宏利投資者報告：臺灣儲蓄居亞洲調查地區之冠

◆埋首存錢缺乏投資規劃，儲蓄不成 恐揹債

臺北-宏利投信投資人意向報告顯示，臺灣投資人每月平均將逾半數（55%）之所得存入銀行，62%的臺灣投資人也為自己訂定明確儲蓄目標，60%的投資人早自35歲之前就開始儲蓄，且73%的投資人也維持良好財務管理習慣，定期記錄各項開銷。看似有投資觀念的臺灣人拚命儲蓄，然而，宏利投信投資者意向報告指出臺灣投資人缺乏儲蓄規劃，惋惜無善用儲蓄，甚至有高達三分之一之負債比例，難以達成長期儲蓄目標。

◆臺灣投資人埋頭儲蓄而無投資規劃 無善用儲蓄基金成隱憂

臺灣投資人扣除開銷花費後，35%的存款或投資均無特定目的，反映出投資人在增加儲蓄報酬方面缺乏有效規劃。然而，多數投資人（75%）在受訪時指出，認為「多元資產配置策略」相當適合累積退休財富，但投資人仍將其資產以現金持有或做為儲蓄，可見投資人雖有投資觀念卻未能善用資金。此外，調查中更發現臺灣投資人所設定的儲蓄目標較不切實際，造成許多投資人難以達成儲蓄目標，多數有投資目標的投資人（57%）給自己五至十年時間達成，但儲蓄目標卻比平均個人每月所得高出145倍以上（儲蓄目標中間值約為台幣1,100萬元），已致 58%的民眾儲蓄達成率不到四成。

對此，宏利投信投資長張馨文表示，「台灣投資人多數維持固定儲蓄習慣，並設定儲蓄目標，趨勢令人樂觀，但投資人若改善規劃方式，儲蓄應會更具成效。在現今市場動盪之下，投資人必須訂定更務實的儲蓄目標，並善用多元資產投資策略，才能創造長期收益」。

◆缺乏長期理財規劃 恐陷入儲蓄無法應付負債情勢

臺灣投資人努力儲蓄，但卻有三分之一投資人（32%）背負債務，更進一步危及長期儲蓄時程，負債平均高於平均月薪11倍以上，其中三分之一的負債者債務介於30萬元至150萬元。其中部分亦為長期債務，28%的投資人表示，自已無法在三年內清償所有債務。負債主因為日常生活開銷（49%），其次為度假及娛樂等個人花費（31%），可見臺灣投資人雖有儲蓄習慣，但若無掌握財務運用規劃，儲蓄不成，反而可能揹債。

◆八成投資人期待改善投資策略 宏利建議：應急短期佈局長期

值得期待的是，超過八成的投資人希望改善投資規劃，調查報告中，許多投資人後悔持有過多現金（39%）、不夠積極投資（37%）；另有35%的受訪者認為自己對於投資資訊的參與度及掌握度不高，僅低於三分之一的投資人（28%）在做投資決策時，會向財務專家或親友尋求建議。張馨文建議：「沉重的債務與沒有妥善的投資規劃不佳，皆是達成儲蓄目標的阻力，建議臺灣投資人多徵詢財務專家建議，才能有效管理金流，避免陷入負債困境，也應採取更縝密的投資規劃態度，兼顧短期需求與長期儲蓄計劃」。

◆關於宏利亞洲投資者意向指數

宏利投信亞洲投資人意向指數定期調查，追蹤亞洲八個市場的投資人意向，分析對重要資產類別的態度，以及個人財務挸劃相關議題，各資產類別的指數是以淨分計算（「時機很好」與「時機不錯」扣除「時機不佳」與「時機很糟」的比例），總指數是以各資產類別指數平均計算而成。正分代表正面意向，零分代表中立意向，負分代表負面意向。

宏利投信投資人意向指數採取網路調查，在香港、中國、臺灣、日本、新加坡、馬來西亞、印尼、菲律賓各抽樣500份，受訪者為中產至富裕的投資人、25歲以上、為家中財務主要決策者、目前握有投資產品。

宏利投信投資人意向指數在北美洲已調查多時，過去15年來衡量加拿大投資人的意向，並於2011年拓展至美國John Hancock公司、2013年拓展至亞洲，宏利投信亞洲投資人意向指數調查的資產類別包括股票、房地產（主要住居及其他房產投資）、共同基金／單位信託、固定收益投資、現金等。

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