迎戰金融科技 台灣行動支付發展已見初步成效 防制洗錢成重大課題

為迎戰「數位金融 3.0」時代的來臨，金管會積極推動金融科技，首要工作即在加速提升「電子支付」之普及率、推動「電子支付倍增計畫」，計畫中之具體措施之一即為行動支付的應用，去 (104) 年是行動支付元年，台灣行動支付業務發展已有初步成果。財金公司董事長趙揚清表示，科技、數位潮流來臨，使得金融業面臨的挑戰；檢查局局長王儷娟也表示，傳統金融業近年來面臨互聯網發展衝擊，交易模式面臨改變，由於跨國交易頻繁，金融科技發展如何做到洗錢防制，如何兼顧興利及防弊將是重要課題。

財金公司今天「金融科技發展系列主題－台灣行動支付發展之挑戰與趨勢」座談會，據金管會統計，截至 105 年 7 月底止，計有 23 家發行 TSM 手機信用卡、1 家發行 HCE 手機信用卡、15 家發行行動金融卡、14 家辦理 QR Code 行動支付、7 家辦理行動收單 (mPOS)、2 家發行行動 X 卡，總交易金額約新臺幣 15 億元；另 105 年 8 月，計有 14 家金融機構透過臺灣行動支付公司平台，開通 HCE 手機信用卡服務，其中 6 家開放一般民眾申請。

就「從國際卡組織看全球『行動支付』發展之挑戰與趨勢」而言，Visa 總經理麻少華表示，未來的購物環境將更多元化，76% 的消費者到實體店家購物前，將透過數位化的方式搜集或接觸要購買的商品或品牌，支付不再區分為實體或虛擬，Visa 作為中介的橋樑，讓支付更加聰明，在新的世界裡，支付將被視為一個 Visa Account，而非僅是一張卡，Visa Account 帳戶號碼已轉為代碼化，並為 Visa 服務的重要基礎，未來，對收單行和發卡行的挑戰應在於運用 API 技術，加快產品發展的速度，讓客戶更快體驗到創新科技的便利性。

萬事達卡總經理陳懿文則指出，2020 年全球電子支付比例將高達 30%，行動支付市場之年均複合成長率高達 36.26%、亞太區年均複合成長率更高為 37.08%，尤其全台 mPOS 交易筆數已有 52 萬筆、交易金額 7.34 億元，行動裝置人口達 1,640 萬人，有 88.4% 的消費者把交易安全視為最重要的考慮因素，萬事達卡致力於提供商家完善收單環境，消彌數位支付藩籬，並推動代碼化技術，目前已與臺灣行動支付公司完成 HCE 手機信用卡商轉上線，並於線上推出 MasterPass 電子錢包服務，協助政府落實金融科技白皮書，加速推動行動支付基礎環境的發展。

有關「從支付結算中心看台灣『行動支付』發展之挑戰與趨勢」，聯卡中心總經理林棟樑表示，信用卡簽帳金額持續穩定成長，2015 年簽帳金額達新台幣 2.23 兆元，在 PCE(民間消費支出) 占比約 26%，國內行動支付包括 TSM、HCE、綁定卡號和代碼化技術等四大主流，未來聯卡中心將朝平臺資源共享精神，提供 OBO(On-Behalf-of Service，即代處理) 服務，有效提升銀行導入行動支付服務速度，並建議在行動支付便利性提高之同時，資訊安全風險控管仍需考量，各種支付工具回歸結算中心集中處理，以提升效率並兼顧全方位整合效益。

財金公司總經理林國良則指出，依據金管會統計，我國金融卡發卡量雖高達 9,322 萬張，約占支付卡 70%，交易金額達 2.9 兆元，占支付卡 57%，然現有 15 家金融機構發行的行動金融卡，已兼具提款、轉帳、繳費、繳稅、購物、查詢等多元功能，相較於實體金融卡，更能提供訊息通知等與持卡人互動服務，為肆應全球區域性 Debit Card 品牌，紛紛積極發展 HCE 及 Tokenization 服務之趨勢，財金公司預計在 2017 年，推出金融卡雲端支付之應用服務。面臨行動支付發展的挑戰，除善用行動科技，以加速健全受理環境、強化民眾認知、維護資訊安全與確保消費權益外，尚應考量不同支付工具與國內外品牌之均衡發展，將相關產業之發展效益根留台灣。