永利寶：下項目推動的P2P平台

新浪科技 張麗娟

2014年，成功融資的P2P平台有近40家，總融資額達40億以上，而相對的，2014年12月，P2P問題平台數量達到93家，創歷史新高。隨互聯網金融行業競爭的日益激烈，越發呈現出“冰火兩重天”的現狀。

對此，永利寶的應對辦法是100%下項目機制。也就是，通過在下選擇項目，然后進行風控機制的審核，線上募資，再進行項目還本付息的循環。

據了解，目前永利寶在全國具有6個網點，包括北京、上海、石家莊、廈門等，一來便於在當地選擇到真實合格的項目，一來由於房車抵押是硬性門檻，下布點也便於在當地辦理公證。

“我們這樣做，採取的是創始人互聯網+金融的模式。我自己從事金融工作多年，時曉傑則從事互聯網，還曾創辦過拼車網，雙劍合璧。此外還有來自百度的研發人員，來自建行的風控總監，來自阿里的下團隊，保障雙條腿走路，平台順利運行。”創始人余剛介紹道。

此外，永利寶採用的是PCP模式。所謂PCP的運營模式，即Peer to Company to Peer。只撮合中低風險與中等回報的投資交易，並引入各類小貸、典當、擔保、投資公司作為保證人，以降低項目還款風險。簡單地，個人把錢投入了有擔保的公司。一旦借貸方無法歸還，就立即會有小擔當們予以本金的先行賠付。

談到為何選擇小擔當公司，余剛道，“小擔當公司本來就是在做擔保業務，收擔保費的，給永利寶做跟給銀行做一樣，只要付費，就會做好自己的風控管理。”

至於對行業的選擇上，永利寶選擇了二手車、白領公寓等細分行業，通過對行業的系列研究，了解其具體的風險點，拓展人脈，發展項目資源。只要選擇進來的項目，也會一視同仁，相互之間沒有差別對待。只是對於某些行業，了解到其行業風險，就不會貿然進入。余剛坦言，永利寶在考察項目時，不分行業，按照風控體系，重點考察對方的銀行流水、還款來源、抵押物情況等。而在抵押方面，永利寶堅持只接受房車抵押，提高風控的安全繫數。

在此基礎上，平台項目都以1-6個月的短期為主，年化收益率均在8%到18%。整體流程中，錢都通過第三方支付，然后再對借款人付款，永利寶收取的是3%平台服務費。

近日，永利寶宣佈已完成千萬美元融資，漢理資本領投。資料顯示，永利寶成立於2013年9月，自上線以來，該平台累計交易額超過4億。吸引投資人超3萬人。

至於以后發展，P2P行業風起雲湧，還是要看永利寶接下來的戰略決策。據了解，1月份有12家P2P平台獲得風投，其中五成平台融資金額在數千萬美元級別。隨平台數量的增多，2015年P2P行業在廣告投放及人才招聘等方面的成本越來越高，資本的進入必將進一步加劇行業的競爭，一些小的地域性的平台生存會更加艱難。

隨互聯網金融的發展，國家越來越重視，政策越來越明朗化，也會有越來越多傳統金融人才和互聯網人才的進入，也是一件好事。好的平台持續成長，差的平台被淘汰，也是必然之勢。