河南農險方案出臺險企呼吁巨災風險金

河南省于上月推出《2010年農業保險工作方案》（以下簡稱“農險方案”），并在上周召開會議進行了具體部署實施。

此次河南省新出臺的農險方案，對政策性農險承保品種、范圍、責任、金額、費率、保險經營方式、財政補貼、風險控制、業務操作等都進行了具體規定。

承保品種包括玉米、小麥、水稻、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞。其中小麥為根據往年經驗今年新增品種。

在保險責任方面，暴雨、洪水、風災、旱災、凍災等巨災風險都屬于糧食作物的可保范圍。養殖業的保險責任則包括重大病害、自然災害和意外事故所引致的直接死亡。

盈利艱難

8月12日，河南省保監局人士稱，在河南主要承保農業保險的公司是人保財險和中華聯合。

中華聯合河南分公司農險部門人士在接受記者采訪時表示，公司去年政策性農險實現盈利，并對未來幾年的盈利狀況較為樂觀。

去年，中華聯合在河南省實現政策性農險保費收入1.4億元，全省各公司總保費收入超過5億元。

中華聯合河南分公司人士稱，由于承保范圍廣，目前可以實現盈利，但投保程度仍有上升空間。以全省均可投保的玉米為例，其參保程度僅50%至60%。“宣傳和具體操作比較困難，仍期待政府的進一步支持。”在新鄭市，投保玉米險的農戶在去年玉米接近收獲時的嚴重風災中獲得了賠付，今年農戶投保積極性很高。

目前，河南省采取的保費補貼政策，中央財政和地方財政的補貼占到80%，農戶支付20%。其主要農產品的費率為6%，玉米、小麥、棉花每畝保額分別為192、311、267元。

安華農業保險公司產品開發人員稱，相對該公司經營的區域，河南省的保費較為便宜，但不排除該省自然災害發生率低的可能。

在風險控制方面，種植業保險實行單個保險品種3倍保費的最高賠付限額。當單個保險品種全省總損失金額超過3倍保費時，按照3倍保費與實際損失之比同比例下調對農戶的賠付。

當全省核定賠付總額低于2倍保費時，由保險公司全額賠付。當全省核定賠付總額超過2倍保費時，超過2倍且低于3倍部分由公司首先通過再保險解決，再保險仍彌補不了的由財政部門和保險公司按1∶1的比例分擔。

上述安華農業保險公司人士還稱，3倍封頂對保險公司的保護較少，部分省份已實現2倍封頂。但是，政府和公司可根據具體情況對費率、承保風險、保額封頂等進行調整，不斷摸索，從而避免保險公司虧損。“可以將發生率低、農戶可承受的風險剔除，使巨災農業保險更具針對性。”

政府補貼

按照農險方案，河南省財政將本級財政應承擔的25%的保費補貼資金直接撥付到省級經辦機構，作為巨災風險準備金，專賬管理，逐年滾存，直到資金積累達到年度平均保費收入100%左右時為止。

安華農業保險公司產品開發人員稱，若能成立政府的農業保險巨災風險金，則可在保險公司和再保險公司的層面之上，進一步提供風險保障。

涉及到具體操作，安華農業保險公司產品開發人員稱，政府的錢是在承保時按協議交給保險公司，還是秋后算賬，對保險公司現金流有很大影響，從而影響保險公司盈利。目前，河南省的情況是，中央財政能按時給付，省財政次之，縣市財政最晚。

對外經濟貿易大學保險學院王國軍教授稱，作為一個農業大省，河南省該項方案力度很大。國內目前還有的另外兩種模式亦可作為借鑒。

一種是北京的模式，不同于河南保險承辦機構由有關部門按“優勝劣汰”原則評選確定，北京采用市場化模式，各家保險公司都可以做。采用“招標方式”的劣勢在于，只選擇某幾家公司做，別的公司沒有數據和經驗，后續選擇別家公司比較困難。同時，北京還建立了政府的巨災準備金。

上海則組建安信農業保險股份有限公司，只有這一家公司允許承保政策性農業險，完全依靠政府的力量。目前，農戶和政府對結果比較滿意。

由于北京和上海農業占比低，可以以工補農，推廣至全國較為困難。