年入5萬 單身中年男士怎樣規劃養老大計

韓先生44歲，單身，事業單位員工，年收入5萬左右，父母已經過世，有4萬左右的儲蓄，年齡日漸增長，韓先生這樣的高齡單身漢怎么理財才能為自己的養老打下堅實基礎呢?

金融投資報理財案例：韓先生：44歲，單身，事業單位員工，有社保，年收入5萬左右，喜歡攝影和旅游，由于父母已經過世，因此他平時牽掛也很少，目前仍居住在父母留下的福利房里，有4萬左右的儲蓄，考慮到自己年齡的增長，他很想給自己養老打下基礎，但是又不知道從哪里下手比較好?

財務狀況分析

按照韓先生的生活習慣及喜好，預估每月的生活開銷為2000元，每年為24000元，攝影旅游每年花費為16000元，每年能存入銀行的資金為10000元，韓先生目前已經有40000余元的儲蓄，可以考慮作為養老計劃的啟動資金。

理財目標

1、養老保障：韓先生單身一人，父母已經過世，故沒有贍養及撫養壓力，根據需求為其規劃退休后的養老計劃。

2、身價保障：重大疾病及身價保障。

3、醫療保障：醫療報銷及補貼保障。

理財提示

理財是一個貫穿人生各階段的長期過程，在未來的理財安排上，韓先生所需把握的原則是：

關注國家通貨膨脹情況和利率變動情況，及時調整投資組合。根據本人情況的變化修正理財規劃，并持之以恒地遵照執行。購買一定額度的保險保障，用于抵御意外及疾病的風險因素。

理財方案

1、急用現金：預留3—6個月的基本生活費用存入活期賬戶中以備不時之需，其他現金作為養老的啟動資金。

2、意外保障：由于韓先生喜歡攝影和旅游，外出將會加大意外風險因素，建議購買一年期意外傷害保險，每年500元保費將會有50萬左右的意外身故保障，5萬元的意外醫療保障，5000元的意外醫療補貼。

疾病保障

由于韓先生為單身，建議其購買30萬保額的重大疾病保障，補充社會保險。每年存入10000元，10年期，共存入10萬元，如果發生保險條款中列明的重大疾病將會獲得30萬元的保險金用于治療疾病，如果有需要還可在65歲以后轉換養老，預計在60歲時可得到13萬余元的現金。

養老計劃

根據韓先生的基本情況及對養老的需求，理財規劃師給出如下建議：

積極型的理財建議：

利用之前的4萬元作為啟動資金，60%進行股票、基金的投資，預計年回報10%—20%;20%進行國債投資，預計回報率為5%—8%;20%進行定期存款投資，預計回報率為3.5%。

優勢：如果投資得當，投資市場回升，綜合回報將在15%以上，可提前實現養老計劃的達成;

不足：由于目前投資風險因素不穩定，股市及證券市場低迷，可能會出現虧損的現象，從而違背了理財規劃的基本原則(不要損失本金)，達成養老計劃的風險較大。

穩健型的理財建議：

利用之前的4萬元作為啟動資金，30%購買國債;30%購買貨幣基金;40%定期存款，預計年回報率在5%左右。實現退休養老所需費用的60%。

將每年節省下來1萬元的存款購買商業保險公司的投資分紅型保險，預計存入10萬，在退休時每年可獲得1萬余元的養老金直至終身。

優勢：結合社會保險，本計劃基本能實現韓先生的養老需求;

不足：由于投資的均為穩健型項目，回報率較低。

綜合上述建議，根據韓先生的喜好進行操作，建議采用穩健型的養老理財規劃，在保證本金的基礎上獲得穩定的投資回報。