葉檀:中國人買房子是否保險以后很難說

2月23日，《關于公立醫院改革試點的指導意見》（以下簡稱《意見》）正式公布，《意見》指出，建立醫患糾紛第三方調解機制，積極發展醫療意外傷害保險和醫療責任保險，完善醫療糾紛調處機制，嚴厲打擊“醫鬧”行為。

據了解，目前我國醫患糾紛解決途徑主要包括醫院與患者雙方協商解決，通過醫療事故鑒定渠道調解解決和法院訴訟解決等。但實際操作中，這些途徑仍存在不足。以醫患雙方協商解決為例，院方為了息事寧人常常賠錢了事，結果形成了“大鬧大賠、小鬧小賠、不鬧不賠”的局面。

為了更好地解決醫患糾紛，我國天津、江蘇、寧波等地探索了醫療糾紛人民調解工作，取得了良好效果，７０％以上的醫療糾紛通過人民調解得到妥善處理。早在2005年，在北京保監局的推動下，北京市開始試點醫療責任保險，醫療糾紛的調解成功率達到62%，平均結案時間縮短到1個月以內。

中國保監會有關負責人指出，建立醫療責任保險機制，可以將人民調解的賠付責任落到實處，提高人民調解的效果和成功率。

中國人壽(601628,股吧)保險股份有限公司健康險部總經理丁學斌認為，發展醫療意外傷害保險開創了新的產品空間，也為解決醫患糾紛提供了新的風險分擔機制。他說，患者發生的醫療損害包括醫療過錯和非醫療過錯兩種，其中非醫療過錯引發的糾紛占醫療損害事故總量的４０％到６０％。這種事故醫療方沒有任何責任，但患者出現這類損害，沒有地方給予補償或救濟，只能向醫療機構索賠，而院方又認為不是自己的過錯，由此導致沖突無法解決。發展醫療意外傷害保險可以緩解醫院壓力，也可以有效地保障患者。當然，這也給保險公司的產品開發提出了更高的要求。

丁學斌認為，從總體來看，《意見》針對公立醫院的改革提出了詳細的、明確的意見，尤其是“逐步取消藥品加成政策”、降低醫療成本、合理使用醫療資源等，對商業保險公司絕對是利好舉措。但另一方面，雖然《意見》中明確提出“完善補充保險、商業健康保險和道路交通保險支付方式，有效減輕群眾醫藥費用負擔”，但實際上，醫藥費用超額支出的風險源頭還是在醫療機構，保險公司在和醫院的合作中，仍是弱勢一方。

“但也有例外，保險公司如果作為社會醫療保障的合作機構，因為有社保部門的監督檢查，醫療費用控制比較有效。”一位業內專業人士說。