匯控Q3純利大跌52% 洗錢案沒完沒了成最大夢魘

被美國指控反洗黑錢不力的匯控 (0005-HK)(HBC-US)(HSBA-UK) ，繼上半年為此撥備 7 億美元後，上季額外再撥備 8 億美元 (約 62 億港元) ，即合共 15 億美元，集團行政總裁歐智華更預告，最終罰款或遠超上述數字。罰款沒完沒了，加上債務公允值不利變動影響，匯控第 3 季純利按年跌 52% 至 24.98 億美元 (約 194.64 億港元) 。

《星島日報》報導，匯控第 3 季純利按年跌 52% 至 24.98 億美元，按列帳基準除稅前利潤跌逾 51% ；惟撇除債務公務值變動、收購及出售等因素的實際基準稅前利潤則大增 1.25 倍至 50.43 億美元，不過表現只屬市場預期下限。

匯控昨日在港收報 77.75 港元，跌 0.26% 。收市後公布季度業績，拖累股價在倫股進一步下跌，截至昨晚香港時間 11 時，報 76.738 港元。

匯控季績焦點仍在於反洗黑錢案件最終會令集團被罰多少錢之上，歐智華昨在電話會議中表示，上季已就美國反洗錢、《銀行保密法》及外國資產控制辦公室調查而額外準備8億美元。有部分事項解決方案或涉刑事或民事訴訟，美國當局具重大酌情權，可決定如何解決此事。匯控正積極與美國當局商討，但尚未達成任何協議。他未有就進一步撥備作預測，稱案件何時完結乃取決美國當局，最終罰款額可能高於所計金額。

此外，集團季內就在英國不當銷售還款保障保險賠償客戶而再提撥多 3.53 億美元，計及上半年數字，相關撥備近 17 億美元 (約 131.75 億港元) ；惟歐智華指撥備工作尚未終止。

按列帳基準，匯控第 3 季營業支出按年升約 4% ，成本對收入比率顯著惡化至 70.6% ，按實際準基準營業支出升 16% ，主要反映特別項目的影響、增加投資於美國的監管及合規基礎設施，以及訴訟費用上升。成本對收入比率輕微改善至 63.7% ，遠高於匯控所定 48% 至 52% 的目標範圍。歐智華指，若撇除特別項目支出，成本對收入比率應為 54% ；惟坦言要明年底達標「具挑戰性」，但維持目標不變。

首 3 季匯控列帳基準除稅前利潤 162.18 億元，按年跌近 13% ；股東應佔利潤則跌 13% ；實際基準稅前盈利 148.65 億美元，升 21% 。首 3 季及第 3 季實際基準盈利上升，主要動力來自環球銀行、資本市場及工商銀行業務收入增加，以及貸款減值準下降。

今年匯控宣布了出售和結束 24 項業務，當中 8 項下半年公布。集團致力削減成本，上季持續節省成本 5 億美元，年率計為 31 億美元。歐智華預期，至明年底集團節省的成本可望超越 25 億至 35 億美元的目標範圍。首 9 個月集團淨息差收窄 20 個基點，主要因出售高收益的美國信用卡業務，轉向多做風險較低的業務，令撥備下降，影響正面。第 3 季實際基準股本回報率為 11% ，低於目標範圍。截至 9 月底其心一級資本比率微升至11.7%。