美中小銀行現倒閉潮 專家稱對經濟影響有限

截至目前，美國各地已有81家中小銀行銀行破產，專家表示，這些中小銀行的經營范圍完全是在消費者這方面，倒閉影響對經濟影響有限。

據中新社6月8日報道，美國權威銀行業監管機構----美國聯邦儲蓄保險公司發出警告，中小銀行倒閉正以“迅雷不及掩耳”的速度進行。截至目前，已有81家銀行破產，銀行業的破產高峰或在2010年出現，全年倒閉銀行總數將超過過去三年的總和。

2010年一季度，美國銀行業持有的商業地產抵押貸款違約率已達1992年以來的最高水平。金融危機期間，美國政府秉承“大而不能倒，小而不必救”的方針，救助資金涌向大型金融機構，而中小銀行因為沒有獲得實質性幫助。

中小銀行出現的倒閉潮，究竟會帶來怎樣的影響？中國之聲《新聞縱橫》編輯陳亮電話采訪了在華爾街從事金融咨詢15年的資深顧問梁小濱。梁小濱目前服務于美國最大的個人金融服務公司之一嘉信理財公司。

記者：都說遍布全美各地的中小銀行是美國金融業發達的根本，如何理解這句話，中小銀行在美國人的經濟生活中扮演著什么角色？

梁小濱：美國銀行其中一個特點就是銀行特別多，這跟美國銀行制度有關。銀行有兩種，一種是國家銀行，由財政部授權，再有一種州政府授權的銀行。聯邦政府授權的銀行叫商業銀行，商業銀行通常業務范圍廣泛，包括公司貸款、公司經營、吸收顧客存款，提供消費貸款等一系列服務。

而中小銀行不叫商業銀行，叫儲蓄銀行，第一規模小，第二它所經營的范圍完全是在消費者這方面。

記者：在平時生活中什么時候會跟中小銀行打交道，什么時候會跟花旗這樣的大銀行打交道？

梁小濱：和大銀行打交道主要是考慮到它的服務范圍，叫一站式服務，到了大銀行什么都有，既有個人生意又有個人生活需要，兩種銀行業務都需要的時候在大銀行就比較省事。另外大銀行提供服務特別方便，比如跨國業務、信用證業務、貸款業務各個方面業務都有。

但是大銀行一般不給很高的利息，想多掙利息就要到小銀行。假如大的銀行你隨時存款的支票帳戶已經幾乎沒有利息了，小銀行通常還能給0.6、0.7，很多人為了多拿點利息就到小銀行，要想方便不在乎付費就到大銀行。

記者：許多分析認為，金融危機的期間美國政府全力救助大型金融機構而不顧中小銀行的死活是造成目前中小銀行困境的重要原因，您怎么看這樣的說法？

梁小濱：美國政府在解決美國金融危機的時候面臨一個問題，就是整個金融系統存在一種危機狀況，由于投資銀行大量虧損拖垮了商業銀行。在制度要出現崩潰的時候，主要起作用的就是所謂的貨幣中信銀行，就是中國人比較熟悉的花旗、美洲、摩根等比較大的銀行，再加上投資銀行像高盛、美林，主要在制度中起重要作用的參與人都是大銀行。

小銀行在制度崩潰的系統危機中顯示不出來有大的影響，因此政府當時主要是保證制度不至于垮掉，重點就是把這些大銀行穩定，小(銀行)當時確實忽略了。

記者：現在美國經濟正處在復蘇的關鍵時刻，有些人悲觀的認為，這一輪中小銀行的倒閉潮將成為美國經濟二次探底的引爆點，這種說法您怎么看？

梁小濱：從2010年1月1日開始到6月4日一共倒閉了81家中小銀行，但是在美國幾乎沒有引起恐慌。銀行倒閉不倒閉，取決于銀行自身經營情況，小銀行在自己經營的時候，把錢借出去后，自己帳面主要資產，第一是房屋貸款，第二是汽車貸款，第三是個人消費貸款。這種條件下，銀行通常是被FDIC接收，中國習慣用“倒閉”形容銀行，實際在美國就是被FDIC給接收。

在美國銀行法中銀行一定要加入聯邦存款保證系統，當你的銀行不能夠正常經營，不能維持自身健康情況的時候，FDIC就把你的銀行接收過來，把你的銀行賣給別人，FDIC承擔所有存款人的存款責任。

至于第二次探底的可能性人們認為存在，原因是歐洲情況對美國的負面影響特別大，歐洲主權國家的債務會影響到歐洲銀行，另外歐洲主權國家很多債務在美國大銀行中也有一些。如果這個問題能夠控制住，對美國自身來講，第二次探底的可能性比較小。

記者：在您看來這輪中小銀行的倒閉潮不足以擊跨正在復蘇的美國經濟，因為整個大的銀行體系、框架是健康的？

梁小濱：現在看來這些中小銀行的倒閉影響比較微弱，6月4日那天三家銀行倒閉幾乎很少有報紙報道。這是正常的程序，經營到一定程度，資產困難不能正常盈利，被FDIC給收走了。

(程曦 編輯)

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