【洪佩玲專欄】「12問」解出你的業務員真面目

「我不知道我到底要從何銷售？」日前一位三十出頭的保險業務員用他迷惘的表情對我訴說。看著他穿著西裝筆挺，手上提著厚厚公事包，裡頭塞滿了保單、信用卡、基金、產險、房貸等密密麻麻的 DM。

早期進入金控的年代，大都會要求旗下的保險業務員「跨售」或「交叉銷售」公司有推出的金融產品，後來銀行行員開始大量銷售保險、基金等金融商品外，緊接著這幾年主管機關開放劵商做財富管理的業務，營業員轉型為具備財富管理執照的全方位理財營業員，銷售國內外金融產品，短短數年間各家券商皆卯足全力，積極衝刺業務發展。

保險公司透過銀行的櫃檯行員或理財專員，輕易銷售出大量保單，又不必付出那麼多業務員的訓練成本和薪資，愈來愈多保險公司寧可把銀行當做主要的銷售通路，現在又加入劵商搶食財富管理市場，業務員推銷產品時難免避重就輕，民眾常常被保險五花八門的話術弄得團團轉嗎？

面對如此多號稱財務顧問的業務員，或許你的業務員並不會逢年過節送禮打動你心，但是當你有任何保險問題及疑問時，他總會在第一時間立即為你解惑。作為保戶的你，投保時可要睜大眼睛，才能選到一位專業又盡責的理財顧問師，與購買的保單共同守護你的下半輩子吧！

財務顧問師或壽險顧問在客戶面前扮演的角色，應該是能提供完善的諮詢服務、協助客戶定期檢視保單組合，讓客戶了解各項險種的優缺點，了解保戶的需求點後，再給予適切的保單規劃。在此提供以下問題，讓民眾藉機檢視財務顧問師是否盡責：

1. 購買前就把保單的優缺點說明清楚？

2. 客觀分析各家保險公司商品的優缺點？

3. 詳細的為你解說保單條款？

4. 定期提供理財資訊、報稅服務及財務規劃建議給你？

5. 提醒你繳費時間？

6. 定期幫你做保單檢視？

7. 對於你理賠會盡速解決？

8. 會協助你處理保單變更、理賠、轉換等事項？

9. 你的權益受損時，會極力幫忙爭取？

10. 除了銷售保險，也會樂意提供其他附加服務？

11. 雖然離職或跳槽，還是會關心你的保單及服務？

12. 是否有要求你誠實告知健康情形，詳細說明理賠條款或是請你過目相關文件？

以上評量表可以協助你對財務顧問師做簡單的評估，若你對財務顧問師的評價都勾選「有」，那就恭喜你，你挑選到一位直得依賴終身的財務顧問師；反之，若勾選「否」的話，為了你自身的權益著想，可以要求你的財務顧問師改進。