入表資產有限,部分銀行資本充足率承壓

銀監會一紙公文讓一直被視為“灰色信貸”的銀信理財產品似乎變成了紅色警戒區，其對銀行的影響究竟幾何？

《第一財經日報》昨日了解到，由于上半年發行的融資類銀信產品以短期為主，銀行“表外轉表內”資產有限。不過，由于信托公司融資類銀信產品占比較高，未來此類產品將基本暫停，這對銀行的信貸增長及手續費收入都將有一定影響。

短期產品居多 轉入表內資產有限

銀監會近日下發《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》(下稱《通知》)，要求商業銀行將此前的表外資產在今、明兩年轉入表內，同時融資類業務將不得超過銀信合作業務余額的30%。

記者從多家銀行了解到，由于上半年發行的銀信產品多為1年期左右的短期產品，因此銀監會要求商業銀行明年年底前將此類資產從表外轉入表內對銀行的影響有限。

截至今年6月，銀信合作產品的規模為2.8萬億元，其中，今年新增的融資類銀信合作產品為6800億元。某銀行金融市場部人士對本報表示，接到《通知》后，目前正在對銀信合作產品進行清理。但按《通知》很難計算有多大規模的銀信理財合作業務需要納入表內。

某股份制銀行上海分行相關人士也表示，由于存款準備金率多次上調，上半年該行發行的主要是貸款類銀信產品，多為1年且不超過2年期限的短期產品，銀行在產品到期后將不會續期，因此在明年年底前到期的產品不需要從表外轉入表內。

“期限比較長的，長至一兩年的產品可能會受到納入表內的影響，但此類期限產品占比不大。”上述銀行金融市場部人士認為。

申銀萬國證券公司報告稱，目前已發的銀信產品的平均剩余存續期在100天到250天，大部分在2011年底之前到期,其中部分貸款項目在銀信產品到期后不再續存，轉回表內的數量有限。

部分銀行資本充足率或承壓

某銀行風險管理部負責人表示，關于如何將銀信合作業務資產由表外轉入表內，目前并沒有具體的操作要求，很可能是將此類資產按照貸款資產處理，參照表內貸款的分類方法進行分類，然后按照銀監會的要求計提撥備。目前來看，這類資產基本上是比較健康的。

《通知》要求，商業銀行要在今、明兩年將表外資產轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，同時大型銀行按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計提資本。

上述股份制銀行上海分行人士表示，按照150%的撥備覆蓋要求計提撥備比較嚴格，通常來講銀行對貸款都是按照100%的撥備覆蓋率標準計提撥備的。

上述銀行風險管理部負責人指出，對于此類業務做得比較多的銀行來說，上述要求對銀行資本充足率會有一定影響。由于表外資產的風險權重很低，現在要變成100%的風險權重資產，其資本充足率很可能會達不到銀監會要求，可能需要再融資。

此外，上述股份制銀行人士亦表示，銀監會新規將大幅壓縮銀信產品的發行，對銀行未來的信貸增長及手續費收入也會有一定影響。