寧首波：壽險供給側改革三大歷史使命

和訊保險消息2016年9月3日，由和訊網主辦的首屆中國壽險發展論壇在北京釣魚台國賓館舉行。本屆論壇主題為「供給側改革——中國壽險改革與發展」。陽光保險集團副總裁、陽光人壽保險總裁寧首波出席論壇並致辭。

以下是寧首波主題發言實錄：

尊敬的黃主席、章總，各位嘉賓，大家上午好！

首先祝賀和訊首屆中國壽險發展論壇開幕。從供給側改革來研究壽險的發展方向我認為是切中主題，習總書記在去年財經工作小組會議上強調，着力加強供給側結構性改革，推動我國生產力水平實現整體提升。李克強總理在3月5日的《政府工作報告》中也專門講，以供給側結構性改革提高供給體系的質量和效率。項俊波主席在6月12日陸家嘴(600663,股吧)論壇上也專門講，為供給側結構性改革服務是保險業改革創新的主攻方向。

接下來我結合整個供給側改革談一些個人的粗淺認識，請大家批評指正。主要從三個方面，包括歷史使命、環境研判，還有就是我們一些實踐的探索談一些個人的看法。

壽險在供給側改革三大使命

服務社會民生。大家都知道保險是第三支柱，在上面還有第二支柱和第一支柱。在第一支柱基本保障方面，現在商業保險已經參與經辦了基本醫療，還有承辦了大病保險等等。陽光保險2015年承辦了大病保險，賠付達到2.14億元。目前在企業年金方面，應該說保險公司也積極地參與基金的管理，現在保險業受托管理的資產也達到了1469億元。所以在服務社會民生的同時，保險已經全面參與了社會保障體系建設，滿足多層次、多樣化的民眾需求。隨着中國經濟的發展已經出現了不同的階層，特別是大眾富裕階層的出現，為保險提供了更大的空間。

促進經濟提質增效。作為保險來講，它可以帶動經濟增長，防范經濟風險，聯動產業升級，優化產業結構。因為作為保險公司來講，它的資金具有期限長、規模大、成本低的優勢，可以為經濟提供長期穩定的支持。同時保險的發展對於經濟的下滑有滯後效益，大約滯後兩到三年，可以平滑經濟周期。同時保險又具有分散風險、消減損失的作用。所以保險在基礎設施的投資方面、民生工程、科技創新、高端產業的發展方面都可以提供大力的支持。像重大工程建設項目、債券、棚戶區改造以及城鎮化，包括可以利用保險資金的這種長期特點，以及風險轉嫁的功能來支持科技創新和高端產業創新的孵化。

改善金融生態。過去銀行業在金融領域是一枝獨大。近些年保險業特別是壽險業通過自身的發展，使自身實力得到了大大加強。2013年到2015年，壽險業的年度增長率分別達到了17.2%、20.3%和40.1%。壽險保費首次突破了1600億元，總資產突破了10萬億元，保險業資產在金融行業中的占比從2013年的5.2%提升到2016年6月底6%。另外保險業，還可以通過投資股權、債權、基金等形式降低融資成本，為實體經濟提供更多的支持。以上就是我想談的三個使命。

壽險業發展外部環境研判

經濟下行周期、利率水平下降對壽險業產生了不確定性影響。當然我認為利率的下行對於壽險的發展影響，相對於其他的金融產品還不是那麼敏感，這是壽險業處於一個弱經濟周期的特點。特別是在經濟下行期間，老百姓(603883,股吧)保障的需求進一步加強，給保險業的發展都提供了巨大的空間。但是從長遠來看，壽險業的發展還是跟利率水平成正相關。我們也看到英國在市場利率下降的情況下，保險的增長長期處於停滯狀態。

社會經濟環境的變遷為壽險業持續快速發展提供了巨大的空間。2015年城鎮化率已經達到了56.1%，預計到2020年將會超過60%，農民進城以後對保險的需求會加大。2015年底，60歲以上的老年人口達到了2.12億人，占比達到了15.5%，銀色浪潮正撲面而來。城鎮居民可支配收入這些年還在不斷提升，2015年底城鎮人均可支配收入達到了31195元。同時保險消費的觀念也在轉變，特別是一些天災人禍的不斷發生，使老百姓的保險意識不斷增強。7•19台灣旅游團24人出現車禍，陽光主要承保的旅游綜合險，我們積極參與善後處理、及時提供理賠，大家對保險非常認可。這些都使大家對保險消費觀點得到了轉變。

政策紅利進一步釋放，為壽險業帶來新的發展機遇。8月26日政治局通過了健康中國2030規劃，主要的內容有提高醫療衛生整體水平，加快醫療衛生體制改革，加強疾病預防，營造健康環境。這幾個方面我認為都是為下一輪保險、特別是壽險業的發展提供了巨大的發展空間和機會。8月31日保監會也公布了中國保險業發展「十三五」規劃綱要，提出了開展意外險市場定價機制，推動保險產品自主注冊改革，支持保險機構參與各類社會基本養老保險經辦和養老服務業綜合改革，鼓勵發展多種形式的商業護理保險，積極參與國家長期護理保險制度建設和試點工作，鼓勵保險機構開展外匯長期壽險，這個規劃綱要對我們未來一段時期壽險業的發展都是指明了方向。

科技的創新為壽險業的發展注入了新的活力。2015年互聯網保險的保費收入達到了2234億元，滲透率達到8%。所以現在移動互聯、大數據、雲平台、區塊鏈，這些概念都在影響着產品的開發模式、定價模式、銷售模式、服務模式和風控模式。

陽光人壽參與供給側改革的實踐探索

壽險供給側改革從哪里入手，關鍵還是要從需求入手。需求無外乎三方面：人的需求、經濟的需求和社會的需求。

人的需求主要還是滿足群眾保障和服務需求層次的提升，應該要以這個為核心，推動壽險產品和服務創新、結構升級，整合資源，拓展大健康產業鏈，提高群眾生活品質，讓大家有更多的獲得感。

經濟需求方面，就是要怎麼樣更好的服務實體經濟，要創新投融資模式，以長期投資獨特的優勢來支持國家重點或者重大戰略、基礎設施、科技創新、高端產業和企業轉型發展，帶動經濟結構化調整，提高供給體系質量和效率，為經濟持續健康發展打造新引擎，構建新支撐。

社會需求而言，就是要回歸保障本質，同時推進政策性健康險、商業健康險的發展，創新針對低收入人群的壽險產品，增強自身能力，當好社會的穩定器。

以客戶需求為出發點，做有溫度的產品。壽險供給側改革，保險產品是重要的一環。在產品體系上，行業應該設計符合人不同生命周期和財富層次下不同需求的產品，要關注特殊群體，滿足特殊場景和特殊事件的需求。比如說針對一些單病種保險產品的研發，像糖尿病保險，現在有的公司已經開始在推了，陽光也在做一些有益的、積極的嘗試。比如說針對女性的保險，還有針對特殊場景的一些互聯網保險產品。陽光在官網上推出的隨意保，以簡單和高保的特點受到了大家的喜歡。在銷售環節，還是要增加客戶服務的媒介，設立一些社區門店，進一步能夠接觸客戶。我認為保險還是應該是一個線上和線下的結合。提升隊伍的素質，增加服務的專業度。通過大數據分析，實現精准營銷，提高營銷的效果。在售後環節，建立多平台服務體系，為客戶提供快捷、高效的服務，提供分層級的客戶服務。特別是利用科技的創新，改善客戶服務體驗，像微信投保、理賠等等。我認為對客戶最好的服務就是不用到公司來，所有的服務能夠通過現代化的通信工具來解決。

以服務民生為使命，做有熱度的企業。保險姓保，產品要回歸保障。要積極的去參與社會保障體系，我們積極參與大病承辦，基本醫療的經辦，還有稅優健康險業務的開展。同時也要積極准備遞延養老、醫養結合領域的業務；同時要熱心公益事業。陽光保險到目前為止我們贊助了40場馬拉松比賽，也為33所陽光博愛學校提供了捐款，同時陽光跑團也已遍布全國的主要城市，所以我們要使陽光成為一個有熱度的企業。

與實體經濟相銜接，做有深度的保險。保險的發展還是要通過價值管理，提升自身經營效益。同時我們要深耕健康產業，陽光現在投資了融和醫院，未來我們還是想以醫院為龍頭，發展康復、養老，做到醫養結合，打造健康生態圈。支持地方基礎設施建設，扶持戰略性新興產業的發展。這些投資在支持科技創新、民生發展的同時，也給陽光帶來了可觀的效益。

總的來講，我認為供給側的改革實踐還是要從需求入手，來做有溫度的產品，有熱度的企業和有深度的保險。謝謝大家！