分 40-59 歲準備最充足

摩根投信繼今年 4 月發布「退休快樂指數」後，特別針對網路世代的退休認知和行為進行調查，結果發現，網路世代的退休快樂指數分數為 66.8 分，確實較全台一般民眾的 61.9 分為高。其中，40-59 歲族群的退休快樂分數近 69 分，稱得上是準備最充分的族群。

摩根投信執行董事劉玲君表示，劉玲君說，網路世代自主性較高，蒐集資訊和解決問題能力較強，其分數較一般民眾為高，究其原因，因為網路世代擅長透過網路蒐集各式資訊，包括理財建議、健康醫療、志工服務、世界旅遊等資訊，不僅強化了網路世代對退休的準備，也增加了網路世代對退休的期待！

劉玲君指出，雖然網路世代的退休快樂平均分數高於一般民眾，但仍會因為距離退休時間遠近而有所差異，舉例來看，29 歲以下的年輕人因為才剛脫離求學階段進入社會，談及退休尚言之過早，且財富實力較低，分數因而最低，僅 61.6 分。至於 40-59 歲網路世代的退休快樂指數最高，雙雙接近 69 分，則是因為 40-59 歲網路世代的退休憂患意識較強、行動也更為積極，不但財富分數明顯較其他族群為高，對健康和退休後自我實現的行動力也更強，帶動整體分數居各世代之冠。

38% 網路世代最愛用基金和股票準備退休金 選擇投資工具超積極

本次調查結果顯示，網路世代為退休選擇投資工具時，相當積極，高達 38% 的網路世代透過「基金和股票」來存退休金，其次則分別為「定存 (22%)」和「保單 (20%)」。

劉玲君指出，網路世代選擇的投資工具，和一般投資人非常不同，一般投資人就傾向打安全牌時，網路世代卻相當積極。舉例來說，一般投資人傾向用房地產、定存等較抗通膨資產來存退休金，網路世代因具備主動蒐集資訊的特質，更喜歡用基金、股票等較積極的標的來為自己的退休金找出路。

進一步來看，在網路世代中，不論年齡，全數選擇以基金、股票存退休金的比重為最高，其中，尤以 30-49 歲的網路世代，高達 41% 表示將以基金和股票為首選。

此外，本次針對網路世代調查顯示，目前網路世代的平均退休金缺口約 410 萬元，面對數百萬元的退休金缺口，劉玲君提醒，準備退休金的過程，必須隨年齡做適當調整，舉例來看，小於 29 歲的年輕人，仍有將近三成想用定存存退休金，即便工作長達 40 年期間，以定存為主要投資工具，要小心資產不但無法增值，還可能被通膨侵蝕的風險。至於超過 60 歲的年長者，37% 選擇基金和股票存退休金，也要注意基金是否能夠為老年生活創造穩定現金流、股票是否具訴求穩定配息，善加利用投資工具，為退休生活帶來穩定財富。