平安銀行行長邵平：融合創新 打造互聯網時代“新金融”

金融界網站訊 第二屆中國互聯網金融高層論壇暨中國電子金融年會在京舉行。平安銀行行長邵平獲評“2014年度中國互聯網金融領軍人物”，他表示，“正是互聯網金融的蓬勃發展，促進了傳統金融行業轉變理念、創新模式、變革服務、拓寬渠道，從而更快地跨入新常態；也正是互聯網金融的發展，使金融服務更加多樣化、細分化、特色化和人性化，客戶體驗也更有尊重感、愉悅感、舒適感和滿意度。”

互聯網技術已全面滲透並深入發展

邵平表示：在過去的一年里，互聯網金融備受矚目。在政策層面，互聯網金融首次進入政府工作報告范疇，明確並入央行、銀監會的監管版圖；在實踐領域，傳統金融業借力互聯網變革創新，移動金融日新月異，線上線下融為一體。與此同時，互聯網巨頭重拳出擊金融領域：O2O電商模式快速擴張，眾籌平臺頻繁涌現，阿里成立螞蟻金服集團，京東推進消費者金融戰略，騰訊獲批開業前海微眾銀行。2014年，互聯網技術為金融業帶來了深刻變革和巨大變化。

在面對互聯網金融是否正在挑戰甚至顛覆傳統銀行業的問題時，邵平表示，互聯網金融固然帶來了新的競爭，但更重要的是，它帶來了融合與創新，並在以下四個領域推動了傳統銀行業的創新和變革：一是夯實基礎設施建設。互聯網技術推動銀行革新支付清算手段，升級客戶管理、客戶服務和運營管理模式，重構風險評估體系，使金融交易成本大幅降低。二是拓寬服務渠道。移動互聯網的迅猛發展正在推動銀行“以客戶為中心”，創建多元服務渠道：物理網點與電子渠道並存，近場服務與遠程服務並進，線上服務與線下服務融合，社交場景與生活場景互動。三是創新產品體系。移動互聯網為商業服務和金融服務彼此融合提供了契機，優秀的銀行正在發展成集金融與非金融服務為一體的綜合提供商。四是轉變商業模式。大數據、物聯網等新技術催生了銀行在獲客模式、風險管控、客戶服務方面的變革，推動著銀行打造整合資源、攝合交易、批次獲客的經營平臺。

打造互聯網時代的“新金融”

邵平表示，平安銀行已經確定了“做互聯網時代的新金融”的戰略，並將“互聯網金融”作為該行潛心打造的四大業務特色之一，專門設立了網絡金融事業部，作為全行創新商業模式、優化服務手段、提升客戶體驗、推動銀行業務全面互聯網化“新常態”的裝備事業部，構建了“橙e網”、“口袋銀行”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業、投行四大客戶群體的互聯網門戶。

同時，平安銀行正在運用互聯網大數據技術解決困擾中小企業發展的融資問題。

“我們在‘橙e網’植入專門為小微企業開發的‘貸貸平安’產品，基於市場前景、地區行業、經營業態、結算流水、房租水電、人行征信、工商法院和第三方數據等一系列反映客戶經營行為的大數據，構建了科學、理性的授信模型和交叉驗證體系，給予客戶免抵押、免擔保信用授信。我們還通過與一達通、金蝶、用友、日日順物流等外部平臺合作，基於客戶的通關、退稅、稅務、財務、物流、交易等資訊，開發出稅金貸、發票貸、貨代運費貸等產品，為中小企業提供及時有效的融資支援。”邵平表示。

此外，平安銀行正在利用互聯網技術從全產業鏈的視角切入，以資源整合助推產業升級。例如，“橙e網”通過與壽光農產品(行情,問診)交易市場對接，將農產品整條產業鏈上的農戶、批發商、零售商和消費者全面整合到“橙e網”上，為他們提供融資、結算、撮合、物流等全系列服務，實現物流、資金流、商流、資訊流“四流合一”，使農業這個最古老、最傳統的產業實現了互聯網化升級；通過為中小企業提供免費電子商務云服務平臺，幫助他們快速、零成本實現商務流程電子化；通過與海爾等核心廠商合作，幫助他們快速回流貨款、優化資產負債表，解決上下游供貨商、分銷商的融資難題。可見，互聯網化顯著提升了產業鏈的運行效率，有力推動了產業升級和轉型。

從2009年平安銀行推出中國第一臺遠程開卡機開始，平安銀行運用新技術，持續創新的步伐就從未停歇過。面向未來，邵平表示，平安銀行將推出一系列由科技創新帶動的業務創新和服務創新，包括讓客戶移動支付更安全、更便捷的全新支付體驗“光子支付”，包括將物聯網技術在供應鏈金融服務中廣泛應用，提升銀行信用風險管控能力，打造真正的物聯網金融。