進出口銀行不良貸款連續12年實現“雙下降”

截至2011年底，進出口銀行表內信貸資產質量不斷提高，不良貸款率從2005年末的4.91%下降至0.64%，連續12年實現“雙下降”，風險防控化解工作成果顯著。

據金融時報1月16日報道，政策性銀行作為我國金融體系的一部分，在執行國家政策、補充商業銀行金融活動的缺陷和不足、優化產業結構、引導資源的合理配置等方面起到了不可或缺的作用。但是，其在經營活動中同樣存在資產損失的可能性。中國進出口銀行高度重視風險管控和全面風險管理體系建設工作，特別是自2005年以來，全行狠抓信貸資產風險防控工作，不斷完善各項風險管控工作機制，下大力氣強化貸后管理，建立了一整套較為科學的風險管控體系。至2011年底，進出口銀行表內信貸資產質量不斷提高，不良貸款率從2005年末的4.91%下降至0.64%，連續12年實現“雙下降”，風險防控化解工作成果顯著。

近年來，進出口銀行始終注意處理好規模、質量、結構和效益的關系，強調在有效控制風險的前提下，實現規模擴大和效益提高的健康發展。特別是從制度建設、風險計量、組織架構、信息系統、風險報告、風險管理文化等方面著手，推動風險管理水平邁上新的臺階。

進出口銀行幾年來加強了風險計量和評估，強化了對風險、客戶、行業和國家的風險分析與預警。該行研究應用信用風險內部評級法，推進實現客戶違約概率（PD）的計量，運用市場風險信息系統進行交易監控和參數估值，開展關鍵操作風險事件統計監測，逐步開展流動性風險指標監測；逐步改進和完善貸款分類程序和方法，貸款風險分類由過去的五級增加到十二級，進一步細化了正常類、關注類和次級類貸款的風險分類標準；加強了風險預警、排查和提示工作，開展對貸款質量分類結果的綜合分析，建立了信貸風險管理動態預警機制，設定了61個預警信號，為貸款質量動態管理奠定基礎；加強了國別和行業風險的動態分析和預警，及時更新168個國家的經濟數據，建立國家風險信息庫，并對授信業務比較集中的行業和重點國家進行專題調研分析和風險提示，同時對境外代理行啟動集中評級工作。

為優化業務流程和完善風險防范體系，進出口銀行對總行機構進行了改革和調整，基本建立起以業務發展為指導、以提高市場競爭力和風險防范能力為目的、符合該行實際并具有國際先進水平的組織體系，并通過進一步理順各職能部門在風險管理體系中的職責和定位，使各級風險管理層次更加清晰，實現了在事前、事中、事后三個環節對風險進行控制和管理，體現了自控、互控、監控的要求，設立風險與內控委員會、信貸審批委員會、“兩優”貸款審批委員會、資產負債管理委員會、信息技術委員會等專業委員會，為行領導提供有關風險決策支持。

進出口銀行不斷完善風險報告機制，定期發布《風險管理簡報》，切實加強對重點領域的風險監控和管理；全行建立了風險分析例會制度，對強化貸后管理工作、研究解決貸后管理中的各類問題、防控信貸風險、提高信貸資產質量等起到了積極作用；建立了國別信貸信息報告和行業風險報告，發布了142個國家的國家風險報告和20個行業的研究報告，通過及時發布風險提示，加強對國別風險和行業風險的動態管理；企業征信信息在全行范圍內廣泛使用，企業征信報告應用已貫穿到進出口銀行貸前調查、貸時審查和貸后檢查等信貸業務全流程中，在客戶風險防范方面發揮了重要作用。

為建立更為完善的貸后管理工作機制，總行設立了風險與內控委員會，風險管理部內設貸后管理處，各經營單位建立一把手負責制，對貸款余額達到10億元（含）以上的客戶，由一把手帶隊進行貸后檢查；貸款余額達到5億元（含）以上的客戶，由經營單位分管領導帶隊進行貸后檢查；全行經營單位按總行規定的時間和頻率及時開展信貸項目的貸后檢查，部分分行還結合自身特點進行了交叉檢查。為建立和完善風險監控貸款管理、潛在風險分析排查和信貸風險突發事件應急處置機制，總行每年制定全行風險監控工作方案，各經營單位因地制宜制定具體實施方案，按月對潛在風險項目的風險因素進行逐筆排查和梳理；對涉及風險預警信號的項目納入風險監控貸款管理，制定風險化解預案。按照信貸項目重大風險的管控處置機制，采取總、分行上下聯動方式，有重點、有步驟地推進重大項目處置工作，通過實時監控風險項目變動情況，及早采取控制和化解措施，減少了潛在風險項目向不良貸款的遷移。2011年，在原風險預警管理辦法基礎上，進出口銀行制定并印發了《中國進出口銀行貸款風險監控管理實施細則》，將風險監控分為重點監控和常規監控兩級，在檢查頻率、人員要求、報告頻率，認定、監控及解除程序等方面提出了差別化的要求，規范了風險監控貸款的認定、監控和解除程序，制定了監控報告的標準化格式，進一步完善了進出口銀行風險監控貸款管理機制。

為保持信貸資產質量良好態勢，識別、計量和處置貸款風險，早發現、早預防、早處置，進出口銀行不斷完善貸后管理辦法，近年來進出口銀行相繼印發了《中國進出口銀行境外貸款項目貸后管理辦法》及《中國進出口銀行境內信貸項目貸后管理辦法》，為進出口銀行有差別化地進行境內外貸款項目現場檢查工作提供了制度依據；2010年和2011年，針對進出口銀行境內外貸款項目特別是境外項目多的特點，該行依據貸款余額、風險狀況、業務品種等確定了全行境內外重點檢查項目，要求經營單位進行聯合檢查和自行檢查，其中2010年進出口銀行安排了100個境外重點檢查項目，實際檢查了393個境外項目，2011年進出口銀行安排了300個境內外重點檢查項目，實際檢查境外項目429個，境內重點項目全部按要求完成，通過連續兩年的艱苦努力，目前進出口銀行境外項目現場檢查已實現了全覆蓋。

據了解，經過多年努力，進出口銀行目前已基本建立起覆蓋各項信貸業務、各個信貸環節的規章制度。按照“統一政策、統一授信、統一授權、統一流程”要求，建立和完善該行各類信貸管理制度；引進、消化和吸收先進的風險管理技術和風險評估方法，按風險類型制定了市場、操作風險等多個風險管理辦法和操作流程。2005年以來，進出口銀行根據業務發展需要和強化信貸管理要求，制定和修訂了40多項信貸業務和信貸管理類制度。這些制度涉及出口賣方信貸、出口買方信貸、優惠出口買方信貸、外國政府轉貸等業務品種，以及貸后管理、貸款展期、銀團貸款、擔保管理、貸款質量分類、風險預警、貸款減值準備、信貸突發事件處置等業務工作環節，建立了一整套較為科學的風險管控體系。

(鄧海英 編輯)

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