深圳首家村鎮銀行開業,核心系統1個月上線

一個月前,深圳龍崗鼎業村鎮銀行股份有限公司（簡稱“鼎業村鎮銀行”）隆重開業,深圳第一家村鎮銀行由此誕生!一個月來,該村鎮銀行面向轄區內的涉農企業、中小企業以及廣大居民,提供各類存款、貸款、結算等金融服務,通過實際業務操作進一步檢驗遠在西安的核心系統的運行狀態。每天看著遠程管理、調用的數據表現一切正常,負責人的感覺是“心里更加踏實了”。

對任何一家銀行而言,核心系統支撐著銀行業務的整體運營,就好比是人體的“心臟”。有獨立法人身份的鼎業村鎮銀行卻選擇將這顆“心臟”放置在遙遠的西安,還有令人倍感“奇跡”的是:這顆“心臟”的建成上線僅花費了一個月的時間。對于正處于開業籌備期的一些村鎮銀行來說,鼎業村鎮銀行這些異常之舉成為他們“取經”的重點。

受困于IT系統

與很多村鎮銀行一樣,鼎業村鎮銀行的開業面臨的最大問題就是如何快速建好IT系統,支撐業務處理和開門營業。鼎業村鎮銀行的2億注冊資金,相比銀監會對村鎮銀行規定的300萬起步標準,算得上是大手筆了,但與其他大中型商業銀行相比仍然是“小巫見大巫”。自行建設一個獨立的核心業務系統動輒幾百萬、上千萬,甚至過億的投入,實在不是力所能及之事。

再有,銀監會對村鎮銀行的籌備時間有著非常嚴格的規定,從營業執照批準到正式開業只有半年時間。按銀行常規的建機房、買設備、搭系統、開發軟件這套程序走下來,往往需要一年甚至幾年的時間。而鼎業村鎮銀行是深圳首家獲準籌建的村鎮銀行,占據有利的市場先機。為搭建IT系統而錯過最佳的先機,實在不是劃算的事情。

第三,以“扶持、促進都市農業發展”為使命,鼎業村鎮銀行的經營范圍包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理國內結算、辦理票據承兌與貼現、從事銀行卡業務等,業務發展重點是為深圳眾多的村辦或街辦企業、中小企業、個體工商戶等提供金融服務。早在開業之際,陸佳生行長便明確:“我們并不會急于盈利,我們將謀劃銀行的長遠發展。在開展貸款服務時不會局限目前商業銀行的操作流程。我們將深入到中小企業,了解他們的訴求,為他們量身定做合適的金融服務。”

地處深圳這樣活躍的經濟地區,鼎業村鎮銀行的發展前景普遍看好。這同時也要求鼎業的銀行核心系統不能簡單為之,必須具備較先進的設計理念與架構,能夠支持長遠的業務發展和快速及時的業務響應。很明顯,業務發展對核心系統的要求與鼎業IT技術人員和能力現狀有很大的差距,且短時間內難以解決。

時間緊迫,再考慮到IT的投資回報以及IT運維能力,鼎業村鎮銀行在幾經思量與論證后,最終下定決心,將核心業務系統外包。而此時,距離正式開業的時間只有一個多月了!

求證SaaS服務

決定“核心系統外包”后,在時間緊迫的情況下,鼎業村鎮銀行直接聯系上了神州數碼融信軟件有限公司。這是國內在核心系統建設方面首屈一指的IT服務商,項目實施成功率達到100%,曾經服務過中國建設銀行(601939,股吧)、國家開發銀行、齊魯銀行等很多銀行,在中國建成的銀行核心系統有數十個之多。

在了解了鼎業村鎮銀行的想法后,神州數碼融信軟件公司向其推薦了SaaS服務模式,一種基于云計算應用理念的新型核心系統服務模式。簡單的講,就是IT服務商從機房、硬件到軟件,建立起銀行業務處理所需的全部IT系統和環境,,銀行可以根據實際需求向服務商定購所需的服務,按定購的服務種類、使用量或時間長短向服務商支付費用,并通過互聯網獲得服務商提供的IT服務。

畢竟這是核心系統的外包,不能有半點的差池,面對新的SaaS服務模式,鼎業村鎮銀行的負責人不可能心里不打鼓。將自己所有的客戶數據、產品服務以及IT運營維護都交由外人管理,如何確保所有數據的安全性,如何能快速響應業務需求,又如何能保障遠在異地的銀行核心系統完全支撐每日銀行業務的運營。最重要的,是如何能在一個月的時間內幫助鼎業搭建好一個核心系統,實現開門營業的目標,并確保它既能服務當前業務,又能有效地支撐未來業務發展。

所有顧慮消解的過程,就是驗證神州數碼融信SaaS服務對于村鎮銀行當前與未來業務需要滿足能力的過程。

通過反復的交流,鼎業村鎮銀行了解到,神州數碼融信的SaaS服務平臺是基于ModelB@nk體系架構,實現了先進的SOA理念,目前已在中國建設銀行、華夏銀行(600015,股吧)、齊魯銀行、深圳農村商業銀行以及東亞（中國）銀行等獲得成功應用,系統成熟穩定,獲得業界的一致好評,能夠很快滿足村鎮銀行開業所需的存款、貸款、支付、卡等全部業務處理功能。這不僅可大大縮短系統建設的時間,而且也可充分保證銀行IT架構的先進性與未來適應性。

此外,神州數碼融信還在西安建立了一個符合銀行要求的高標準的生產運維數據中心。運維中心擁有專業的機房環境,保持恒溫、恒濕、防塵、正氣壓;采用7x24小時的全覆蓋錄像監控,通過嚴格的權限管理實現分級的區域隔離;與銀行之間的專線線路采用多級備份策略,以加密的方式傳輸。在安全保障方面,神州數碼融信數據中心通過了ISO20000和ISO27001兩大國際認證,這是ISO專門針對“信息技術服務管理”和“信息技術安全管理”制定的國際規范,每年兩次定期復審,神州數碼融信至今全部通過,并依此建立了完善的IT運營外包服務體系,能充分保證銀行的服務質量。

專注主業 順利開業

鼎業村鎮銀行最終“下單“敲定了與神州數碼融信的SaaS服務協議。作為客戶,鼎業村鎮銀行只需通過專線部署柜員終端,便可獲得所需要的IT應用和運行維護服務,大大節省IT建設時間,確保按時開門營業。令鼎業村鎮銀行頗為滿意的還有——銀行花費相對較少的IT啟動費和服務費,所“購買”的是具有國際先進水平的核心系統和運維服務。神州數碼的服務團隊不僅懂IT,更懂業務,多年的行業積累,使他們擁有豐富的銀行風險控制和安全管理經驗,這將對鼎業村鎮銀行未來業務的發展有更多的借鑒價值。

一個月后,鼎業村鎮銀行如愿以償地實現了開門營業的目標,成為深圳首家獲準籌建、首批獲準開業的村鎮銀行,也是深圳龍崗區的第一家法人金融機構。至今,神州數碼融信提供的SaaS核心業務系統已經穩定運行一個多月,業務處理一切正常。神州數碼融信為鼎業村鎮銀行配備了單獨的客戶服務人員,銀行有任何IT方面的需求,只要和服務人員聯系,就能得到快速響應。在此過程中,鼎業村鎮銀行發現,SaaS服務使它完全擺脫了IT束縛,真正做到了銀行只關注核心業務,IT等非主營業務交給專業公司去操心。

其實,對神州數碼融信而言,鼎業村鎮銀行并非是第一個吃螃蟹的人,早在去年,神州數碼融信就已成功為西平財富村鎮銀行提供了核心系統的SaaS服務。神州數碼融信總裁劉盛蕤說:“SaaS服務的最高境界就是把我們的服務團隊真正變成銀行的科技部。”

鼎業村鎮銀行IT問題解決的辦法—SaaS服務模式,對于廣大村鎮銀行來說,是一種值得借鑒的高效選擇。對此,業內人士評價:“村鎮銀行在國家政策支持和新農村建設步伐的加快的大背景下發展迅速,但不可避免的村鎮銀行面臨著人手、資金不足,籌備時間短等問題,SaaS模式靈活、動態、按需、高效,對于廣大村鎮銀行來說,采用SaaS模式構建IT系統,是綜合效果最佳的選擇。”