"社會新鮮人"量體裁衣買保險

對于許多“社會新鮮人”來說，離開父母的經濟支持后，如何合理打理自己未來的收入？如何為自己的健康做一份保障計劃？保險專家提醒，“社會新鮮人”在第一次買保險前，最好能稍微學習和掌握一些相關的基本知識，加強對各個險種的認識，少交點“學費”，讓自己獲得最貼切的保險保障和產品收益。

名詞解釋：社會新鮮人：指大學畢業后、進入社會一到兩年、尚未有穩定工作和收入的群體。

意外保險是首選

對于“社會新鮮人”來說意外風險指數較高。中宏專家介紹，初入職場的年輕人，在購買保險時應將意外保障放在第一位，而且意外險的費率低廉，基本上有收入的年輕人都能負擔。據悉，目前，國內普通意外保險產品的費率一般在每年0．15％至0．25％左右，每年只需花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險保障。太平人壽專家汪小姐介紹，在購買意外醫療的時候，需要注意意外醫療保險的免賠額、報銷比例、每年最高限額和責任免除。此外，有些產品不承擔殘疾保障責任，而意外險通常都能對意外導致的殘疾按等級程度不同進行不同的補償。

理財優選：

中宏安行意外傷害保險：該產品一年一保，每年續保保額自動增加5％，直至增至原保額的125％不再增加，增加部分無需額外付費。意外身故可給付保額，意外殘疾將根據殘疾程度給付相應比例保額，意外全殘額外給付100％保額，公共陸路及水路意外將實行雙倍賠付，航空意外為3倍賠付。

定期壽險保障更多

作為“社會新鮮人”定期壽險也是一個不錯的選擇。保險專家表示，定期壽險費率也很便宜。相比意外險，定期壽險增加了疾病身故和殘疾保障的功能。意外險只能在意外身故的情況下才能獲得理賠，而定期壽險能夠確保無論是意外還是非意外身故獲得一筆“安慰金”。專家提醒，普通壽險也分為定期壽險、生死兩全壽險和終身壽險三大類，前者屬純消費型產品，費率相對較低，后兩者是儲蓄型產品，費率較高。社會新鮮人收入不高，處在人生的成長階段，依靠工資收入結余下來的資金應該多投入到能夠“錢生錢”的投資領域中，通過終身壽險或者生死兩全保險進行儲蓄，并不見得是一個明智的選擇。定期壽險相對便宜，但是規劃的時間不宜超過10年。

理財優選：

國壽祥福定期壽險：該產品保費低保障高，交費期和保險期靈活多樣，保險金由“身故保險金”和“身體高度殘疾保險金”組成。保險期間分為5年期、10年期、20年期、30年期、被保險人生存至55周歲上，被保險人生存至60周歲上六種。

重疾保障早考慮

很多“社會新鮮人”認為，我現在身體很好，不需要考慮重疾險。但據了解，現在重疾發病的年輕化趨勢日漸明顯，環境污染、工作壓力加大、不當的生活習慣等使年輕人罹患重疾的比例呈上升之勢。專家建議，年輕人及早購買重疾險，保費相對便宜，保障范圍更長，保險產品選擇范圍也更加寬范。專家建議，如果預算充足，可以選擇10萬元保額左右的重大疾病險，如按20年期繳費的話，年繳保費約3000元左右。不過對于預算不高或是收入有限的職場新人來說，則建議可以暫緩購買，不必列入第一次保險購買計劃中。此外，購買重大疾病保險時須注意等待期是否太長、保障期限是短期還是終身，保障范圍是否廣泛、保額是否能遞增等等因素。

作為社會新鮮人而言，薪水還不是很高，加上將來會產生變化的可能性很多，因此暫時沒必要購買太多保險，主要選擇保費低、保障高的純保障險種即可。專家提醒，儲蓄型的終身壽險、養老保險等基本不在考慮范圍之內。保費預算應該以年收入的10％為限，以5％～8％為宜，這樣不會對日常生活構成負擔。

理財優選：

太平人壽福祿雙至終身壽險（分紅型）：提供重大疾病保險金、生命關愛保險金、身故保障、全殘保障以及祝壽金五重保障。保障范圍涵蓋35種重疾，累積年度分紅，基本保險金額逐年遞增，保障遞增至終身，到期還有終了紅利。逐年遞增保額，不僅保重疾，還保身故和全殘。