“征信社會”到底是什麼

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在國際上，征信社會的主要模式有兩種，一是美式的，即征信數據採集與管理主要由專業的企業完成，政府負責規則制定與監管；另一種是歐式的，主要是政府主導制。無論是從人數、數據規模還是現實情況來看，我國採取前者較為適宜。

央行最近發文，要求騰訊征信、芝麻信用等八家機構做好個人征信業務的准備工作。這是為我國進一步推進征信社會建設所做的必要准備。

征信社會到底是什麼？首先，不能簡單將其理解為：有了信用，就改變了傳統社會裏“一手交錢一手交貨”的交易模式。在一個較為完善的征信社會裏，一個人的征信信息包括幾方面：一是基本的住址、身份信息，以及與銀行有關的借貸、銀行卡、消費等信息與記錄；二是一些與其在公共場所行為有關的信息，比如有無逃票，有無明顯的行為不端等；第三主要就是與法律相關的，有無案底等。

征信社會的目的，不僅是為了讓個人獲得信用，在互聯網時代享受到更多的交易方式，得到更多授信，也是市場經濟進一步深化的必然要求。須知，市場經濟必然是法治經濟，其內在的契約精神決定了市場經濟中的個體一定要守規則，如果不守規則那就是單次博弈，不僅為其他人帶來了更多交易成本，而且破壞市場經濟的秩序，更有甚者，還敗壞了市場風氣與社會道德。建立了征信社會，就對這些個人與企業有了硬約束，這次犯事，下次再想犯同樣的破壞規則之事就很難了，因為已經被記錄在案。

我國的征信社會正在穩步推進，信息採集可以請具有一定專業優勢的企業來一起進行，政府提供規則與監管。之后，對於一些基本的個人信息查詢，比如信貸記錄等，政府可以為個人提供免費的查詢服務。而對於一些高級信息的查詢，由企業在合法的情況下，提供收費的查詢服務。

還必須指出的是，征信社會是多層次的，除了完善個人與企業的相關信息以外，也必須要重視各級政府的征信情況，完善這方面的信息。只有一個多層次的征信信息採集與管理，才能建立一個完善的現代征信社會。

【據21世紀經濟報導文章整理分析】

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