羅忠敏:把脈保險需文化錘煉

2009年，后金融危機元年，新中國保險業復業30周年。

30年來，國內保險業取得了可喜的成績，打下了一份頗具規模的江山。

截至2009年11月底，保險公司資產總額接近4萬億，保費規模破萬億，保險公司120多家，營銷員隊伍達300多萬。而30年前，我國保險市場上只有一家國營保險公司，保費規模不足5億元。

反思過去，展望未來。處于這樣一個歷史節點，我國保險業的下一步該如何走？

“發展仍然是保險行業的第一要務，保險業未來的發展不僅要注重資本實力和市場規模等‘硬指標’，更要重視行業文化建設，提升保險業的‘軟實力’。‘軟實力’的核心問題就是行業文化建設問題，這直接關系到全行業的生命力、創造力和凝聚力，目前已成為制約行業發展的瓶頸。”中國保險學會會長羅忠敏表示，他要大聲疾呼保險行業的文化建設。

四大表象折射保險文化缺失

“所謂保險文化就應該是一種保險精神，保險行業的理念。”羅忠敏表示保險行業應該形成統一的保險信仰。當今的保險行業就像一支農民起義隊伍只為脫貧致富，缺乏統一的信仰。同時羅忠敏舉例，當年紅軍鬧革命，大多也是一群沒有目標的無產者，是領導者用一種共產主義的理想來長期教化、引導他們，把一群文盲變成了有知識，并且立場堅定的革命者，最終建立了新中國。

“我們需要先進的行業文化來武裝數百萬的保險代理人隊伍。”羅忠敏感慨道。

理論不成熟 底氣不足

“目前國內沒有一家由專職人員組成的專職保險研究機構。”談到當前保險理論水平時羅忠敏講道，一個成熟的行業一定要有自己的研究力量，這股研究力量將成為整個行業的底氣。目前國內的保險研究力量過于分散導致保險理論水平的薄弱、不成熟。現有的保險理論研究零星的分布于各高校，缺乏一個整體方向的系統性規劃。

教育培訓不理想 遭遇人才瓶頸

“目前，保險梯隊建設不夠完善，專業后備人才不夠，尤其是保險高級人才嚴重匱乏，顯然是作為保險文化重要組成部分的保險教育工作出現了問題。”羅忠敏對當前的保險教育工作表示出了擔憂。

保險教育分為兩種，一為院校教育，即各大高校每年輸送的兩萬多名保險專業的學生。對于龐大的保險梯隊來說，區區兩萬名畢業生顯然不夠。然而對于剛剛畢業的高校學生，保險公司則較少錄用。追究原因不外乎嫌棄他們幾為空白的社會閱歷，無法銷售處更多的保單。也有很多學生不愿意到保險公司，因為他們不想“賣保險”。

二為在職培訓。羅忠敏表示，保險公司每年都會投入巨資對下屬員工進行在職培訓，但僅僅是針對話術，營銷技巧的培訓，沒有將在職教育培訓沒有和上崗資格證結合起來。

消費者保險意識薄弱

“多年來，在保險消費者教育方面，保險意識薄弱，保險知識普及度低是最大的問題。”羅忠敏認為保險行業作為一個以服務為主的特殊行業，保險公司有責任普及保險知識的廣度，促進消費者保險意識的提高，不應僅僅只是本公司品牌的宣傳。

知情權受阻信息披露制度

“面對保險信息的獨特性，多樣性以及多層次性，保險信息的披露制度應該貫穿于保險經營制度應該貫穿于保險營銷過程的始終，用以更好地維護保險消費者的知情權。”羅忠敏說當前的保險信息披露不及時，方式不夠規范，內容不全面，客觀性、準確性不足等亟待完善，體現在保險文化方面就是對行業文化的認知問題，是一種責任與服務意識的外在表現。

盈利之痛倒逼文化建設勢在必行

“多年來，消費者對于保險的印象一直難逃銷售誤導、理賠難等違法違規的字眼，扭曲了保險行業在消費者心目中的形象。保險本來是一個愛心事業，卻常常遭人防范甚至被岐視。說明保險行業的軟實力不強，公信力不高，這是一個嚴峻的現實。”談及現今社會上保險行業的各種違法違規行為時，羅忠敏認為在全保險行業爭取實現盈利目標的大背景下有必要大力提倡保險文化建設，借此改善保險行業的形象。因為這些違法違規現象已經嚴重影響到了保險業的盈利。

根據上海保監局公布的數據顯示，上海市保險專業代理機構3季度虧損1396.34萬元，2009年前三季度虧損1878.6萬元。一些保險中介在巨虧之下仍違規，違規方式依舊花樣百出。

2009年財險業承保利潤雖然扭虧，但其多年來一直受困于車險手續費違規問題也是不爭的事實。

三管齊下 加強文化建設

“發展是硬道理，硬要發展是不講道理。保險公司作為保險業的經營主體，其最終的目標就是盈利。但不應局限于單一角度考慮盈利，要把盈利的結局由一方擴展到雙方甚至多方，最終實現整個行業的盈利，重新贏回百姓的信任，達到共贏。”羅忠敏道出了理想的保險行業經營狀態，并表示當前應從公司經營理念以及行業誠信文化等方面入手，積極推進保險行業的文化建設。

經營理念是源頭

“保險行業的經營理念，也就是科學發展觀，要注重長期投資回報，不要拘泥于短期效應。”羅忠敏認為險企應堅持承保、投資兩條腿走路，實現盈利模式的轉變。從單純依靠投資收益，到實行承保利潤和投資收益雙輪驅動，要實現承保利潤、投資收益及第三方管理費收入等多元利潤來源，強化行業核心競爭力。

重塑誠信文化

“曾經有人和我說，教育、司法和保險同屬社會三大行業。保險作為社會穩定、人心安穩的保障，想要贏得社會的信任，必須推進誠信文化的建設。”羅忠敏認為，當前保險業的誠信問題比較突出，銷售誤導和理賠難仍然是投保人反映比較集中的問題。

只有誠信，才能體現保險互濟互助的本質內涵，體現保險的人文關懷和社會責任。任何一個行業，只有得到消費者的信任，才會有更大的生存和發展空間。

加強合規經營 杜絕惡文化現象

“保險公司一定要加強合規經營，防止那些違法違規現象成為行業潛規則，演變成一種惡劣的文化現象。”羅忠敏對保險行業的各種潛規則表示了擔憂，他認為當前保險行業內控建設薄弱，導致財務數據不真實、賬外賬、內外勾結侵害公司利益等現象時有發生。因此，保險行業培育誠信、合規經營的行業文化有其深刻的現實意義。

只有規范，才能樹立良好的行業形象，堅定消費者對保險業的信心。“千里之堤，潰于蟻穴”，羅忠敏呼吁行業要充分認識內控不嚴造成的危害，以合規經營贏得人心、贏得市場、贏得行業恒久光明的未來。