手機銀行競爭有花招,如何保證手機銀行安全?

隨著我國手機上網用戶數量的迅速飆升，素有“貼身電子錢包”之稱的手機銀行也大有要取代網銀的勢頭，成為銀行新的競爭熱點。用戶通過手機上網隨時隨地地查詢、轉賬、交費、投資理財。據了解，招商銀行、興業銀行、浦發銀行、光大銀行、農業銀行、交通銀行等都已推出了手機銀行業務。記者獲悉，建行對使用中國移動手機的手機銀行服務進行升級，同時調整服務費優惠政策。

自3月1日起，建行對中國移動手機的手機銀行月服務費由6元/月下調至3元/月；對原僅能使用部分查詢功能的客戶開放所有查詢、繳費、支付功能，同時收取1元/月的服務費。

對新開通手機銀行的客戶，提供1個月的免費試用期。不過，此次資費調整僅針對使用中國移動手機的手機銀行客戶，使用中國聯通或中國電信手機的手機銀行客戶，資費政策保持不變。

除了信用卡還款、轉賬、支付公用事業費、手機充值四項最常用功能外，一些銀行為爭奪市場還不斷推出新服務，如交行推出預約ATM取現，使持卡人能夠無卡取款。“e動交行”的客戶可通過交通銀行手機銀行提前預約ATM取款。預約后客戶取款時只需憑預約手機號碼、預約號及預約銀行卡的取款密碼,即可無卡取款。

而招商銀行的手機銀行則提供貼身管家服務，囊括賬戶管理、投資管理等各項功能。工行的手機銀行提供手機商城業務,用戶可為本人或他人手機充值，還能實時訂購電子客票、酒店。建行推出企業年金、銀期直通車和跨行轉賬等功能，黃金投資品分為實物金和賬戶金,無須實物交割。

此外，調查發現，如果用戶開通手機銀行，首先嘗試的功能依次是繳費/支付、財務查詢、小額轉賬、手機商城、股票查詢/買賣、買彩票、購買銀行理財產品、第三方存管。其中，嘗試繳費/支付功能的用戶最多，占33.2％；其次是財務查詢和小額轉賬功能。

■ 釋疑

如何保證手機銀行安全？

Q：《2009中國手機銀行業務用戶調研報告》顯示，僅有38％的民眾表示開通了手機銀行，53％的民眾表示計劃開通，而9％的民眾則明確表示不會開通。安全成為用戶對手機銀行的最大擔憂。其中，72．1％的受訪用戶最擔心信息傳輸不安全；擔心使用不安全、更信任傳統銀行占受訪非用戶群的33％。那么如何保證手機銀行的安全性呢？

A：工行、興業、交行、建行、農行等都實行手機號綁定制度，而交行、農行、工行等銀行也對轉賬金額做了上限規定。其中交行本身對電子銀行就有每日不得超過5萬元的限制，客戶可在此范圍內自行設置轉賬額度；農行和工行規定每日轉賬限額為5000元。

此外，工行、交行、農行、招行、興業銀行都對密碼錯誤次數有限制，登錄、轉賬等設計密碼驗證的操作中，如果連續輸錯密碼達到一定次數，系統會在當天自動鎖定賬戶，不得登錄不能操作。工行和建行規定錯誤次數不得超過3次，其他銀行規定錯誤次數不得多于5次。

圖形驗證碼也是各家銀行常用的手段。登錄手機銀行時，頁面會顯示要求用戶輸入指定圖形內的數字或字母組合，如果錯誤則無法登錄，這個方法可以有效防止某些程序自動試探登錄密碼。

借助賬戶通知工具可以有效了解賬戶情況。諸如浦發“及時語”、工行“工行信使”服務能有效增強賬戶的安全性。在客戶的賬戶余額變動時，系統會發送短信到指定的手機號上，短信內容包括賬戶內變動的金額大小、賬戶內所剩的余額，甚至還有該筆金額大致的用途等，是管理賬戶、加強安全的好方法。不過要注意的是，這種服務不一定免費。

此外，銀行人士也表示，客戶自身也必須意識到手機銀行和網上銀行一樣，有被木馬等病毒、惡意程序侵襲的危險。所以，養成良好的使用習慣，如將銀行WAP服務器地址設為手機瀏覽器的書簽，不要隨意瀏覽看似銀行WAP地址實則惡意網站等都是比較有效的防范手段。

■ 手機銀行資費對比

農業銀行

短信服務第一個月免費，以后收取2元/月服務費。轉賬、匯款交易手續費同柜臺，收取0.5%的手續費。最低1元，50元封頂。

工商銀行

手機銀行（短信）將按您發送的短信條數收取信息服務費，0.2元/條或0.3元/條。異地匯款按柜面個人匯款收費標準收取，即按單筆匯款金額的1%收取，最低1元，最高50元。電話銀行第一年無收費，以后按60元/年收費。

招商銀行

手機銀行轉賬匯款費用，按招商銀行普通轉賬匯款手續費標準收取。同城他行轉賬2元/筆，異地同行轉賬按交易金額的0.2%收取（最低5元，最高50元），異地跨行轉賬按交易金額的1%收費（最低10元，最高50元）。

建設銀行

目前手機銀行收取異地轉賬（匯款）、跨行轉賬、向企業轉賬的手續費，截至2010年12月31日，這三種轉賬享受0.15%手續費優惠，即最低1元，最高15元。如需使用轉賬匯款、投資理財等增值服務，將收取3元/月或10元/月的費用。

交通銀行

6元/月手機服務費，異地同行和同城他行按0.15%收取手續費，異地跨行按照0.3%收費，最低1元，最高15元。

光大銀行

本行或本人賬戶轉賬，同城免費，異地收取交易金額0.5%（最低2元，最高20元）的費用。同城異地跨行匯款收取交易金額0.5%（最低5元，最高50元）的手續費。