攬存大戰又一年 銀行存款少增或成趨勢

“本行推出多款理財產品，請聯系客戶經理XXX——”臨近年尾，這樣的信息比往常更加頻繁起來。以理財產品的名義大搞攬存大戰，成為2011年的一大特色。數據統計顯示，2011年銀行理財產品規模持續上升，前三季度已高達13.35萬億元，全年規模將高達18萬億元左右。

銀行大搞攬存大戰，與銀監會要求銀行嚴格執行《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》(簡稱“三個辦法一個指引”)不無關系。

那些身處攬存大戰中的銀行職員們，壓力倍增自是不可避免。“洛陽親友如相問，就說我在拉存款”、“少壯不努力，老大拉存款”即是其生活的真實寫照。

不過付出還是有收獲的。最新數據顯示，相較2011年10月人民幣存款凈下降2010億元，11月人民幣存款凈增加3247億元，但同比仍少增2626億元。

存款少增成趨勢

“商業銀行似乎都在通過不同的方式拉存款。2011年已經多次被關系較好的支行經理要求資助一些存款，除了能夠幫助好友之外，還有額外的利息可以拿到。”一位錢女士對記者說道。

存款爭奪戰異常激烈。商業銀行不僅通過銀行理財來沉淀存款，客戶經理也是通過各種渠道和關系，爭取存款指標的完成，但并非每一個銀行都會收到回報。16家上市銀行的2011年三季報數據顯示，10家商業銀行的存款出現負增長。

方正證券研報分析，上市銀行存款增速遠遠低于貸款增速是2011年三季度末商業銀行存貸比顯著上升的直接推手，超過半數的上市銀行存款環比負增長，而貸款余額均呈現環比正增長。

對于存款少增的跡象，東方證券銀行分析師金麟不無擔憂，他認為2011年三季度以來存款的異動反映的不是短期現象，而是中國經濟金融的中長期結構性趨勢，那么這一現象可能會對中國經濟、金融以及A股的流動性以及估值產生重大影響。

存款去了哪里?

一股份制銀行信貸部負責人表示，多種情況導致了存款減少。首先，在負利率的情況下，商業銀行發行的理財產品分流了不少存款。再次，表外項目轉表內也擠占了一部分規模。最后，監管部門推行的“三個辦法一個指引”的貸款政策，也相應減少了很多商業銀行的派生存款。他認為，以往商業銀行貸款發放出去之后，對于自身銀行的存款都有一定比例的增長，而目前實行貸款新規之后，導致貸款衍生出的派生存款大幅度減少。

在監管部門積極推行貸款新規之時，一些企業也感到了實際操作中的麻煩。

一位企業財務部工作人員對記者說，像我們購買原材料時，用款須跟銀行提前商議好，有時會遇到原材料廠家缺貨現象，貸款流程則是實行受托支付，但是受托支付辦理過程比較繁雜、消耗時間較多并且成本比較高，也不利于我們自身的生產經營。

金融專家趙慶明認為，貸款新規在執行過程中，企業由于各種原因不能夠積極配合，使得商業銀行不得不增加額外的成本。而對于防止貸款被挪用，有些借款主體則有多個公司，貸款轉一圈之后，變成公司可以用于多種用途的貸款。