第三方支付涉水保險業,或掀渠道變革

與銀行簽訂授信協議、與財險公司和4S店簽訂支付協議，通過提供支付服務，從保險公司和4S店獲取傭金收入——剛獲“正名”的第三方支付公司正在抓緊搶灘布局保險網絡銷售和電話銷售，盡管目前這一收入還微不足道。

近日，在“金融電子支付發展研究中心”成立儀式上，幾十家財險公司到場，為其與第三方支付平臺的合作捧場。與此同時，對保險公司來說，要擺脫對銀保個險渠道的依賴，有第三方支付平臺支持的電子商務或許提供了一個新的突破口。

車險初涉水

《每日經濟新聞》記者獲悉，多家財險公司本月內將開通“理賠通”服務。所謂“理賠通”，是由第三方支付平臺針對《新保險法》時效性規定而開發的一個快速賠付平臺，通過介入車險理賠環節，承接支付業務。

“傭金收入來自兩部分，一部分來自4S店，一部分來自保險公司，我們會跟保險公司和4S店簽訂一個費率，用業務流量乘以費率計算傭金收入。”易寶支付創新中心白川向記者介紹道。

作為一個參與主體，4S店將從第三方支付中受益頗豐，并成為推動合作的一個重要力量。一來解決了資金占用問題，原來保險公司半個月賠付，現在4S店當天就可以拿到錢；更重要的是，通過第三方支付平臺，不再有擔憂無法收回中小車險公司的理賠款，可以獲得更多客戶。這是4S店愿意付費的原因所在。

另一方面，對第三方支付公司來說，介入車險理賠意味著要為保險公司墊付修理費用，它承擔的墊付壓力則由其背后的戰略合作伙伴銀行來支撐。“第三方支付平臺的背后是銀行，雙方后臺完全對接，相當于第三方支付平臺代理銀行授信這個業務。”白川指出。

事實上，第三方支付平臺在保險行業的應用是一個業務模式的行業平移，盡管它在保險行業內還是一個新鮮事物，但在航空、電信領域已經有較為成熟的運作模式。

隨著央行 《非金融機構支付服務管理辦法》頒布，獲得“牌照”的獨立第三方支付公司介入金融業務更加名正言順，其對資金充裕的保險領域的興趣和野心也逐漸顯露出來。

“第三方支付研究保險已經兩三年時間了，但是真正進入也就近一兩年，客觀來講第三方支付在保險行業里面的收入基本上可以忽略不計，但是這個市場發展速度非常快。現在第三方支付在保險市場的交易額，只有70多個億，到明年后年，我覺得會按照一兩倍的速度增加，沒有任何問題。”白川稱。

或掀渠道大變革

與電子支付緊密緊密相連的是保險公司網絡銷售和電話銷售渠道的拓展。

據統計，截至2009年底，全國有32家保險公司開展了網絡銷售，36家保險公司開展了電話銷售業務。2009年我國保險業網上實現保費收入77.7億元，其中財產險保費收入51.7億元，人身險保費收入26億元。

但相關數據同時也顯示，我國保險業電子商務總體上還處于發展的初級階段。

目前，傳統的銀保的個險仍然是主要的銷售渠道。“一個銀行基本上只能接受一兩家保險公司，保險公司為此爭的頭破血流，為爭得銀行渠道，他們付出了大量的成本，而未來還要承擔賠付責任。”一位業內人士表示。

激烈的渠道競爭和高昂的渠道成本，促使保險公司將目光投向網絡銷售渠道。從目前的市場情況來看，例如中國平安、太平洋保險等公司都在網絡銷售渠道上進行了探索。

不過，現在大部分保險公司的網站僅僅是信息發布的平臺，投保、理賠等電子商務功能尚不成熟和完善，無法全面實現對客戶的在線服務。此外，政策因素、金融電子支付手段不完善、安全技術風險、整個保險行業科技創新性不強也制約保險行業電子商務的發展。

“電子支付是讓傳統行業實現電子化非常重要的力量，通過電子支付改變傳統渠道，實現電子化，利用互聯網從根本上改變傳統格局。”易寶副總裁余晨稱。而至于第三方支付平臺能否在保險行業帶來如此重要的作用，仍需拭目以待。