農民工小額保險將可"隨身帶"

當前中國農村小額保險持續發展所面臨的瓶頸主要有3個：一是統一的信息和服務平台尚未建立，二是農村保險意識亟需提高，三是保險企業管理精細化程度不夠

記者昨日從中國人保財險獲悉，近日，該公司正式與國際勞工組織(Internationa Labor Organization)簽署了小額保險創新項目資助協議。在未來3年內，國際勞工組織將對人保財險的「農民工小額保險」產品創新項目提供資金援助及相關技術支持。這是迄今為止國際勞工組織在中國資助的惟一小額保險創新項目。

試點三年

根據國際貧困扶助協商組織(CGAP)的界定，小額保險是面向中低收入人群，依照風險事件的發生概率及其所涉及的成本，按比例定期收取一定小額保費，幫助中低收入群體規避特定風險的保險。作為小額金融的一個重要組成部分，小額保險具有商業性和社會公益的雙重特徵，正在被越來越多的國家和組織所重視和利用。小額保險不僅僅是一種依據保險原理運營的創新保險產品，更是為低收入人群提供保險保障的創新機制。

據介紹，中國人保財險的「農民工小額保險」計劃向農民工提供意外保險和醫療保險，目標是針對中國超過兩億的農民工群體提供人身保險保障和服務，並通過實施保險教育，有效提高農村地區對保險的接受程度。項目計劃試點時間為3年，試點地區首先在廣東、重慶等農民工主要輸入、輸出地區開展，3年後逐步擴展到全國。

三大瓶頸

人保財險指出，當前中國農村小額保險持續發展所面臨的瓶頸主要有3個：一是統一的信息和服務平台尚未建立，二是農村保險意識亟需提高，三是保險企業管理精細化程度不夠。

對此，該公司擬採取以下措施應對：一是借助IT系統聯網實現「本地投保，異地理賠，保障隨身」，解決農民工人身保障體系不能流動帶來的問題；二是加強消費者教育，提升整個農村市場的風險意識；三是細化渠道選擇與評價，選擇農村基層行政組織、人保財險農村基層銷售網絡和當地勞務輸出組織作為產品主要銷售渠道，全面擴大保險覆蓋面，並設計出專用的渠道記分牌以跟蹤不同渠道的表現情況；四是實行業務專管專營，實現項目組專業化管理，建立量化業務監控體系，對項目分步試點、定點管控；五是嚴格風險管控措施，有效降低項目面臨的營銷風險、承保風險和經營風險三大風險。

據該公司相關負責人介紹，一直以來，人保財險通過經營政策性農業保險和農房保險、新型農村合作醫療補充保險、農村五小車輛保險等涉農業務在農村地區建立了廣泛的服務網絡和堅實的保障基礎。2009年，中國人保財險再次提出要將發展農村保險作為戰略重點。該項目的順利開展將豐富中國小額保險和小額金融領域的理論與實踐經驗，成為保險乃至金融領域的一次重要創新。通過對農民工及其家庭進行保險知識普及，將提高農村居民對保險和金融產品的接受程度，也將為未來全面推動農村金融事業奠定良好的基礎。

加強合作

中國保監會8月3日公佈的數據顯示，自2008年8月中國保監會正式啟動試點工作以來，農村小額人身保險試點進展順利，並取得初步成效。

截至2009年上半年，在10個多月的時間裡試點共承保超過610萬低收入農民，保費收入超過1.4億元，承擔的風險保障超過810億元。農村小額人身保險試點不僅使農民買得起、買得到、願意買小額保險，同時還實現了政府滿意、農民受益和公司發展的共贏局面。

保監會指出，下一步，將密切關注小額保險發展的普惠性和可持續性，推動小額保險產品和渠道等方面的創新，並加強與國務院扶貧辦等相關部委的合作，不斷推動小額保險滿足低收入群體的真實需求和服務更廣泛的低收入群體。同時，保監會還將加強與國際保險監督官協會的合作，將我國小額保險發展經驗納入國際小額保險工作組國別研究，並積極參與小額保險相關標準和監管規則的制定。