網球教練james現月入2萬 5年投資開健身房

【理財案例】

上海的小齊（james）今年31歲，畢業於上海本地的一所體育院校。james在網球有特長，還取得過全國性的比賽名次。畢業后james專職做了網球教練，現在月收入在2萬左右。james個人的財務情況是，目前有銀行定期存款50萬，活期15萬，股票20萬的股票。另外，james在上海的父母有供給他一套房子居住，該過戶房產目前已價值320萬左右。james平時的開銷主要是生活開支，每月3000元，還有就是運動營養費用，每月2000元，其余無大開支和負債。james目前的考慮到自己也有一定的股票，未來他想做一部分穩定的投資計劃，並且在5年左右時間，投資搞一家小型健身房。為此，james咨詢到嘉豐瑞德理財師，希望得到一些資金方面的理財建議。

【理財目標】

james目前暫無多的開銷，只是想讓財富在短期可以有一定的增值，未來5年做一筆投資。

【財務分析】

嘉豐瑞德理財師分析認為，目前james做教練，收入是蠻不錯的，2萬元左右在上海也算是中產收入。對於未來的投資，5年內搞健身房的創業，按市場行情來看，大致的資金需求在150萬左右。初步計算，目前james的財務狀況大致為：

年收入：24萬（2萬x12月=24萬）

年支出：3000元x12月+2000元x12月=6萬

年可支配收入：24萬-6萬=18萬

不動產資產：房產320萬

銀行儲蓄性質資產：50萬+15萬=65萬

投資型資產：20萬

總資產（除車、家具等之外）：65萬+20萬+320萬=405萬

就james目前的收入情況，收入較高，支出一般，每年的可支配收入在18萬左右。另外，其總資產中，房產仍占據較大的比重，達79%（320萬/405萬=79%）；此外，銀行的儲蓄性質資產也占有較大的比例，達16%（65萬/405萬=16%）。總的看，為使資產能更好的增值以適應未來的創業投資，james在個人的資金利用上仍需進行改善。

【理財建議】

嘉豐瑞德理財師建議，james投資理財的大方向應為三個：其一：增加零散資金的使用效率；其二：增加投資的比重；其三：保障計劃的進行。

首先，在投資前建議james可劃撥一部分的資金用作生活的儲備金，一般留足3-6個月的備用金即可。這部分零散資金，以及未來的工作的收入的零散資金，可放置在余額寶等投資工具中賺取收益。目前余額寶的收益大致為年化收益4%，還是不錯的。

其次，建議james增加穩健的投資。比如設定一些固定收益類的理財產品等。只需要10萬元即可起投，一年投資期限年化收益率10%起。假如是做復利投資，即收益繼續投入還可以獲利更多，這對未來投資健身房的資金準備來說，是一筆不小的儲備金。如50萬元資金，每年收益則是11%，連續投資5年的話，最後的收益將達84萬。另外，james每年的可支配收入有18萬，5年下來有約90萬。這樣一來，投資健身房的資金未來共計有174萬，應該足夠一家小型健身房的初期投入了。

最後，嘉豐瑞德理財師建議james目前可購置一份身體的意外保險。因為作為運動教練來說，平時的運動是比較多的，意外的幾率也比普通人要大，因此一份意外傷害保險會給自己更多一份保障，也保證了未來計劃的實現。況且這類意外險也不貴，市場價200元不到。

總體上，嘉豐瑞德理財師認為，假如james按建議的方式設定資產，使資產更多的增值的話，相信未來實現職業的“軟著陸”，轉型做長期事業的經營應該是不難辦到的，未來前景是一片的光明。