新婚理財從紅包開始,如何用禮金購買保險?

李南：結婚不僅會收到祝福，還會收到親朋好友贈送的禮金，如何看待一些新人用禮金作為一種衡量標準，比如說禮金的多少代表關系的遠近。

張萬宏：好的禮物無法用價值來衡量，我們曾經做過一場婚禮，新郎有一位朋友是一家酒廠老板，其實他的酒不是很金貴很值錢，但是他特意為這對新人定制了一批酒，酒瓶上有新郎新娘的婚照，還有他們結婚紀念日的日期，他對新郎新娘說，這50瓶酒你可以存著，將來你們兒女結婚的時候，你們再把它拿起出來喝。白酒越沉越香，如果儲存20多年，不僅有很高的商業價值，其中包含的精神和文化價值更是無可比擬的。

李南：對白手起家的新婚夫婦而言，禮金更像是一筆財政補助，有些新人希望收到的是可以自由支配的禮金，而有些新人希望收到的是別出心裁、有意義的禮物，對于婚禮紅包的選取有沒有什么好的建議給我們？

張萬宏：禮物既要選得巧也要送得巧，禮金也可以送的很有藝術，像內蒙地區，婚禮會請一個藝術團，客人們采用點歌的方式呈上禮金。像現在的90后，朋友間會形成戰略聯盟，我結婚的時候你們不要送我錢，也不要送我禮物，你結婚的時候，我也不送給你，大家互不相欠，送的是一份祝福，彼此形成君子協定。不過這似乎與中國禮尚往來的大文化相違背，送禮的過程其實也是一個完成彼此互相溝通的過程。

陳柳：我發現一些比較年輕的新人在接受禮金的同時，更希望能接受一份禮品。因為禮品體現了人文關懷，包含了情感價值，同樣的200塊錢，包在紅包里，可能并不能代表送禮人全部的心意，但如果用這200塊錢買一個小的家電，比如說加濕器、煮蛋器，榨汁機送給新人的話，我想它的意義不是能夠用錢來衡量的。現在我的同學或朋友婚禮一般都會在送禮金的同時送一些禮品，這樣的話可能會多一些更深的意義在里面。

鄭冬：有很多朋友認為西方婚禮肯定是不能送錢的，其實并不是，只是他們會用另外一種方式來表達。我結婚的時候，有個很好的朋友，是一個美國人，他除了送我了普通禮物之外，還送了一個祖傳的意大利錢包，很舊但是很漂亮，然后他跟我說，這個錢包你先別打開，等你度蜜月的時候再打開，這樣的話才會有好運。我一直沒打開，直到我去度蜜月時，打開一看，里面有好幾百美元，還有一個小卡，上面寫著我可以用它買一些東西或者別的什么，希望這可以給我的蜜月增添一些色彩，這真是一個驚喜。

李南：有一篇引發較大爭議的報道說一個好朋友接到一個請柬，請柬上注明了新郎新娘要什么禮物，身為新人，如果讓賓客們了解自己的需求，是不是能更好地解決收到的紅包的實用性難題呢？

鄭東：我認為禮品單連著請柬發出去是比較失禮的做法。不過，現在Internet很方便，可以通知自己的賓客，說我在某網店注冊的，我已經挑好了禮物，你們可以去里面選擇一些送給我，這樣賓客可以在網絡上自由挑選，整個過程都可以在電腦上操作，也省去了店里面購買的繁瑣。

張萬宏：有的新娘子在結婚之前，一定要招呼自己所有的好朋友，進行告別單身生活的最后一次派對，大家在一起會說很多比較私密的話，這其中有一大部分內容就包括討論婚禮的禮物，如果是關系很要好的話，會直接說喜歡什么禮物，這樣也免去了送禮人絞盡腦汁地想該準備些什么，而且可能你準備的還是別人不需要或不喜歡的。

李南：紅包作為新婚的第一筆收入，如何規劃其實滲透的是一個家庭理財的概念，小兩口該如何對待這共同生活的第一桶金呢？

陳柳：的確如何運用好禮金這第一桶金，直接關系到新人婚姻以后是否一起走得更幸福。因家庭而異，禮金構成有很多來源，比如說家人、朋友、同事，還有一些長輩、領導等，理財的第一個要素就是要拿出那些不屬于我們的錢（像那些該交給雙方父母的那部分）和一部分應急準備金，其余才是我們可以打理的錢，可以用一個專門的賬戶保存管理。

家庭的形成是一個筑巢期，現在是兩個人，三到五年后可能變成三個人，因此，我們非常建議新人考慮一下保險。因為保險注重的還是保障性，兩個人在一起要共同面對生活當中的一些不確定性因素，有了這個保障，可以為家庭的財富保駕護航。

鄭冬：理財和投資我和陳柳的想法差不多，我想如果有富余的錢，可以買那一年發行的紀念品，或者買一箱那一年的紅酒，然后到每一年的結婚紀念日都可以開出一瓶共享，這樣有紀念意義的婚禮紀念品可以一直伴隨夫妻走過甜蜜的婚姻和家庭生活，既實用也記錄了感情歷程，很浪漫。

李南：如果用禮金購買保險，你覺得應該買什么樣的險種更合適呢？

陳柳：對于新人來講，我建議是消費型保險，比如說定期性壽險，反而不強調有儲蓄功能的保險，因為對新人來講還是注重一個保障，兩個人在一起是一種風險，一旦有不確定因素發生了，它可以保證這個家庭不受某個的勞動力的滅亡而產生一些災難性的變故。在年收入有限的情況下，家庭的成長期階段，我還是建議小的投入、大的保額，推薦15年、20年的定期壽險。

在我們投資保險的時候，還有一個叫雙十原則，就是拿你年收入的十分之一來投你年收入十倍的保障，比如說我們現在一般的家庭，年收入剛剛組建起來可能是十萬，應該用一萬塊錢的年保金來實現全家一百萬的保障額。

李南：購買保險確實是非常實用的投資，除了投資保險之外，你對禮金的打理還有其他什么建議嗎？

陳柳：第一，要記賬，把每日每月的開銷都要進行一個記賬，知道每月花了多少，花到哪，算是一個非常詳細的家庭財務報表吧。第二，要做一個定期的投資。比如銀行的理財產品像人民幣理財、信托理財，或者是股票型基金，不過身為年輕人也可以追逐一些高風險的，或者是說風險等級比較高的產品。當然我更建議剛剛組建家庭的新人，還是應該扎扎實實走好每一步。